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哪些險(xiǎn)種能夠承保自然災(zāi)害損失

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-09-16 08:11 瀏覽：3883 次
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［編者按］ 　　災(zāi)難是無法避免的，我們能做的就是降低災(zāi)難造成的損失。近幾年，自然災(zāi)難給人們帶來的損失越來越多，該如何在災(zāi)難面前增加保障呢?哪種保險(xiǎn)能為災(zāi)難買單呢? 　　近年來，國內(nèi)發(fā)生了多次地震，然而由于地震等自然災(zāi)害屬于不可抗力因素，因此保險(xiǎn)公司的多數(shù)險(xiǎn)種都將其排除在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外。不過，很多市民也在盤算：究竟哪些險(xiǎn)種可將地震劃為承保責(zé)任范圍內(nèi)，又將怎樣獲得賠償呢? 　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：對(duì)地...

　　災(zāi)難是無法避免的，我們能做的就是降低災(zāi)難造成的損失。近幾年，自然災(zāi)難給人們帶來的損失越來越多，該如何在災(zāi)難面前增加保障呢?哪種保險(xiǎn)能為災(zāi)難買單呢?

　　近年來，國內(nèi)發(fā)生了多次地震，然而由于地震等自然災(zāi)害屬于不可抗力因素，因此保險(xiǎn)公司的多數(shù)險(xiǎn)種都將其排除在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外。不過，很多市民也在盤算：究竟哪些險(xiǎn)種可將地震劃為承保責(zé)任范圍內(nèi)，又將怎樣獲得賠償呢?

　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：對(duì)地震說“抱歉”

　　不少企業(yè)主都會(huì)購買一份“企業(yè)綜合財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)”，以保障企業(yè)財(cái)產(chǎn)不至于蒙受太大損失。記者昨日聯(lián)系上蘇溪鎮(zhèn)一家服裝企業(yè)主陳先生，他告訴記者，自己曾經(jīng)購買了一份企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主要是考慮到萬一發(fā)生火災(zāi)，可以得到一些補(bǔ)償。“但這份保險(xiǎn)對(duì)地震這樣的自然災(zāi)害有沒有用，我還不太清楚。”

　　根據(jù)陳先生投保的險(xiǎn)種，記者在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上找到了相關(guān)介紹和條款。產(chǎn)品介紹顯示，這款保險(xiǎn)“主要承保因?yàn)榛馂?zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落……導(dǎo)致的物質(zhì)損失。”

　　而在責(zé)任免除條款中，除上述列明以外的其他自然災(zāi)害和意外事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。顯然，地震并不在列，不過值得注意的是，這款產(chǎn)品可以加費(fèi)附加地質(zhì)災(zāi)害保險(xiǎn)。

　　“從企業(yè)的角度來說，肯定希望綜合險(xiǎn)里面包含所有意外項(xiàng)目。”陳先生告訴記者，如果自己投保的險(xiǎn)種責(zé)任中不包含地震，他會(huì)考慮購買附加險(xiǎn)。

　　而在車險(xiǎn)方面，大多數(shù)車險(xiǎn)產(chǎn)品如機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、家庭自用汽車損失保險(xiǎn)、非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)等，也把地震列為免責(zé)條款。因此，地震造成的車輛損失不在理賠范圍內(nèi)，但因地陷、地裂造成車輛損壞，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償;因地震造成高空墜物造成的車輛損壞，也可以理賠。不過，具體理賠限度還要看保險(xiǎn)合同約定。

　　義烏一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前大多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之所以會(huì)對(duì)地震說“sorry(抱歉)”，是因?yàn)榈卣鹌茐拿娣e大，損失難以估量，災(zāi)后的重建花費(fèi)巨大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了保險(xiǎn)公司的償付能力，因此多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)將地震列為免除責(zé)任。“而且地震保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中所占份額較小，保險(xiǎn)公司的投入積極性不大。”

　　在多款“家財(cái)險(xiǎn)”條款中看到，“地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失”均被列為責(zé)任免除。“由于地震破壞面積大，后果嚴(yán)重，損失難以估量，災(zāi)后的重建花費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了保險(xiǎn)公司的償付能力。因此，個(gè)人的房屋以及家庭財(cái)產(chǎn)在地震中損毀是不能被任何保險(xiǎn)公司理賠的，只能自己承擔(dān)損失。”某國內(nèi)大型保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，然而部分還未還清貸款但房屋因自然災(zāi)害已經(jīng)損壞的房主，只要投保了“房貸險(xiǎn)”，剩余的貸款可以不用償還，而是由保險(xiǎn)公司還貸。

　　“不過部分大型企業(yè)可以與保險(xiǎn)公司在‘特別約定條款’中約定對(duì)地震造成的損失進(jìn)行賠償。其評(píng)估價(jià)格以城市地震后均價(jià)為基礎(chǔ)，但如果房屋還有貸款尚未還清，保險(xiǎn)公司則不予理賠。”該負(fù)責(zé)人表示，但由于地震險(xiǎn)屬于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投保公司的要求十分嚴(yán)格。

　　車損險(xiǎn)涵蓋多數(shù)自然災(zāi)害

　　不少車主都會(huì)為自己的愛車購買所謂的“全保”，但需要注意的是，“全保”只是一個(gè)行業(yè)統(tǒng)稱的概念，并非有事包賠，“全保”中只包含了第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)以及不計(jì)免賠這幾個(gè)項(xiàng)目險(xiǎn)種。

　　有資深的汽車保險(xiǎn)行業(yè)人士向記者介紹，涉及到自然災(zāi)害而引發(fā)的對(duì)車輛造成損失的賠付，基本上都納入到車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)。車損險(xiǎn)，一般全稱為車輛損失綜合險(xiǎn)，保費(fèi)取決于不同車型的價(jià)格來定。每家保險(xiǎn)公司都會(huì)在車損險(xiǎn)的條款上列明車輛遭遇哪些自然災(zāi)害類型屬于責(zé)任范圍。據(jù)了解，目前排名較前的幾大保險(xiǎn)公司都基本上會(huì)把臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、地陷、冰災(zāi)、泥石流等常見的自然災(zāi)害列為可賠付的范圍。但部分保險(xiǎn)公司的條款也會(huì)注明不屬賠付的災(zāi)害范圍，例如地震及其次生災(zāi)害，海嘯等，車主需要對(duì)保險(xiǎn)公司的條款認(rèn)真閱讀和理解。

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