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家庭投保健康險不買“大而全”保險

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-05-22 12:23 瀏覽：3728 次

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［編者按］　　購買保險是為了投資理財，是為了給自己一份保障，每個人都想得到更多的保障，投資保險也不例外，那么如何省錢的購買保險而達到保障的目的呢? 　　近些天，不少市民來到市區(qū)的多家保險公司，購買保險產品?？墒牵缃癖ｋU產品多的讓人眼花繚亂。有不少投保人因為不了解保單的款項，在要求賠償時經常遭到保險公司拒賠，如投保養(yǎng)老險希望獲住院補償、帶病投保后請求賠付遭拒賠等。因此，市民在購買保險產品時，需...

　　購買保險是為了投資理財，是為了給自己一份保障，每個人都想得到更多的保障，投資保險也不例外，那么如何省錢的購買保險而達到保障的目的呢?

　　近些天，不少市民來到市區(qū)的多家保險公司，購買保險產品?？墒?，如今保險產品多的讓人眼花繚亂。有不少投保人因為不了解保單的款項，在要求賠償時經常遭到保險公司拒賠，如投保養(yǎng)老險希望獲住院補償、帶病投保后請求賠付遭拒賠等。因此，市民在購買保險產品時，需要有的放矢。

　　很多人會問如何購買保險可以省錢?多數(shù)的理財師認為適合的才是最好的，才是最經濟的方式。大家都知道投資的目的是“錢生錢”，恰恰相反的是保險本身的基本功能就是“錢省錢”也就是提供的保障，這是風險管理中必要考慮的金融工具。保險作為金融工具勢必要結合你自身理財實際來合理組合，可支配的資產配置和投資習慣、收益能力與選擇什么形式的保險產品息息相關，但在選擇保險的時候，以下幾個觀點被普遍認為可以達到省錢的目的。

　　1.趕早不趕晚

　　人壽保險費率的設定是依據(jù)人的生命周期、風險概率等多種因素構成的，也就是說保險費率和年齡有直接的聯(lián)系，在購買同一種保險產品，年齡越小價格越便宜;另外，我國從恢復人身保險以來，保險費率幾乎沒有降過，從總的發(fā)展趨勢看，以后保險價格上調的可能性仍然較大;再就是以后身體欠佳(即非標準體)時，買保險就要額外收取附加保費或者被拒保。所以，早買保險不但便宜，而且早受益。

　　2.不買“大而全”的保險

　　經濟拮據(jù)的家庭投保，主要是防止患大病時沒有經濟救助和應對意外風險，只要有針對性地購買消費型重大疾病保險和定期壽險或意外傷害保險就行了，沒必要買既有人身保障又有投資功能的投資分紅類保險。如果確實需要多種保障，一時又沒有合適的綜合性保險產品，可從單一保障功能的保險品種中組合搭配。

　　3.充分利用附加險

　　附加險是指投了主險后才能投保的險種，比如“附加意外傷害保險”、“附加住院醫(yī)療保險”等。大多數(shù)附加險為消費型保險，這些附加險的價格比主險的價格低得多，而保障卻較高，有些保障彌補了主險的空缺。主險和附加險搭配使用，可起到“珠聯(lián)璧合”的作用。

　　4.盡量選擇分期交付保險費

　　一般保險條款都有規(guī)定，投?？梢园凑漳昀U、半年繳或季繳、月繳，同時保險合同都有寬限期，也就是說在到繳費日期時如未繳納保險費用的，在兩個月內保險合同繼續(xù)有效。當然年繳保費的費率要比其他繳費方式相對便宜，但從保險以小搏大的思路下，月繳或季繳對發(fā)生風險是繳費比例來看還是省錢的，因此保險費的交費方式最好選擇分期交付。

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