車損險不足額投保如何進(jìn)行理賠？
［編者按］ 很多車主在購買了車損險之后，當(dāng)車輛出現(xiàn)交通事故時，往往會因?yàn)橘徺I車損險時不是全額，而得不到理想的理賠金額。那么在出險之后，車損險沒保全額怎么算理賠金?投保了全額又該如何計(jì)算呢? 什么是車損險?車損險是商業(yè)險中的一種基本險種，是指被保險人或者其允許的駕駛員在駕駛被保險車輛時發(fā)生保險事故，造成被保險車輛受到損害的，保險公司應(yīng)該在合理范圍內(nèi)給予賠償?shù)囊环N車險。當(dāng)被保險車輛出現(xiàn)意外事...
很多車主在購買了車損險之后，當(dāng)車輛出現(xiàn)交通事故時，往往會因?yàn)橘徺I車損險時不是全額，而得不到理想的理賠金額。那么在出險之后，車損險沒保全額怎么算理賠金?投保了全額又該如何計(jì)算呢?
什么是車損險?車損險是商業(yè)險中的一種基本險種，是指被保險人或者其允許的駕駛員在駕駛被保險車輛時發(fā)生保險事故，造成被保險車輛受到損害的，保險公司應(yīng)該在合理范圍內(nèi)給予賠償?shù)囊环N車險。當(dāng)被保險車輛出現(xiàn)意外事故時，都會獲得相應(yīng)的車險賠償，這些意外事故包括碰撞、爆炸、暴風(fēng)等常見的自然災(zāi)害。由此可見，投保車損險對車主們來說是很有必要的。
新車在購買之后，只要使用就會出現(xiàn)折舊，隨著車輛使用年限的增長，車輛的實(shí)際價格往往都會低于新車購置價。正是由于折舊金額的存在，才使得車主們在投保車損險時可以選擇全額投保或是不足額投保。而其兩者最大的區(qū)別就在于，當(dāng)出現(xiàn)交通事故時，不管車損險沒保全額怎么算理賠金，不足額投保方式獲得的賠償金額一定比全額投保方式的少。
那么，通過對比，全額投保車損險的必要性就展露無疑了。雖然根據(jù)國家相關(guān)政策的規(guī)定，車主們可以按照車輛的實(shí)際價值投保車損險，但是，投保全額車損險可以在出險時獲得更全面的保障，也省去了車主去了解和計(jì)算車損險沒保全額怎么算賠償?shù)穆闊?/p>
不足額投保平安車損險，此情況如何賠付?
根據(jù)保險合同，車損險是按比例賠付的，即：實(shí)際損失價值*10/15，車輛全損的話最高賠付10萬元。其實(shí)這個很好理解，唯一可能讓人有歧義的是，實(shí)際損失價值指的是什么?
如果您的車不是完全損毀的，那么你的實(shí)際損失就是你的車輛維修所花去的金額。你獲得的賠付就是花去的維修金額乘以10萬，除以15萬，得出的結(jié)果。如果你沒有投保不計(jì)免賠特約險的話，還要再扣去免賠額(根據(jù)保險條款中所約定的金額)。如果您的車已經(jīng)完全損毀了，那么損失的實(shí)際價值就是您的車的價值減去折舊費(fèi)(1——3年新車折舊率為20%)，這才是您最后可以獲得的賠償。同理，如果您沒有投保不計(jì)免賠特約險的話，同樣需要扣掉免賠額。
不過，如果車主投保車損險時選擇的是不全額投保，當(dāng)愛車出現(xiàn)事故理賠時，也不必為車損險沒保全額怎么算而焦急不安，車主可以登錄平安車險網(wǎng)銷平臺對相關(guān)不足額投保車損險的信息進(jìn)行查詢或是在線咨詢。車輛無論是否產(chǎn)生折舊的部分，車輛的安全對車主來說才是最重要的，車主選擇全額的車損險，才能在理賠時獲得更全面的保障。
車損險足額與不足額的區(qū)別
車損險的足額投保是指保險金額按新車購置價進(jìn)行投保，這是一般的車損險保險金額確定的方式，但保險金額不應(yīng)超過新車購置價，因?yàn)椤侗ｋU法》中和上述條款的描述中都規(guī)定了“超過部分無效”。之所以這樣規(guī)定，是因?yàn)槿绻ｋU金額高過新車購置價，發(fā)生車輛全部損失時，被保險人就可以額外獲利，這顯然是不符合汽車保險的基本的“損失補(bǔ)償原則”的。
另外一種情況就是不足額投保，像按實(shí)際價值投保其實(shí)也是不足額投保的一種，不足額投保其后果子是車輛發(fā)生部分損失時，保險公司是按照保險金額與新車購置價的比例承擔(dān)賠償責(zé)任的，也就是比例賠付。但另一方面，不足額投保因?yàn)楸ｋU金額降低了，所以也節(jié)省了一部分保費(fèi)。
那么，到底如何選擇是足額投保還是不足額投保好呢?其實(shí)是要分車輛的具體年限來看的，一般建議如果在8年以下的私家車，最好按足額投保較好，這樣可以得到足額的賠付，但對于那些特別是超過10年以上的舊車(或者是本身低價購買的二手車)，可以以實(shí)際價值進(jìn)行投保，因?yàn)閷τ谶@些老舊車，一旦發(fā)生全部損失，保險公司在理賠時實(shí)際一般只能按車輛的實(shí)際價值理賠的。
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