而立之年如何投保？養(yǎng)老保險宜趁早
［編者按］ 你還在猶豫是否購買保險嗎?購買保險就是購買保障，趕緊為自己挑選一份適合自己的保險產(chǎn)品吧! 經(jīng)常看到有的網(wǎng)友在咨詢如何購買家庭保險：即給自己和愛人、孩子或老爸老媽考慮投保，為全家人謀求保險的呵護。在這些網(wǎng)友當中，又以30歲左右(28-32歲，以下簡稱30歲)最為常見，這是為什么呢? 投保的最佳時機30歲的身體狀況尚處于頂峰時期，之后會逐步下行，以后投保會更貴，核保會...
你還在猶豫是否購買保險嗎?購買保險就是購買保障，趕緊為自己挑選一份適合自己的保險產(chǎn)品吧!
經(jīng)常看到有的網(wǎng)友在咨詢如何購買家庭保險：即給自己和愛人、孩子或老爸老媽考慮投保，為全家人謀求保險的呵護。在這些網(wǎng)友當中，又以30歲左右(28-32歲，以下簡稱30歲)最為常見，這是為什么呢?
投保的最佳時機30歲的身體狀況尚處于頂峰時期，之后會逐步下行，以后投保會更貴，核保會更嚴;目前家庭支出和生活壓力還能接受，可承擔保費，日后隨著健康的每況愈下和費用的加大支出會難以承擔更高的保費;2009年10月1日新保險法的實行，更多的維護了投保人和被保險人的利益。所以要及早地考慮家庭保險，為每個家庭成員披上保險的鎧甲!
說到保險，人們首先能想到的就是為家人和自己買的壽險、疾病險和意外險等保險產(chǎn)品;說到理財，人們可能會聯(lián)想到股票、基金、債券、外匯和黃金等。其實，我們大可不必將理財?shù)母拍钪痪窒拊跈嘁嫘酝顿Y等方面，保險理財?shù)姆绞讲粌H可以使自己得到保障，也能起到抵御負利率和抗通脹的作用。
購買保險這種理財方式在實際生活中已經(jīng)得到了很好的應用，像一些人購買的保障型保險產(chǎn)品如壽險、財產(chǎn)險、責任保險等都可以使投保人得到各自應有的保障，這種方式其實也可以作為一種很好的理財方式，保險理財比起股市、債市以及匯市等方面的投資不僅能夠得到保障，而且關鍵時刻發(fā)揮的作用是其他理財方式所無法比擬的，保險理財方式也逐漸得到了人們的認可。
養(yǎng)老保險宜提早 30歲至40歲是規(guī)劃黃金期
張先生今年已經(jīng)30歲了，事業(yè)小成，已經(jīng)是一家事業(yè)單位的副科級干部，伴隨著物價的不斷上漲，他開始對自己今后的養(yǎng)老有了一些擔憂，怎么來規(guī)劃一些理財產(chǎn)品進行養(yǎng)老投入呢?
保險公司專家表示，養(yǎng)老保險宜提早計劃。退休后面臨的收入銳減，身體多病等情況也是每個人都能夠預見的，養(yǎng)老保險產(chǎn)品，作為一份長期的保障計劃，繳費期越長，時間紅利的累計效應越明顯。也正因為如此，張先生正處于養(yǎng)老規(guī)劃的黃金時期。
為什么說30歲至40歲是購買養(yǎng)老保險，做養(yǎng)老儲備的黃金時期呢?保險專家告訴記者，這是因為養(yǎng)老需求雖然對于每個人都非常迫切，但對于家庭積累和經(jīng)濟周轉有限的家庭而言，如果家庭基本的衣食住行保障尚難維系，要求這樣的家庭考慮養(yǎng)老儲備是不現(xiàn)實的。而對于30歲至40歲之間，事業(yè)小有所成，且處于上升期的張先生而言，經(jīng)濟已經(jīng)有了一定基礎，對現(xiàn)在以及退休后的生活品質都有著一定要求，是開始做養(yǎng)老儲備的最好時期。
當然在考慮養(yǎng)老保險計劃的同時，僅僅為養(yǎng)老儲蓄也是不明智的。在規(guī)劃養(yǎng)老的準備期間，疾病和意外保障也不可缺少。
以張先生為例，如果選擇超級隨心兩全保險(分紅型)，每年繳費約13986萬，繳費20年，從60歲開始領取養(yǎng)老金，第一年可領取約20000元(按中等紅利估算)，一直領到85歲，再有滿期的高額祝壽金約280000元(按中等紅利估算)，合計累計領取約790000元(按中等紅利估算)。此外，張先生在繳費期間還將擁有充足的保障，包括300000元的意外傷害保障;每次100元/天的住院補貼;每次6000元，全年累計高達18000元的住院醫(yī)療保障，以及高達300000元的重大疾病保障。
30歲單身女性保險如何選擇?
30歲的單身女性需要關注自己的保險保障。針對這個潛力巨大的消費群，目前許多保險公司都推出了“女性保險”，面對林林總總的產(chǎn)品，如何挑選成為關鍵。
弄清給付條件
“女性保險”通常不僅涵蓋了普通壽險的重大疾病保障范圍，還往往針對女性生理特征設立了相關的險種。和“女性保險”相比，健康險是一系列險種的統(tǒng)稱，包括我們常說的重大疾病險、住院補貼等等。
不同收入的女性可以選擇不同類型的健康產(chǎn)品。一般說來，已經(jīng)有了社會醫(yī)療保險的女性，可以投保價格較低的單純保障女性特定疾病的健康險和定期住院醫(yī)療險，或者在購買其他保險產(chǎn)品的時候選擇附加健康險產(chǎn)品。
女性重疾險一般會將普通重疾險中不包含的女性特定部位原位癌、類風濕性關節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險范圍。但并不是條款里包含的重疾種類越多越好，一般常見多發(fā)重疾也就十幾種，理賠也需要滿足一定的條件。但需要注意的是，要仔細區(qū)別所保疾病的具體種類和除外責任。
需要提醒大家的是，普通重大疾病保險一般是投保多少保額，就可以獲得相應額度的保障，而女性重大疾病保險卻涉及到一個針對每種疾病的有效保額的問題。
“混搭”保障才全面
相關醫(yī)療費用統(tǒng)計顯示，一般婦科癌癥治療費用為8萬元-20萬元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴重類風濕性關節(jié)炎的治療費用分別在5萬元-15萬元、3萬元-10萬元之間。因此，一般女性投保重大疾病保險，20萬元是相對合適的保額。
專家建議，女性購買健康險在同樣的保費預算下，將女性重大疾病保險和普通重大疾病保險合理搭配購買，兩者互為補充，既比較經(jīng)濟，又可以獲得更全面、針對性更強的保障。
單一投普通重疾險可提供對心臟病、動脈手術、腦中風、尿毒癥等10種重大疾病20萬元保額的保障，做個組合則可提供這10種疾病10萬元保額的保障和系統(tǒng)性紅斑狼瘡、髖部骨折等女性疾病的醫(yī)療保險金。由于“女性保險”費用較低，組合搭配在獲取更全面保障的同時還可以節(jié)省一筆保費。
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