老年人要早買意外險 老年意外險產(chǎn)品介紹
［編者按］ 老年人宜購意外險眾所周知，盡管我國已步入老齡化社會，老年人的保險需求很大，但鑒于老年人是意外事故高發(fā)人群，保險公司通常不愿開發(fā)針對性的意外傷害險種。由此，這次在湖南省老齡辦和當(dāng)?shù)仉U企的共同關(guān)愛下，當(dāng)?shù)氐睦夏耆丝芍^有福了。而且，不單是湖南，北京、江蘇、山西、河北、吉林、遼寧、江西、大連等地，也都開展了老年人意外保險的推廣工作。 不過，畢竟并非各地都會由政府部門或老齡辦攜手險企改...
老年人宜購意外險眾所周知，盡管我國已步入老齡化社會，老年人的保險需求很大，但鑒于老年人是意外事故高發(fā)人群，保險公司通常不愿開發(fā)針對性的意外傷害險種。由此，這次在湖南省老齡辦和當(dāng)?shù)仉U企的共同關(guān)愛下，當(dāng)?shù)氐睦夏耆丝芍^有福了。而且，不單是湖南，北京、江蘇、山西、河北、吉林、遼寧、江西、大連等地，也都開展了老年人意外保險的推廣工作。
不過，畢竟并非各地都會由政府部門或老齡辦攜手險企改善老年人的意外保障，在城市老齡化進(jìn)程加快的當(dāng)下，老年群體更易遭受意外傷害的現(xiàn)狀不容忽視。以上海為例，至2013年底，申城60歲以上戶籍人口已超387萬人，預(yù)計到2020年將達(dá)542萬。而與此同時，跌倒已成為滬上老年人的主要傷害問題，僅2010年，滬籍人口中因跌倒致死就達(dá)1983人，其中87.1%為65歲以上的老年人。此外，由于骨質(zhì)疏松及行動相對遲緩，老年人在交通事故、火災(zāi)及其它意外情況中都容易受到傷害。這就提醒老年群體，不論是否有政府部門或地方老齡辦出面，防范風(fēng)險的主動權(quán)還是在自己手中，買一份針對性的意外險種“傍身”實有必要。
保費低保障高
保險業(yè)內(nèi)人士表示，與其他險種相比，意外險具有保費低廉、人身保障高的特點。意外險不會因為大齡而加保費，該險種是按照意外的幾率計算保費，所以，意外險的保費非常低廉，一年幾十元或一百多元，只需用很少的保費，老年人也能購買到高額的保障。而且，投保意外險的老年人，其年齡跨度大，基本在50-75周歲之間，有些產(chǎn)品的最高續(xù)保年齡可以達(dá)到80歲左右。
譬如，大都會人壽推出的“老來保”綜合意外醫(yī)療保障計劃，定位于55歲到75歲的老年人(續(xù)?？梢匝娱L到79歲)，采用無須體檢的保證承保方式，保障責(zé)任主要包括:意外事故所導(dǎo)致的死亡，殘疾或者燒傷(若該意外事故是交通工具所致，至少雙倍給付);無論是意外導(dǎo)致的看門診還是住院，對應(yīng)的個人支付的社保項目內(nèi)的醫(yī)療費用均100%報銷，并給付意外住院慰問金。
又如，由中民銷售，大眾保險承保的“中民健康保障-安享計劃A”，也是屬于老年人?？钜馔怆U，該產(chǎn)品年保費398元，針對51-75周歲的老年人，除提供最高保險金達(dá)20萬元的意外傷害、意外醫(yī)療、意外住院、意外住院津貼、意外重癥監(jiān)護(hù)津貼等保障外，還提供救護(hù)車服務(wù)津貼，以及雙倍賠付的公共交通工具意外保障。
再如，光大永明人壽推出的“永寧康順綜合個人意外傷害保險(老年計劃)”，50-75周歲的老年人均可投保，且最高可續(xù)保至80周歲。被保險人遭遇意外傷害且在180天內(nèi)經(jīng)醫(yī)院治療，對實際醫(yī)療費用100元以上部分給付意外傷害醫(yī)療保險金;以乘客身份搭乘公共陸路或水路交通工具，或在學(xué)校、醫(yī)院發(fā)生火警時，因意外事故導(dǎo)致傷害，且180天內(nèi)身故(高殘)，按保額兩倍給付;以乘客身份搭乘航空交通工具，因意外事故導(dǎo)致傷害且180天內(nèi)身故(高殘)，按保額三倍給付。針對骨折有保障
此外，如前述提及跌倒是老年人的主要傷害問題，有醫(yī)學(xué)界人士表示，老年人每10次跌倒，就會有一次造成嚴(yán)重的傷害，包括髖關(guān)節(jié)骨折、其他部位骨折、硬腦膜下出血、軟組織傷害或頭部外傷。其中，骨折是最為常見的傷害，老年人一旦因跌倒導(dǎo)致骨折，住院治療費及后期調(diào)養(yǎng)費用非常高。就此，老年人購買意外險時，可留意是否有專門針對骨折的條款。
目前，市場上大部分針對老年人的保險產(chǎn)品，都或多或少覆蓋了這方面的保障，如大都會人壽的“老來保”，老年人意外骨折、意外關(guān)節(jié)替換的最高保障金額為2萬元，還有100天的骨折關(guān)愛保險金。又如國泰人壽“期頤人生保險卡”，針對老年人的骨折風(fēng)險，提供最高10000元的意外骨折保險金，以及最高10000元的意外脫臼手術(shù)保險金。再如，光大永明人壽的“永寧康順綜合個人意外傷害保險老年計劃”，也按骨折程度的輕重賠付800至8000元不等的保險金，骨折保險津貼最高達(dá)1.6萬元。此外，泰康人壽旗下的“老有福保障計劃”則專門為老年人骨折提供保障:骨折意外保險金最高1萬元，骨密度檢測津貼100元/次，意外骨折住院津貼20元/天;意外骨折療養(yǎng)津貼10元/天。50周歲至75周歲的老年人均可購買該產(chǎn)品。
需要提醒的是，雖然作為最常見的險種之一，意外險在各家保險公司都有銷售。不過，不論老年人自行購買還是由子女為之投保意外險，都需關(guān)注投保年齡條款，因為，不同的意外險產(chǎn)品對于投保人年齡的限制有所不同，不少產(chǎn)品的投保年齡目前仍限制在65周歲以下，如果打算購買，真的是越早越好。
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