旅游意外險要注意“免賠”或“特賠”情況
［編者按］ 隨著天氣轉(zhuǎn)暖，出游市民增多。一些“驢友”出發(fā)前，通常會網(wǎng)購短期旅游意外險添保障，但我市多數(shù)保險公司的此類險種不賠償潛水、攀巖、探險等運(yùn)動造成的意外損傷，有這些需求的人投保意外險時，應(yīng)細(xì)看免賠條款，按需選投“高風(fēng)險運(yùn)動險”。 保險人士說，“戶外運(yùn)動險”、“高風(fēng)險運(yùn)動險”通常是意外險的...
隨著天氣轉(zhuǎn)暖，出游市民增多。一些“驢友”出發(fā)前，通常會網(wǎng)購短期旅游意外險添保障，但我市多數(shù)保險公司的此類險種不賠償潛水、攀巖、探險等運(yùn)動造成的意外損傷，有這些需求的人投保意外險時，應(yīng)細(xì)看免賠條款，按需選投“高風(fēng)險運(yùn)動險”。
保險人士說，“戶外運(yùn)動險”、“高風(fēng)險運(yùn)動險”通常是意外險的附加險，投保時需要額外繳保費(fèi)。保障范圍包括潛水、滑雪、滑翔傘、攀巖、蹦極等普通的非競技類高風(fēng)險運(yùn)動，也有部分公司保障穿越探險、雪山攀登、野外生存等在“驢友”中流行的戶外運(yùn)動，保障期限多在10天內(nèi)。
他提示，不同公司的意外險及附加險在保障范圍、保額、保費(fèi)、醫(yī)療咨詢等方面的區(qū)別較大。例如，目前還沒有意外險產(chǎn)品可以對乘熱氣球發(fā)生的意外損傷事故理賠，投保人投保前應(yīng)說明自己的需求及旅途中可能涉及的運(yùn)動項目，并問清該意外險產(chǎn)品及附加的“高風(fēng)險運(yùn)動險”是否在身故、致殘、醫(yī)療費(fèi)用等方面設(shè)置了保障額度。此外，應(yīng)注意“醫(yī)療費(fèi)用”一項保障應(yīng)包含對骨折、骨裂的保障，且設(shè)置的免賠比例不應(yīng)高于15%。
旅游意外險，什么情況下“免賠”或“特賠”?
外出旅游時有很多突發(fā)狀況，切記不要認(rèn)為所有的事故一張意外保單都可以理賠，有哪些是不能進(jìn)行理賠的呢?對于時下年輕人偏愛的攀巖、漂流等高風(fēng)險運(yùn)動，該如何投保呢?對此，安邦保險集團(tuán)的理財規(guī)劃師提出以下建議。
意外險的保障范圍分為三種：
第一、不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險的除外責(zé)任，即從保險原理上講，保險人不應(yīng)該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規(guī)定或違反社會公共利益。
不可保意外傷害一般包括：1. 被保險人在犯罪活動中所受的意外傷害。2. 被保險人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。3. 被保險人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、 鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發(fā)生的意外傷害。4. 由于被保險人的自殺行為造成的傷害。對于不可保意外傷害，在意外傷害保險條款中應(yīng)明確列為除外責(zé)任。
第二、特約保意外傷害，從保險原理上來講并非不能承保，但保險人考慮到保險責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力，一般不予承保，只有經(jīng)過投保人與保險人特別約定，有時還要另外加收保險費(fèi)后才予承保的意外傷害。
特約保意外傷害包括：1. 戰(zhàn)爭使被保險人遭受的意外傷害。2. 被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動或比賽中遭受意外傷害。3. 核輻射造成的意外傷害。4. 醫(yī)療事故造成的意外傷害(如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯藥品、檢查時造成的損傷、手術(shù)切錯部位等)。
第三、一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。
一般的保單只承保一般可保意外傷害，年輕人喜歡的高風(fēng)險運(yùn)動不在可保范圍內(nèi)，若要承保可在保險公司特約承保。
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