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新建家庭如何進行理財保險規(guī)劃很重要

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-07-24 09:46 瀏覽：2986 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　【理財案例】劉先生28歲，已婚未育，有住房一套。家庭每月收入9558元，年終獎金24000元，一年期定期存款50000元，明年5月到期;公積金存款18751元，活期存款33307元。妻子存款150000元。支出方面，每月房貸需還款1750元;物管費+公交費+每月生活費+水電氣費約計1000元;今年年底買10萬-15萬代步車，2015年要小孩。　　【理財建議】　　針對劉...

　　【理財案例】劉先生28歲，已婚未育，有住房一套。家庭每月收入9558元，年終獎金24000元，一年期定期存款50000元，明年5月到期;公積金存款18751元，活期存款33307元。妻子存款150000元。支出方面，每月房貸需還款1750元;物管費+公交費+每月生活費+水電氣費約計1000元;今年年底買10萬-15萬代步車，2015年要小孩。

　　【理財建議】

　　針對劉先生提出的理財目標(biāo)，我們首先要為其測算達成目標(biāo)所需要的資金量，同時根據(jù)其現(xiàn)有的收支及資產(chǎn)負(fù)債狀況，計算出資金缺口，通過理財手段來達到補足缺口的目的。

　　首先，未來生小孩所需要的費用支出?，F(xiàn)在主要討論的是懷孕、生育支出，大致包括孕前檢查合計3000元，公立醫(yī)院生產(chǎn)5000元，懷孕生產(chǎn)期間營養(yǎng)費用2000元/月×12個月，月嫂支出8000元/月×2個月，這樣算下來懷孕、生育支出合計約48000元。買車10萬-15萬元，那么兩個理財目標(biāo)資金缺口合計15萬-20萬元。

　　其次，家庭收支情況。每月9558元收入減去2750元支出后盈余6808元，外加每年24000元獎金，截至2015年底，家庭工資盈余為211392元。如此看來，僅憑工資收入一項即可覆蓋兩個理財目標(biāo)，那么現(xiàn)在要考慮的問題就演變?yōu)槿绾瓮ㄟ^使用理財工具，提高資金利用效率，幫助家庭實現(xiàn)財務(wù)收支平衡。

　　一、針對年底買車的15萬元，可以把購車款投資于銀行的半年期保本型理財產(chǎn)品中，年化收益率達到4.5%左右，半年收益3300元左右。年末取出，用于買車。

　　二、儲備家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，比較合理的應(yīng)急資金應(yīng)以能夠覆蓋家庭半年開銷為準(zhǔn)。經(jīng)過上述測算，應(yīng)急準(zhǔn)備金應(yīng)至少儲備5萬元，此部分資金可投資于貨幣基金，貨幣基金具有安全性高、流動性強的特點，可用于抵御突發(fā)事件。

　　三、如何管理每個月的收支盈余。建議劉先生可將部分盈余投資基金定投業(yè)務(wù)，定時定量投入，分享資本市場長期發(fā)展的紅利，也可作為逐步積累寶寶未來的生活教育基金。

　　四、在做好資產(chǎn)規(guī)劃的同時，也不能忽視保險規(guī)劃。保險理財專家建議，應(yīng)購買一份定期壽險產(chǎn)品，以防范風(fēng)險。夫妻二人的保險保額應(yīng)覆蓋家庭成員基本生活開支，即買車15萬元+生育5萬元+3年內(nèi)基本生活開銷(房貸+生活費用)2750元/月×36個月+撫養(yǎng)寶寶開銷3000元/月×36個月，合計約40萬元。因此，夫妻二人的保險保額不應(yīng)低于40萬元。

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