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車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍有哪些?

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-08-14 09:54 瀏覽：3894 次
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［編者按］ 　　最近，車友張先生購(gòu)買了一輛全新的運(yùn)動(dòng)型轎車，還為這輛車安裝了擾流板、上車踏板等裝飾設(shè)備。為了讓愛車有全面的保障，張先生準(zhǔn)備給愛車買份保險(xiǎn)。 　　這天，張先生和擁有多年駕齡，并且駕駛技術(shù)一流的好友王先生來(lái)到保險(xiǎn)公司為愛車挑選保險(xiǎn)。到保險(xiǎn)公司后，營(yíng)銷員李小姐耐心地為張先生講解了每一款商業(yè)車險(xiǎn)的功能以及作用，張先生覺(jué)得很有道理，便準(zhǔn)備按照李小姐推薦的險(xiǎn)種購(gòu)買。 　　這時(shí)，王先生...

　　最近，車友張先生購(gòu)買了一輛全新的運(yùn)動(dòng)型轎車，還為這輛車安裝了擾流板、上車踏板等裝飾設(shè)備。為了讓愛車有全面的保障，張先生準(zhǔn)備給愛車買份保險(xiǎn)。

　　這天，張先生和擁有多年駕齡，并且駕駛技術(shù)一流的好友王先生來(lái)到保險(xiǎn)公司為愛車挑選保險(xiǎn)。到保險(xiǎn)公司后，營(yíng)銷員李小姐耐心地為張先生講解了每一款商業(yè)車險(xiǎn)的功能以及作用，張先生覺(jué)得很有道理，便準(zhǔn)備按照李小姐推薦的險(xiǎn)種購(gòu)買。

　　這時(shí)，王先生突然把張先生叫到一邊，低聲說(shuō)：“別聽他們賣保險(xiǎn)的瞎忽悠，讓你買那么多種保險(xiǎn)，多花錢不說(shuō)，一點(diǎn)用也沒(méi)有。你看我，開了這么多年車，交了這么多年保費(fèi)，一次也沒(méi)有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不但一分錢不賠，而且也沒(méi)退錢給我，錢都讓他們賺去了。”張先生猶豫了一下，說(shuō)道：“你說(shuō)得也有道理，但畢竟你是老司機(jī)，我是‘手比車新’啊，怎么能跟你比?”王先生不耐煩了：“我生下就會(huì)開車啊?學(xué)唄!你放心，有我教你開車，保證你不出險(xiǎn)。”張先生非常信任王先生，“那好，你說(shuō)保哪些，我就保哪些!”王先生說(shuō)：“依我看，除了交強(qiáng)險(xiǎn)外，就保一個(gè)車損險(xiǎn)得了，其實(shí)車損險(xiǎn)你也沒(méi)必要保，但你畢竟是新手——這已經(jīng)算是很保守的了。”

　　最后，張先生購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)。一個(gè)月后，張先生在開車時(shí)操作不慎，與隔離帶發(fā)生碰撞。張先生慌忙撥通了保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話，保險(xiǎn)公司的理賠人員經(jīng)過(guò)查勘，得出以下結(jié)論：張先生所駕駛車輛的前保險(xiǎn)杠、左側(cè)翼子板、左前輪轂、左前大燈、前發(fā)動(dòng)機(jī)蓋以及后安裝的左側(cè)上車踏板，均受到了不同程度的損傷，同時(shí)，被撞隔離帶也造成了2700元的損失。

　　張先生原以為這些項(xiàng)目都在保險(xiǎn)公司賠償范圍之內(nèi)，可是當(dāng)?shù)弥ｋU(xiǎn)公司的賠付結(jié)果不但不包括左側(cè)上車踏板，而且其他車上損失也只能按照80%賠付，被撞隔離帶也需要他自己承擔(dān)700元的修護(hù)費(fèi)用時(shí)，張先生一下傻了眼。后來(lái)張先生才得知，自己買單那么些錢就是因?yàn)楫?dāng)時(shí)沒(méi)有按照保險(xiǎn)營(yíng)銷員的推薦，購(gòu)買不計(jì)免賠附加險(xiǎn)、新增設(shè)備附加險(xiǎn)，以及商業(yè)三者險(xiǎn)。如今，張先生對(duì)當(dāng)初的決定后悔莫及。

　　車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍有哪些?

　　業(yè)內(nèi)人士咨詢：中華保險(xiǎn)遼寧錦州中心支公司業(yè)管部經(jīng)理王悅

　　記者：許多車主在購(gòu)買車損險(xiǎn)后，以為只要車輛損壞，就會(huì)得到保險(xiǎn)公司的賠償，其實(shí)不然。故事中的張先生就是抱著僥幸心理，以為自己購(gòu)買車損險(xiǎn)發(fā)生事故保險(xiǎn)公司肯定賠付，可是結(jié)果卻讓他很失望。那么，故事中張先生為什么沒(méi)有得到足額賠償?究竟什么是車損險(xiǎn)?

　　王悅：車損險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。車損險(xiǎn)的保障對(duì)象是車輛本身，車損險(xiǎn)作為商業(yè)險(xiǎn)中的主險(xiǎn)，是車輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種。

　　張先生沒(méi)有得到足額賠償?shù)脑蛉缦拢?/strong>

　　1.在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有購(gòu)買不計(jì)免賠附加險(xiǎn)。“不計(jì)免賠險(xiǎn)”是附加險(xiǎn)種，指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。車主只要投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。所以，按照故事中張先生所遇到的情況，只能按80%賠付。

　　2。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有購(gòu)買新增設(shè)備附加險(xiǎn)。張先生購(gòu)買新車后自行安裝了擾流板、上車踏板等裝飾設(shè)備，這些在車輛出廠后自行安裝的設(shè)備都屬于新增設(shè)備，這些設(shè)備如發(fā)生損壞，要單獨(dú)投保新增設(shè)備附加險(xiǎn)才能獲得賠償，因張先生在投保時(shí)沒(méi)有購(gòu)買此險(xiǎn)種，所以出險(xiǎn)后左側(cè)上車踏板沒(méi)有得到賠償。

　　3。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)三者險(xiǎn)。因交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額為分限額賠償，有責(zé)死亡、傷殘限額11萬(wàn)元，有責(zé)醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額1萬(wàn)元，有責(zé)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任限額2000元。因此，張先生三者財(cái)產(chǎn)損失部分只能獲得交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額2000元。

　　記者：我們平時(shí)所說(shuō)的車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍有哪些?哪些情況是在賠付范圍之內(nèi)，哪些屬于除外責(zé)任?

　　王悅：保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)無(wú)論是因雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷(但不包括地震)等自然因素，還是因意外事故造成投保車輛遭受損失，車主都可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付，保險(xiǎn)公司將會(huì)按照保險(xiǎn)條款的約定進(jìn)行賠付。

　　但是，如玻璃單獨(dú)損壞、車身劃痕、全車盜搶、倒車鏡單獨(dú)損壞、車燈單獨(dú)損壞、車身單獨(dú)劃痕、輪胎或輪轂單獨(dú)損壞、新增加設(shè)備、水淹致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞、車內(nèi)的物品等均不屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍。

　　記者：購(gòu)買車損險(xiǎn)時(shí)需要注意哪些事項(xiàng)?

　　王悅：車損險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)中最為重要的險(xiǎn)種之一，車輛受損后將可得到保障。

　　在購(gòu)買車損險(xiǎn)時(shí)需要注意以下3點(diǎn)：

　　一要注意投保車輛是否足額投保。若保險(xiǎn)單中車輛價(jià)值與車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一致則屬于足額投保，若不一致時(shí)為不足額投保，出險(xiǎn)后會(huì)按比例賠付車損險(xiǎn)的損失。

　　二要注意弄清事故責(zé)任的賠償。因保險(xiǎn)條款中負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無(wú)法找到第三方時(shí)，免賠率為30%;被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%。

　　三要注意特別約定內(nèi)容。保險(xiǎn)單中有一項(xiàng)為保險(xiǎn)公司與客戶之間的特別約定，建議承保時(shí)要弄清特別約定中是否有免賠特約的問(wèn)題，這樣在繳納車損險(xiǎn)以及發(fā)生事故后的理賠金額計(jì)算上才不至于出錯(cuò)。

　　記者：車主在給愛車購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，如何根據(jù)自身情況選擇適合的險(xiǎn)種?像故事中張先生這樣的“新手”和“新車”，該如何選擇相關(guān)保險(xiǎn)?

　　王悅：“新手+新車”風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較大。新手開車往往少不了剮碰，同時(shí)，很多人對(duì)自己的第一輛車都很有感情，一旦出現(xiàn)小事故都會(huì)很心疼。交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠附加險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)，這一套全方位保險(xiǎn)可讓車主更放心。

　　建議車主在購(gòu)買車輛保險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)自身的情況，有選擇性的投保。切記要了解清楚車輛保險(xiǎn)中主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種和保障范圍，及其保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除內(nèi)容，以免理賠時(shí)出現(xiàn)問(wèn)題。

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