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車(chē)險(xiǎn)新規(guī)更人性化 汽車(chē)保險(xiǎn)即時(shí)生效

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-09-13 08:27 瀏覽：3737 次
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［編者按］ 　　近期，保監(jiān)會(huì)以及中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，分別發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》、《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》征求意見(jiàn)稿，將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革進(jìn)程進(jìn)一步推進(jìn)。據(jù)悉，此次車(chē)險(xiǎn)修改意見(jiàn)，更顯人性化，車(chē)主們期望能盡早實(shí)施。 　　誤撞家人應(yīng)該賠償 　　在日常生活中，常有車(chē)主尤其是新手在駕駛過(guò)程中，不小心駕車(chē)撞傷家人，而保險(xiǎn)公司為了防止騙保對(duì)...

　　近期，保監(jiān)會(huì)以及中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，分別發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》、《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》征求意見(jiàn)稿，將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革進(jìn)程進(jìn)一步推進(jìn)。據(jù)悉，此次車(chē)險(xiǎn)修改意見(jiàn)，更顯人性化，車(chē)主們期望能盡早實(shí)施。

　　誤撞家人應(yīng)該賠償

　　在日常生活中，常有車(chē)主尤其是新手在駕駛過(guò)程中，不小心駕車(chē)撞傷家人，而保險(xiǎn)公司為了防止騙保對(duì)類(lèi)似的事故統(tǒng)一拒賠，是極其不人性化的，有霸王條款的嫌疑。

　　按照現(xiàn)行的保險(xiǎn)條款，“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡的損失”，不在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)的賠償范圍。而目前公布的條款意見(jiàn)稿在商業(yè)第三者險(xiǎn)的免責(zé)范圍，刪除了“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”的內(nèi)容。

　　溫州某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，此前該免責(zé)條款一直備受質(zhì)疑，并引發(fā)了諸多保險(xiǎn)合同糾紛，也影響到了行業(yè)形象。現(xiàn)考慮到家庭成員也存在財(cái)產(chǎn)不混同的情況，且駕車(chē)故意造成人員傷亡是犯罪行為，會(huì)受到法律制裁，因此刪除了這一責(zé)任免除的內(nèi)容，增加商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡的賠償責(zé)任，使保險(xiǎn)條款更加人性化。

　　汽車(chē)保險(xiǎn)即時(shí)生效

　　今年4月份，瑞安車(chē)主葉女士從車(chē)行提車(chē)后，剛開(kāi)出4S店就發(fā)生了碰撞事故，可由于保險(xiǎn)還未生效，她只能自掏腰包處理事故，新車(chē)也直接開(kāi)回到了4S店的維修車(chē)間里。記者從溫州某汽車(chē)4S店了解到，一些車(chē)主購(gòu)車(chē)后，會(huì)同時(shí)選擇在車(chē)行內(nèi)投保，可保險(xiǎn)公司的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保單上，都會(huì)注明保險(xiǎn)時(shí)間，保單生效時(shí)間都是保單簽訂日的次日零時(shí)起。因此，部分車(chē)主提車(chē)當(dāng)天投保后還不敢開(kāi)走車(chē)子，而是選擇第二天保險(xiǎn)生效后提車(chē)。

　　目前的車(chē)險(xiǎn)中，只有交強(qiáng)險(xiǎn)是即時(shí)生效，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的慣例一直都是“次日零時(shí)生效”。如果保險(xiǎn)辦理人員不及時(shí)對(duì)保單進(jìn)行確認(rèn)的話(huà)，很可能會(huì)使一些車(chē)處于脫保狀態(tài)。對(duì)此，征求意見(jiàn)稿修改保險(xiǎn)單中“次日零時(shí)生效”的約定，滿(mǎn)足保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)單“即時(shí)生效”的需求。

　　增加個(gè)性化細(xì)化免責(zé)事項(xiàng)

　　從中國(guó)保監(jiān)會(huì)改革意見(jiàn)稿中可以看到，未來(lái)的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率或?qū)⒏鶕?jù)車(chē)主的車(chē)型、駕駛習(xí)慣、違章記錄等進(jìn)行“私人定制”，車(chē)險(xiǎn)價(jià)格最終將走向市場(chǎng)化、人性化。目前車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)主要依據(jù)車(chē)價(jià)設(shè)定，而相同車(chē)價(jià)的不同車(chē)型零整比相差較大，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也不同，無(wú)形中加重保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。今后保險(xiǎn)公司可以針對(duì)零整比的高低，為不同車(chē)型進(jìn)行專(zhuān)門(mén)定價(jià)，還可以將車(chē)主的駕駛習(xí)慣、違章記錄等，作為車(chē)險(xiǎn)定價(jià)的參考因素。

　　近年來(lái)，投保人與保險(xiǎn)公司的糾紛時(shí)有發(fā)生，主要就是關(guān)于保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)方面的糾紛居多。不少保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員確實(shí)未能很好地幫助投保人理解條款內(nèi)容，進(jìn)而容易引起理賠糾紛。此次條款意見(jiàn)稿提出，在車(chē)險(xiǎn)四個(gè)主險(xiǎn)的責(zé)任免除部分，將按保險(xiǎn)人絕對(duì)不保、保險(xiǎn)人通過(guò)附加險(xiǎn)可以承保等情形加以區(qū)分排序，并單獨(dú)增設(shè)“免賠率與免賠額”模塊。此外，還將編寫(xiě)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)，對(duì)免責(zé)事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明。投保人還被要求手書(shū)聲明，確認(rèn)承保人已盡到說(shuō)明義務(wù)，這樣一來(lái)可減少理賠糾紛。

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