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旅游意外險的緊急救援服務費用分擔方式
［編者按］ 暑假期間很多人會安排旅行計劃，出國感受別樣的異國風情。保險專家提醒，海外旅行，購買一份旅行意外保險不可少，除了保障人身、財物安全外，還能為您的安全出行增加籌碼。 和火熱的境外游想比，旅游保險消費卻很冷清。一位保險工作人員告訴筆者：“很多游客是第一次境外游，對境外游的保險知識不清楚，主動購買海外旅游意外保險的人很少。有些游客覺得旅行社已經購買過保險，自己無須再買。&...
暑假期間很多人會安排旅行計劃，出國感受別樣的異國風情。保險專家提醒，海外旅行，購買一份旅行意外保險不可少，除了保障人身、財物安全外，還能為您的安全出行增加籌碼。
和火熱的境外游想比，旅游保險消費卻很冷清。一位保險工作人員告訴筆者：“很多游客是第一次境外游，對境外游的保險知識不清楚，主動購買海外旅游意外保險的人很少。有些游客覺得旅行社已經購買過保險，自己無須再買。”
海外旅游意外保險要因地制宜
很多人將旅行社購買的保險和保險公司的商業(yè)保險混淆。事實上，旅行社給游客購買的保險，保障范圍很小，只承擔由于旅行社原因造成的游客傷亡或財產受損;如果游客自己發(fā)生意外，旅行社沒有任何責任。所以購買一份合適的保險就更加重要了。
旅游人身意外險產品的保障范圍雖然類似，但保障利益會還是會有一些差別，所以大家在購買旅游意外險的時候要根據具體條款決定仔細甄別。
海外旅游險必選緊急援助服務
目前，在市面上銷售的數十種海外旅行保險中，多數已引入了海外緊急援助服務。
據專業(yè)人士介紹，海外緊急援助項目的保障范圍有頗大差異，援助費用負擔方式也會因為各保險公司的策略而產生差異。保戶投保前，應充分了解其內容與費用負擔方式。
海外緊急援助用于發(fā)生緊急事故后實施緊急援助，讓危險轉嫁出去;若保戶接受援助后仍需支付大筆費用，無疑會遭受再度傷害，從而失去保險應有的危險分散與轉嫁功能。
海外緊急援助發(fā)生的費用，因事故內容、地點而異。以目前常用的醫(yī)療援助為例，根據援助合約規(guī)定，保戶通常可在一定限額及一定方式下，向援助公司請求代墊緊急醫(yī)療援助費。至于耗費龐大的后續(xù)就醫(yī)費用，通常需要保戶在國外接受急救處理后，返回治療時自行支付。
倘若病人傷勢嚴重，有時必須用空中專用醫(yī)療擔架送回來;而脊髓受傷者則需以氣墊床固定病人身體再送回來。此項援助牽涉的費用范圍大致包括：隨行醫(yī)護人員的食宿費、陸上交通費、機票、出診費、救護車、病人機票(或專機費)、通訊費等，這些統(tǒng)稱為緊急醫(yī)療援助費。
緊急救援服務費用分擔方式
保險公司與援助公司簽約的援助項目、內容通常與各公司約定，在費用負擔方面亦有很大差異。從國內目前銷售的海外旅行保險看，援助費用的分擔方式大約可分為以下四種。在投保前，必須向保險公司了解清楚。
第一種:保戶全額自負式
當事故發(fā)生時，保險公司通過援助公司提供電話熱線服務，援助公司接到電話后會依保戶請求提供援助，但所發(fā)生的緊急援助費用全部由保戶負擔。
第二種:限額給付式
當事故發(fā)生時，援助公司只負擔一定限額費用。如實際發(fā)生的緊急援助費為35000美元，援助公司只負擔5000-10000美元，其余部分由保戶自行負擔。這是目前大多數國內保險公司采取的方式。
第三種:半危險承擔式
當保戶在海外遇到危難時，援助公司因執(zhí)行援助任務產生的費用，全部由保險公司負擔。但是援助公司必須經過保險公司授權同意后，才可進行援助。
第四種:全部承擔式
此方式與再保險頗為相似。當緊急求救發(fā)生時，援助公司一接獲通知就會立刻進行援助，所發(fā)生的費用全部由援助公司負擔。
與第三項不同之處在于，援助公司不需經過保險公司授權同意即可進行援助。時效較快，也比較符合緊急援助“迅速、安全、方便”的優(yōu)點。當然，投保這種海外旅行保險，需要支付的保費也比較昂貴。
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