怎么選擇保險公司 五個方面來衡量
［編者按］ 隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)如今人們的保險意識逐漸增強，而各種保險公司現(xiàn)身市場，既有國有保險公司，又有股份制保險公司和外資保險公司，使得投保人有了很大的選擇余地，但同時也面臨著更多的困惑，應該怎樣選擇保險公司呢?消費者不妨從以下幾方面來衡量: 1.公司實力、規(guī)模。運營能力：這關系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力。 2.品牌知名度、公眾認可度：身邊的人對你所要選擇的...
隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)如今人們的保險意識逐漸增強，而各種保險公司現(xiàn)身市場，既有國有保險公司，又有股份制保險公司和外資保險公司，使得投保人有了很大的選擇余地，但同時也面臨著更多的困惑，應該怎樣選擇保險公司呢?消費者不妨從以下幾方面來衡量:
1.公司實力、規(guī)模。運營能力：這關系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力。
2.品牌知名度、公眾認可度：身邊的人對你所要選擇的公司是否認可也是一個應該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價值。
3.服務質(zhì)量：因為人壽保單絕大部分是較長期的，所以我們的利益與保險公司的服務質(zhì)量息息相關，能讓我們感受到公司的服務水平一流這一點是很重要的。
4.公司性質(zhì)：公司的性質(zhì)在一定程度上會影響公司的財務狀況、運營模式及相應的管理經(jīng)驗，它會間接影響到客戶的利益。
5.投資能力：在購買分紅、萬能和投連險的時候，要著重參考公司投資能力的指標，比如資產(chǎn)托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。
此外，在保險期間內(nèi)，投保人和被保險人與該保險公司有著切身利益關系，因此，選擇合適的保險公司對于投保人來說非常重要。一般來講，投保人在選擇保險公司時，需要考慮保險公司在公司類型、險種價格、經(jīng)營狀況以及服務質(zhì)量等方面的差異也需要注意。
(1)公司類型。不同類型的保險公司在經(jīng)營范圍和組織形式等方面都有所不同，而這些差異影響著保險公司的經(jīng)營品種和經(jīng)營方式。
我國既有財產(chǎn)保險公司和人身保險公司等傳統(tǒng)類型的保險公司，也有健康保險、養(yǎng)老金保險、汽車保險和農(nóng)業(yè)保險等專業(yè)保險公司，經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供的產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同，需要投保人根據(jù)自己的保障需要加以選擇。
我國保險公司的組織形式主要包括股份有限公司、相互保險公司;政策性保險公司和商業(yè)性保險公司;中資保險公司、中外合資保險公司和外資保險公司等。不同組織形式的保險公司的經(jīng)營方式會有所不同，投保人在購買保險時要予以關注。
(2)險種價格。一個好的保險公司，應當盡可能滿足各種投保人的不同需要。投保人應該選擇那些能為自己提供恰當保障的保險公司。
需要指出的是，便宜的保險不一定是恰當?shù)谋ｋU。這是因為，最低的價格既可能來自于財力雄厚的保險公司，也可能來自于對被保險人的合法索賠經(jīng)常拖延甚至拒絕賠付的保險公司，還可能來自于保險責任范圍較窄的保險公司，甚至可能來自于其代理人沒有受過充分培訓的保險公司。
(3)經(jīng)營狀況。投保人需要考察保險公司的償付能力和財務狀況。投保人可根據(jù)權威評級機構對保險公司的評定結果及保險公司對外公布的年度報告及重大事項公告等方式來了解保險公司的償付能力。
如果評定等級越高，就表明該保險公司的償付能力越強。投保人還可以查看保險公司的財務報表，分析保險公司的保費收入、賠款、費用、利潤等財務指標，從而了解其財務狀況。目前，我國的消費者可以通過保監(jiān)會網(wǎng)站來獲得此類信息。
(4)服務水平。投保人選擇保險公司時，要從兩個方面了解其服務質(zhì)量：一是從其代理人獲得的服務;二是從公司本部獲得的服務。前者的服務質(zhì)量，可以推斷保險公司對代理人的培訓力度與管理水平;后者對于投保人來說更為重要，尤其是購買壽險時，一旦與保險公司訂立保險合同，就會長期與該公司打交道。保險公司在服務方面的任何一點不足，都可能影響投保人幾十年。
與此同時還有一些硬性內(nèi)容需要注意了解：
資產(chǎn)結構。在保險業(yè),能否上市或者能否整體上市是評價一家保險公司整體資產(chǎn)是否優(yōu)良的標志之一。所謂"整體上市"是指以公司的全部資產(chǎn)為基礎上市 ,如果某家保險公司實現(xiàn)了整體上市,就證明該公司整體結構良好。目前,內(nèi)地不少保險公司已經(jīng)上市或者具備了上市條件。
償付能力。保險公司的償付能力對保險消費者來說至關重要。2003年3月起施行的《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標規(guī)定》對保險公司的償付能力額度作出了明確的規(guī)定,保險公司應于每年4月30日前將注冊會計師審計的上一會計年度的償付能力額度送達保險監(jiān)督管理委員會,應根據(jù)保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定,對償付能力額度進行披露。
信用等級。國際上有不少專門對銀行、保險公司等金融機構信用等級進行評估的機構,如美國的穆迪公司、標準普爾公司等,它們對保險公司的評級可以作為評價保險公司信用等級的一個參考。
管理效率。保險公司管理效率的高與低,決定著該公司的興衰存亡。管理效率可從公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場競爭能力、市場號召能力、公司盈利能力、公司決策能力、公司應變能力、公司凝聚能力等方面衡量。
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