了解車損險有利于避免理賠糾紛
［編者按］ 在車輛保險中最常見的是車輛損失險，保險公司會在車損險中加入很多免責(zé)條款，很多時候我們并不會仔細(xì)看，這就更需要我們了解車損險，避免引起不必須的糾紛。 有些車主不清楚車輛損失險包括無現(xiàn)場車損險理賠么?其實，車損險的核心之一是賠償因自然災(zāi)害對車輛造成的無現(xiàn)場車損險理賠。但是車主應(yīng)該注意的是，如果被保車輛在遭受自然災(zāi)害后，又再次遭受其它的人為損壞，那么保險公司就可能對因人為造成的損壞...
在車輛保險中最常見的是車輛損失險，保險公司會在車損險中加入很多免責(zé)條款，很多時候我們并不會仔細(xì)看，這就更需要我們了解車損險，避免引起不必須的糾紛。
有些車主不清楚車輛損失險包括無現(xiàn)場車損險理賠么?其實，車損險的核心之一是賠償因自然災(zāi)害對車輛造成的無現(xiàn)場車損險理賠。但是車主應(yīng)該注意的是，如果被保車輛在遭受自然災(zāi)害后，又再次遭受其它的人為損壞，那么保險公司就可能對因人為造成的損壞部分不予以賠償。
廣州車主黃先生因為今年突如其來的連續(xù)暴雨，導(dǎo)致愛車被淹。由于黃先生在當(dāng)初投保平安網(wǎng)上車險時，詳細(xì)閱讀了無現(xiàn)場車損險理賠條款，知道“保險車輛在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動機(jī)損壞，保險公司不負(fù)責(zé)賠償”。他在第一時間向平安保險公司報案，而沒有擅自啟動引擎，避免了發(fā)動機(jī)遭受人為損毀。在平安車險的工作人員的指導(dǎo)下，施救、送修、理賠，順利地進(jìn)行，為黃先生挽回了很大的損失。而一些車主不顧愛車在水中浸泡的現(xiàn)實，強制二次打火，最終可能會導(dǎo)致發(fā)動機(jī)受損，這樣他們在尋求理賠時就會遭到保險公司的拒絕。
還有一些車主不清楚車輛損失險包括賠意外事故損失么?車損險內(nèi)容的另一個核心是賠償因意外事故對車輛造成的損失。但是按照無現(xiàn)場車損險理賠的規(guī)定，保險公司并不會對所有的車損進(jìn)行賠付。
南京的馬先生剛給汽車投保的保險，“五一”期間陪全家出游，汽車在賓館門口被小偷光臨了，還好馬先生將重要物品都隨身攜帶，沒有造成太大的經(jīng)濟(jì)損失，但是汽車的玻璃全部被砸碎了。馬先生趕緊撥打了保險公司的電話，理賠人員趕到現(xiàn)場，告訴馬先生：汽車的特殊的部件，比如車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃等的單獨破損不在車損險的涵蓋范圍，車主需要另外加保附加險玻璃單獨破碎險才能獲得賠付。
車主韓小姐問：我的車子由于自身設(shè)計缺陷，近日突然在高速路上死火，幸虧沒有釀成事故。但是在一陣慌亂中我來不及思考操作流程，應(yīng)掛空擋時卻掛了P擋，對車子可能造成了損傷。我是否可以從保險公司方面獲得賠償呢?
無現(xiàn)場車損險理賠按照現(xiàn)行條款，韓小姐在這一事件中沒有造成意外事故，不屬保險責(zé)任。一位核保人員稱，根據(jù)現(xiàn)行機(jī)動車車損險條款，車損險的責(zé)任范圍為以下四種情況：一、碰撞、傾覆;二、火災(zāi)、爆炸，按照保險合同約定為非營運企業(yè)或機(jī)關(guān)車輛的自燃;三、外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落;四、雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡。韓小姐的情況還不屬于這些責(zé)任類型之內(nèi)。
不過，如果在這一事故中韓小姐的車子發(fā)生了碰撞，無論碰撞情況如何，保險公司都會理賠。
在無現(xiàn)場車損險理賠的情況下，保險公司很難判斷當(dāng)時人為操作不當(dāng)?shù)那闆r如何，無法還原現(xiàn)場真實情況。如果發(fā)生了車輛維修費用，韓小姐可以向汽車銷售方索賠，但向保險公司索賠只能通過法院起訴。
很多車主在投保后對無現(xiàn)場車損險理賠范圍產(chǎn)生理解偏差的事情時有發(fā)生，保險公司應(yīng)該主動為客戶提供解釋說明，并根據(jù)客戶的實際需求提供相關(guān)車險。車險的理賠人員會對車主們選擇險種給出最好的建議，幫車主購買到適合自己的車險。
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