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家庭投保健康險(xiǎn) 不買(mǎi)“大而全”保險(xiǎn)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-05-22 12:23 瀏覽：3918 次
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［編者按］ 　　購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是為了投資理財(cái)，是為了給自己一份保障，每個(gè)人都想得到更多的保障，投資保險(xiǎn)也不例外，那么如何省錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)而達(dá)到保障的目的呢? 　　近些天，不少市民來(lái)到市區(qū)的多家保險(xiǎn)公司，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品?？墒牵缃癖ｋU(xiǎn)產(chǎn)品多的讓人眼花繚亂。有不少投保人因?yàn)椴涣私獗蔚目铐?xiàng)，在要求賠償時(shí)經(jīng)常遭到保險(xiǎn)公司拒賠，如投保養(yǎng)老險(xiǎn)希望獲住院補(bǔ)償、帶病投保后請(qǐng)求賠付遭拒賠等。因此，市民在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需...

　　購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是為了投資理財(cái)，是為了給自己一份保障，每個(gè)人都想得到更多的保障，投資保險(xiǎn)也不例外，那么如何省錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)而達(dá)到保障的目的呢?

　　近些天，不少市民來(lái)到市區(qū)的多家保險(xiǎn)公司，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品?？墒牵缃癖ｋU(xiǎn)產(chǎn)品多的讓人眼花繚亂。有不少投保人因?yàn)椴涣私獗蔚目铐?xiàng)，在要求賠償時(shí)經(jīng)常遭到保險(xiǎn)公司拒賠，如投保養(yǎng)老險(xiǎn)希望獲住院補(bǔ)償、帶病投保后請(qǐng)求賠付遭拒賠等。因此，市民在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要有的放矢。

　　很多人會(huì)問(wèn)如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)可以省錢(qián)?多數(shù)的理財(cái)師認(rèn)為適合的才是最好的，才是最經(jīng)濟(jì)的方式。大家都知道投資的目的是“錢(qián)生錢(qián)”，恰恰相反的是保險(xiǎn)本身的基本功能就是“錢(qián)省錢(qián)”也就是提供的保障，這是風(fēng)險(xiǎn)管理中必要考慮的金融工具。保險(xiǎn)作為金融工具勢(shì)必要結(jié)合你自身理財(cái)實(shí)際來(lái)合理組合，可支配的資產(chǎn)配置和投資習(xí)慣、收益能力與選擇什么形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品息息相關(guān)，但在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，以下幾個(gè)觀點(diǎn)被普遍認(rèn)為可以達(dá)到省錢(qián)的目的。

　　1.趕早不趕晚

　　人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的設(shè)定是依據(jù)人的生命周期、風(fēng)險(xiǎn)概率等多種因素構(gòu)成的，也就是說(shuō)保險(xiǎn)費(fèi)率和年齡有直接的聯(lián)系，在購(gòu)買(mǎi)同一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，年齡越小價(jià)格越便宜;另外，我國(guó)從恢復(fù)人身保險(xiǎn)以來(lái)，保險(xiǎn)費(fèi)率幾乎沒(méi)有降過(guò)，從總的發(fā)展趨勢(shì)看，以后保險(xiǎn)價(jià)格上調(diào)的可能性仍然較大;再就是以后身體欠佳(即非標(biāo)準(zhǔn)體)時(shí)，買(mǎi)保險(xiǎn)就要額外收取附加保費(fèi)或者被拒保。所以，早買(mǎi)保險(xiǎn)不但便宜，而且早受益。

　　2.不買(mǎi)“大而全”的保險(xiǎn)

　　經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的家庭投保，主要是防止患大病時(shí)沒(méi)有經(jīng)濟(jì)救助和應(yīng)對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)，只要有針對(duì)性地購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)就行了，沒(méi)必要買(mǎi)既有人身保障又有投資功能的投資分紅類保險(xiǎn)。如果確實(shí)需要多種保障，一時(shí)又沒(méi)有合適的綜合性保險(xiǎn)產(chǎn)品，可從單一保障功能的保險(xiǎn)品種中組合搭配。

　　3.充分利用附加險(xiǎn)

　　附加險(xiǎn)是指投了主險(xiǎn)后才能投保的險(xiǎn)種，比如“附加意外傷害保險(xiǎn)”、“附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)”等。大多數(shù)附加險(xiǎn)為消費(fèi)型保險(xiǎn)，這些附加險(xiǎn)的價(jià)格比主險(xiǎn)的價(jià)格低得多，而保障卻較高，有些保障彌補(bǔ)了主險(xiǎn)的空缺。主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)搭配使用，可起到“珠聯(lián)璧合”的作用。

　　4.盡量選擇分期交付保險(xiǎn)費(fèi)

　　一般保險(xiǎn)條款都有規(guī)定，投保可以按照年繳、半年繳或季繳、月繳，同時(shí)保險(xiǎn)合同都有寬限期，也就是說(shuō)在到繳費(fèi)日期時(shí)如未繳納保險(xiǎn)費(fèi)用的，在兩個(gè)月內(nèi)保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。當(dāng)然年繳保費(fèi)的費(fèi)率要比其他繳費(fèi)方式相對(duì)便宜，但從保險(xiǎn)以小搏大的思路下，月繳或季繳對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)是繳費(fèi)比例來(lái)看還是省錢(qián)的，因此保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)方式最好選擇分期交付。

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