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如何規(guī)劃家庭保險給家庭財務(wù)撐起保護(hù)傘?
[編者按] 普通家庭是生活壓力較大的人群,他們承受著激烈的職場競爭與失業(yè)壓力,承擔(dān)著繁重的工作任務(wù)與家庭責(zé)任,而收入的有限性又決定了他們理財能力和抗拒風(fēng)險能力不足。因此,保險保障對他們而言顯得尤其重要。如是提示消費(fèi)者。那么,如何規(guī)劃好自己及家庭的保險,為家庭財務(wù)體系撐起一把保護(hù)傘? 首先,普通家庭需要一份最基本的人身保險。傳統(tǒng)的定期壽險、終身壽險雖然能解決某個時期內(nèi)或直至終身的人生保障,...
普通家庭是生活壓力較大的人群,他們承受著激烈的職場競爭與失業(yè)壓力,承擔(dān)著繁重的工作任務(wù)與家庭責(zé)任,而收入的有限性又決定了他們理財能力和抗拒風(fēng)險能力不足。因此,保險保障對他們而言顯得尤其重要。如是提示消費(fèi)者。那么,如何規(guī)劃好自己及家庭的保險,為家庭財務(wù)體系撐起一把保護(hù)傘?
首先,普通家庭需要一份最基本的人身保險。傳統(tǒng)的定期壽險、終身壽險雖然能解決某個時期內(nèi)或直至終身的人生保障,但它們的養(yǎng)老功能卻不明顯。目前,中國男性平均壽命為71歲,女性為74歲。隨著科技的不斷進(jìn)步,人的平均壽命持續(xù)增長,80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增。對于家庭和個人而言,給自己做一份退休養(yǎng)老計劃是必要的。
兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險,對普通工薪階層而言是一種經(jīng)濟(jì)、實(shí)惠的選擇。
其次,在擁有基礎(chǔ)人身保險之后,還需要考慮搭配一定的“重大疾病保險”和“意外傷害保險”。人的一生中用到重大疾病保險的概率超過70%,全世界死亡人數(shù)中,66%的人死于重大疾病,30歲至45歲患上重大疾病的幾率超過15%,而“重大疾病保險”正是承保這類發(fā)病率高的疾病的。
與“重大疾病”并稱為目前社會兩大殺手的另一個隱形殺手,便是“意外傷害”。根據(jù)保守統(tǒng)計,中國每年僅交通事故死亡的人數(shù)就達(dá)15多萬,受傷超過100萬,平均每7分鐘就會發(fā)生一起交通事故,每3分鐘就有1人因交通事故死亡。目前,每年各類工傷事故死亡超過14萬人,傷 400萬人,平均每天死亡380人,傷1.1萬人。加之其他意外事故,諸如礦難、空難、海難、自然災(zāi)害等。數(shù)據(jù)顯示,全國平均每分鐘就有兩個人死于意外。
“因此,一份養(yǎng)老型的長期人身保險再加上一定額度的‘重大疾病保險’和‘意外傷害保險’,作為工薪階層個人的基本保險套餐已經(jīng)差不多。”理財顧問也進(jìn)一步指出,“如果經(jīng)濟(jì)條件允許的話,還可以補(bǔ)充一份‘醫(yī)療險’,以解決普通病痛或意外傷害帶來的醫(yī)院門診或住院費(fèi)用,把個人的防御風(fēng)險體系再加密一些。”
個人風(fēng)險保障體系搭建完畢后,還需要考慮家庭風(fēng)險保障體系。家庭成員間任何一個人出現(xiàn)風(fēng)險,都會影響到整個家庭,因此,該專家建議,通過家庭成員之間的互保、共保等手段來實(shí)現(xiàn)家庭風(fēng)險保障體系的建立,這樣整個家庭的風(fēng)險保障體系才算牢固可靠。當(dāng)一個家庭擁有了密實(shí)的保障之后,家庭財產(chǎn)才會更安全,對工薪階層而言,這也是緩解生活壓力的最好選擇。
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