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企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)知識(shí)：企財(cái)險(xiǎn)分類及理賠

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-01 11:29 瀏覽：6487 次
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［編者按］ 　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的重要險(xiǎn)種，主要是以企業(yè)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，以企業(yè)存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象。因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)中保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)相對(duì)固定，所以在實(shí)際應(yīng)用中，大多是為廠房、設(shè)備等企業(yè)固定資產(chǎn)投保。企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)費(fèi)率是按照一定的比例投保，根據(jù)投保企業(yè)的保險(xiǎn)對(duì)象和估值，按照一定的費(fèi)率收取保費(fèi)。因?yàn)槠髽I(yè)實(shí)際財(cái)產(chǎn)價(jià)值較高，財(cái)產(chǎn)估值很重要，也直接影響了保費(fèi)。此外，是否足額投保也關(guān)乎...

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的重要險(xiǎn)種，主要是以企業(yè)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，以企業(yè)存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象。因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)中保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)相對(duì)固定，所以在實(shí)際應(yīng)用中，大多是為廠房、設(shè)備等企業(yè)固定資產(chǎn)投保。企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)費(fèi)率是按照一定的比例投保，根據(jù)投保企業(yè)的保險(xiǎn)對(duì)象和估值，按照一定的費(fèi)率收取保費(fèi)。因?yàn)槠髽I(yè)實(shí)際財(cái)產(chǎn)價(jià)值較高，財(cái)產(chǎn)估值很重要，也直接影響了保費(fèi)。此外，是否足額投保也關(guān)乎到出險(xiǎn)后的賠償金額。舉例來(lái)說(shuō)，如果價(jià)值500萬(wàn)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)按照300萬(wàn)的估值來(lái)投保，那么企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)最高賠付也不會(huì)超過300萬(wàn)。所以做好企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)中保險(xiǎn)對(duì)象估值也很重要。

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)對(duì)象有哪些

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的適用范圍很廣泛，從對(duì)象上來(lái)看，所有的工商、建筑、交通、企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體都可以投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的主要對(duì)象有：

　　1、國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、民營(yíng)企業(yè)

　　2、擁有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、進(jìn)行獨(dú)立核算的法人單位

　　3、以人民幣投保，愿意接受財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的三資企業(yè)

　　4、制度健全的私營(yíng)企業(yè)

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保障范圍

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍包括自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)標(biāo)的損害的情況，自然災(zāi)害包括火災(zāi)、爆炸、雷電、暴風(fēng)、洪水、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)等;在以上自然災(zāi)害中導(dǎo)致供水、供電、供氣設(shè)備受損，并因此造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，由企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)進(jìn)行賠付。在災(zāi)難事故中因合理救援、防止保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失而采取的施救、保護(hù)措施和支出的合理費(fèi)用，企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)也可以承擔(dān)。

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)免責(zé)條款一般包括戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事、核輻射、被保險(xiǎn)人故意行為等造成的損失，以及因停工、罷工造成的直接或間接損失;被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因保管不善或本身缺陷、保管不善引起的變質(zhì)或損耗;其他因被保險(xiǎn)人管理不善導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失。此外，企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)也會(huì)約定附加責(zé)任，具體根據(jù)被保險(xiǎn)對(duì)象的特殊情況，在雙方協(xié)商一致的情況下特別注明在保險(xiǎn)合同中。

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)分類及理賠

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和綜合保險(xiǎn)，區(qū)別在于兩者承保的范圍。財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)可承保的范圍比較少，內(nèi)容也相對(duì)比較固定，因此如果承保對(duì)象比較復(fù)雜，都會(huì)采用基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)相結(jié)合的方式。還有一種在企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)也比較常見，就是附加險(xiǎn)，險(xiǎn)企會(huì)根據(jù)投保對(duì)象的特殊性，將一些保險(xiǎn)責(zé)任以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。

　　承保企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)需要企業(yè)具有一定的償付能力，在事故發(fā)生之后，被保企業(yè)向險(xiǎn)企報(bào)案，提交損失清單、出險(xiǎn)通知書、索賠申請(qǐng)書，并由專人進(jìn)行勘察內(nèi)容屬實(shí)并且相關(guān)賬目、明細(xì)確定無(wú)誤之后，才能夠進(jìn)入到賠付階段。如果涉及到事故，還需要有關(guān)公安、消防、氣象、檢驗(yàn)、海關(guān)等部門出具相關(guān)證明。

　　因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的賠償金額是根據(jù)費(fèi)率約定，被保險(xiǎn)對(duì)象比較復(fù)雜，因此流程也比較繁瑣。像這次青島爆炸案中，14家財(cái)險(xiǎn)公司共接到了7個(gè)報(bào)案，預(yù)估損失達(dá)到了300萬(wàn)元，數(shù)額較大，賠付時(shí)限也相對(duì)較長(zhǎng)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)期限通常為一年，需要到期辦理續(xù)保手續(xù)，以免保險(xiǎn)中斷。

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