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車損險(xiǎn)不足額投保如何進(jìn)行理賠？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-08-20 07:24 瀏覽：5648 次
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［編者按］ 　　很多車主在購買了車損險(xiǎn)之后，當(dāng)車輛出現(xiàn)交通事故時(shí)，往往會(huì)因?yàn)橘徺I車損險(xiǎn)時(shí)不是全額，而得不到理想的理賠金額。那么在出險(xiǎn)之后，車損險(xiǎn)沒保全額怎么算理賠金?投保了全額又該如何計(jì)算呢? 　　什么是車損險(xiǎn)?車損險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)中的一種基本險(xiǎn)種，是指被保險(xiǎn)人或者其允許的駕駛員在駕駛被保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成被保險(xiǎn)車輛受到損害的，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在合理范圍內(nèi)給予賠償?shù)囊环N車險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)車輛出現(xiàn)意外事...

　　很多車主在購買了車損險(xiǎn)之后，當(dāng)車輛出現(xiàn)交通事故時(shí)，往往會(huì)因?yàn)橘徺I車損險(xiǎn)時(shí)不是全額，而得不到理想的理賠金額。那么在出險(xiǎn)之后，車損險(xiǎn)沒保全額怎么算理賠金?投保了全額又該如何計(jì)算呢?

　　什么是車損險(xiǎn)?車損險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)中的一種基本險(xiǎn)種，是指被保險(xiǎn)人或者其允許的駕駛員在駕駛被保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成被保險(xiǎn)車輛受到損害的，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在合理范圍內(nèi)給予賠償?shù)囊环N車險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)車輛出現(xiàn)意外事故時(shí)，都會(huì)獲得相應(yīng)的車險(xiǎn)賠償，這些意外事故包括碰撞、爆炸、暴風(fēng)等常見的自然災(zāi)害。由此可見，投保車損險(xiǎn)對(duì)車主們來說是很有必要的。

　　新車在購買之后，只要使用就會(huì)出現(xiàn)折舊，隨著車輛使用年限的增長，車輛的實(shí)際價(jià)格往往都會(huì)低于新車購置價(jià)。正是由于折舊金額的存在，才使得車主們?cè)谕侗＼嚀p險(xiǎn)時(shí)可以選擇全額投?；蚴遣蛔泐~投保。而其兩者最大的區(qū)別就在于，當(dāng)出現(xiàn)交通事故時(shí)，不管車損險(xiǎn)沒保全額怎么算理賠金，不足額投保方式獲得的賠償金額一定比全額投保方式的少。

　　那么，通過對(duì)比，全額投保車損險(xiǎn)的必要性就展露無疑了。雖然根據(jù)國家相關(guān)政策的規(guī)定，車主們可以按照車輛的實(shí)際價(jià)值投保車損險(xiǎn)，但是，投保全額車損險(xiǎn)可以在出險(xiǎn)時(shí)獲得更全面的保障，也省去了車主去了解和計(jì)算車損險(xiǎn)沒保全額怎么算賠償?shù)穆闊?/p>

　　不足額投保平安車損險(xiǎn)，此情況如何賠付?

　　根據(jù)保險(xiǎn)合同，車損險(xiǎn)是按比例賠付的，即：實(shí)際損失價(jià)值*10/15，車輛全損的話最高賠付10萬元。其實(shí)這個(gè)很好理解，唯一可能讓人有歧義的是，實(shí)際損失價(jià)值指的是什么?

　　如果您的車不是完全損毀的，那么你的實(shí)際損失就是你的車輛維修所花去的金額。你獲得的賠付就是花去的維修金額乘以10萬，除以15萬，得出的結(jié)果。如果你沒有投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的話，還要再扣去免賠額(根據(jù)保險(xiǎn)條款中所約定的金額)。如果您的車已經(jīng)完全損毀了，那么損失的實(shí)際價(jià)值就是您的車的價(jià)值減去折舊費(fèi)(1——3年新車折舊率為20%)，這才是您最后可以獲得的賠償。同理，如果您沒有投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的話，同樣需要扣掉免賠額。

　　不過，如果車主投保車損險(xiǎn)時(shí)選擇的是不全額投保，當(dāng)愛車出現(xiàn)事故理賠時(shí)，也不必為車損險(xiǎn)沒保全額怎么算而焦急不安，車主可以登錄平安車險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)對(duì)相關(guān)不足額投保車損險(xiǎn)的信息進(jìn)行查詢或是在線咨詢。車輛無論是否產(chǎn)生折舊的部分，車輛的安全對(duì)車主來說才是最重要的，車主選擇全額的車損險(xiǎn)，才能在理賠時(shí)獲得更全面的保障。

　　車損險(xiǎn)足額與不足額的區(qū)別

　　車損險(xiǎn)的足額投保是指保險(xiǎn)金額按新車購置價(jià)進(jìn)行投保，這是一般的車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定的方式，但保險(xiǎn)金額不應(yīng)超過新車購置價(jià)，因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》中和上述條款的描述中都規(guī)定了“超過部分無效”。之所以這樣規(guī)定，是因?yàn)槿绻ｋU(xiǎn)金額高過新車購置價(jià)，發(fā)生車輛全部損失時(shí)，被保險(xiǎn)人就可以額外獲利，這顯然是不符合汽車保險(xiǎn)的基本的“損失補(bǔ)償原則”的。

　　另外一種情況就是不足額投保，像按實(shí)際價(jià)值投保其實(shí)也是不足額投保的一種，不足額投保其后果子是車輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司是按照保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任的，也就是比例賠付。但另一方面，不足額投保因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額降低了，所以也節(jié)省了一部分保費(fèi)。

　　那么，到底如何選擇是足額投保還是不足額投保好呢?其實(shí)是要分車輛的具體年限來看的，一般建議如果在8年以下的私家車，最好按足額投保較好，這樣可以得到足額的賠付，但對(duì)于那些特別是超過10年以上的舊車(或者是本身低價(jià)購買的二手車)，可以以實(shí)際價(jià)值進(jìn)行投保，因?yàn)閷?duì)于這些老舊車，一旦發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)實(shí)際一般只能按車輛的實(shí)際價(jià)值理賠的。

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