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而立之年如何投保？養(yǎng)老保險(xiǎn)宜趁早

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-08-15 09:58 瀏覽：3437 次
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［編者按］ 　　你還在猶豫是否購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)嗎?購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就是購(gòu)買(mǎi)保障，趕緊為自己挑選一份適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品吧! 　　經(jīng)?？吹接械木W(wǎng)友在咨詢(xún)?nèi)绾钨?gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)：即給自己和愛(ài)人、孩子或老爸老媽考慮投保，為全家人謀求保險(xiǎn)的呵護(hù)。在這些網(wǎng)友當(dāng)中，又以30歲左右(28-32歲，以下簡(jiǎn)稱(chēng)30歲)最為常見(jiàn)，這是為什么呢? 　　投保的最佳時(shí)機(jī)30歲的身體狀況尚處于頂峰時(shí)期，之后會(huì)逐步下行，以后投保會(huì)更貴，核保會(huì)...

　　你還在猶豫是否購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)嗎?購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就是購(gòu)買(mǎi)保障，趕緊為自己挑選一份適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品吧!

　　經(jīng)?？吹接械木W(wǎng)友在咨詢(xún)?nèi)绾钨?gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)：即給自己和愛(ài)人、孩子或老爸老媽考慮投保，為全家人謀求保險(xiǎn)的呵護(hù)。在這些網(wǎng)友當(dāng)中，又以30歲左右(28-32歲，以下簡(jiǎn)稱(chēng)30歲)最為常見(jiàn)，這是為什么呢?

　　投保的最佳時(shí)機(jī)30歲的身體狀況尚處于頂峰時(shí)期，之后會(huì)逐步下行，以后投保會(huì)更貴，核保會(huì)更嚴(yán);目前家庭支出和生活壓力還能接受，可承擔(dān)保費(fèi)，日后隨著健康的每況愈下和費(fèi)用的加大支出會(huì)難以承擔(dān)更高的保費(fèi);2009年10月1日新保險(xiǎn)法的實(shí)行，更多的維護(hù)了投保人和被保險(xiǎn)人的利益。所以要及早地考慮家庭保險(xiǎn)，為每個(gè)家庭成員披上保險(xiǎn)的鎧甲!

　　說(shuō)到保險(xiǎn)，人們首先能想到的就是為家人和自己買(mǎi)的壽險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品;說(shuō)到理財(cái)，人們可能會(huì)聯(lián)想到股票、基金、債券、外匯和黃金等。其實(shí)，我們大可不必將理財(cái)?shù)母拍钪痪窒拊跈?quán)益性投資等方面，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆绞讲粌H可以使自己得到保障，也能起到抵御負(fù)利率和抗通脹的作用。

　　購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)這種理財(cái)方式在實(shí)際生活中已經(jīng)得到了很好的應(yīng)用，像一些人購(gòu)買(mǎi)的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品如壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等都可以使投保人得到各自應(yīng)有的保障，這種方式其實(shí)也可以作為一種很好的理財(cái)方式，保險(xiǎn)理財(cái)比起股市、債市以及匯市等方面的投資不僅能夠得到保障，而且關(guān)鍵時(shí)刻發(fā)揮的作用是其他理財(cái)方式所無(wú)法比擬的，保險(xiǎn)理財(cái)方式也逐漸得到了人們的認(rèn)可。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)宜提早 30歲至40歲是規(guī)劃黃金期

　　張先生今年已經(jīng)30歲了，事業(yè)小成，已經(jīng)是一家事業(yè)單位的副科級(jí)干部，伴隨著物價(jià)的不斷上漲，他開(kāi)始對(duì)自己今后的養(yǎng)老有了一些擔(dān)憂(yōu)，怎么來(lái)規(guī)劃一些理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行養(yǎng)老投入呢?

　　保險(xiǎn)公司專(zhuān)家表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)宜提早計(jì)劃。退休后面臨的收入銳減，身體多病等情況也是每個(gè)人都能夠預(yù)見(jiàn)的，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為一份長(zhǎng)期的保障計(jì)劃，繳費(fèi)期越長(zhǎng)，時(shí)間紅利的累計(jì)效應(yīng)越明顯。也正因?yàn)槿绱?，張先生正處于養(yǎng)老規(guī)劃的黃金時(shí)期。

　　為什么說(shuō)30歲至40歲是購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，做養(yǎng)老儲(chǔ)備的黃金時(shí)期呢?保險(xiǎn)專(zhuān)家告訴記者，這是因?yàn)轲B(yǎng)老需求雖然對(duì)于每個(gè)人都非常迫切，但對(duì)于家庭積累和經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)有限的家庭而言，如果家庭基本的衣食住行保障尚難維系，要求這樣的家庭考慮養(yǎng)老儲(chǔ)備是不現(xiàn)實(shí)的。而對(duì)于30歲至40歲之間，事業(yè)小有所成，且處于上升期的張先生而言，經(jīng)濟(jì)已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)，對(duì)現(xiàn)在以及退休后的生活品質(zhì)都有著一定要求，是開(kāi)始做養(yǎng)老儲(chǔ)備的最好時(shí)期。

　　當(dāng)然在考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的同時(shí)，僅僅為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄也是不明智的。在規(guī)劃養(yǎng)老的準(zhǔn)備期間，疾病和意外保障也不可缺少。

　　以張先生為例，如果選擇超級(jí)隨心兩全保險(xiǎn)(分紅型)，每年繳費(fèi)約13986萬(wàn)，繳費(fèi)20年，從60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，第一年可領(lǐng)取約20000元(按中等紅利估算)，一直領(lǐng)到85歲，再有滿(mǎn)期的高額祝壽金約280000元(按中等紅利估算)，合計(jì)累計(jì)領(lǐng)取約790000元(按中等紅利估算)。此外，張先生在繳費(fèi)期間還將擁有充足的保障，包括300000元的意外傷害保障;每次100元/天的住院補(bǔ)貼;每次6000元，全年累計(jì)高達(dá)18000元的住院醫(yī)療保障，以及高達(dá)300000元的重大疾病保障。

　　30歲單身女性保險(xiǎn)如何選擇?

　　30歲的單身女性需要關(guān)注自己的保險(xiǎn)保障。針對(duì)這個(gè)潛力巨大的消費(fèi)群，目前許多保險(xiǎn)公司都推出了“女性保險(xiǎn)”，面對(duì)林林總總的產(chǎn)品，如何挑選成為關(guān)鍵。

　　弄清給付條件

　　“女性保險(xiǎn)”通常不僅涵蓋了普通壽險(xiǎn)的重大疾病保障范圍，還往往針對(duì)女性生理特征設(shè)立了相關(guān)的險(xiǎn)種。和“女性保險(xiǎn)”相比，健康險(xiǎn)是一系列險(xiǎn)種的統(tǒng)稱(chēng)，包括我們常說(shuō)的重大疾病險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼等等。

　　不同收入的女性可以選擇不同類(lèi)型的健康產(chǎn)品。一般說(shuō)來(lái)，已經(jīng)有了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的女性，可以投保價(jià)格較低的單純保障女性特定疾病的健康險(xiǎn)和定期住院醫(yī)療險(xiǎn)，或者在購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候選擇附加健康險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　女性重疾險(xiǎn)一般會(huì)將普通重疾險(xiǎn)中不包含的女性特定部位原位癌、類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險(xiǎn)范圍。但并不是條款里包含的重疾種類(lèi)越多越好，一般常見(jiàn)多發(fā)重疾也就十幾種，理賠也需要滿(mǎn)足一定的條件。但需要注意的是，要仔細(xì)區(qū)別所保疾病的具體種類(lèi)和除外責(zé)任。

　　需要提醒大家的是，普通重大疾病保險(xiǎn)一般是投保多少保額，就可以獲得相應(yīng)額度的保障，而女性重大疾病保險(xiǎn)卻涉及到一個(gè)針對(duì)每種疾病的有效保額的問(wèn)題。

　　“混搭”保障才全面

　　相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)計(jì)顯示，一般婦科癌癥治療費(fèi)用為8萬(wàn)元-20萬(wàn)元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費(fèi)用分別在5萬(wàn)元-15萬(wàn)元、3萬(wàn)元-10萬(wàn)元之間。因此，一般女性投保重大疾病保險(xiǎn)，20萬(wàn)元是相對(duì)合適的保額。

　　專(zhuān)家建議，女性購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)在同樣的保費(fèi)預(yù)算下，將女性重大疾病保險(xiǎn)和普通重大疾病保險(xiǎn)合理搭配購(gòu)買(mǎi)，兩者互為補(bǔ)充，既比較經(jīng)濟(jì)，又可以獲得更全面、針對(duì)性更強(qiáng)的保障。

　　單一投普通重疾險(xiǎn)可提供對(duì)心臟病、動(dòng)脈手術(shù)、腦中風(fēng)、尿毒癥等10種重大疾病20萬(wàn)元保額的保障，做個(gè)組合則可提供這10種疾病10萬(wàn)元保額的保障和系統(tǒng)性紅斑狼瘡、髖部骨折等女性疾病的醫(yī)療保險(xiǎn)金。由于“女性保險(xiǎn)”費(fèi)用較低，組合搭配在獲取更全面保障的同時(shí)還可以節(jié)省一筆保費(fèi)。

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