哪些險種能夠承保自然災害損失
［編者按］ 災難是無法避免的，我們能做的就是降低災難造成的損失。近幾年，自然災難給人們帶來的損失越來越多，該如何在災難面前增加保障呢?哪種保險能為災難買單呢? 近年來，國內(nèi)發(fā)生了多次地震，然而由于地震等自然災害屬于不可抗力因素，因此保險公司的多數(shù)險種都將其排除在保險責任范圍之外。不過，很多市民也在盤算：究竟哪些險種可將地震劃為承保責任范圍內(nèi)，又將怎樣獲得賠償呢? 財產(chǎn)險：對地...
災難是無法避免的，我們能做的就是降低災難造成的損失。近幾年，自然災難給人們帶來的損失越來越多，該如何在災難面前增加保障呢?哪種保險能為災難買單呢?
近年來，國內(nèi)發(fā)生了多次地震，然而由于地震等自然災害屬于不可抗力因素，因此保險公司的多數(shù)險種都將其排除在保險責任范圍之外。不過，很多市民也在盤算：究竟哪些險種可將地震劃為承保責任范圍內(nèi)，又將怎樣獲得賠償呢?
財產(chǎn)險：對地震說“抱歉”
不少企業(yè)主都會購買一份“企業(yè)綜合財產(chǎn)險”，以保障企業(yè)財產(chǎn)不至于蒙受太大損失。記者昨日聯(lián)系上蘇溪鎮(zhèn)一家服裝企業(yè)主陳先生，他告訴記者，自己曾經(jīng)購買了一份企業(yè)財產(chǎn)保險，主要是考慮到萬一發(fā)生火災，可以得到一些補償。“但這份保險對地震這樣的自然災害有沒有用，我還不太清楚。”
根據(jù)陳先生投保的險種，記者在保險公司官網(wǎng)上找到了相關介紹和條款。產(chǎn)品介紹顯示，這款保險“主要承保因為火災、爆炸、雷擊、暴風、暴雨、臺風、飛行物體及其他空中運行物體墜落……導致的物質損失。”
而在責任免除條款中，除上述列明以外的其他自然災害和意外事故，保險公司不負責賠償。顯然，地震并不在列，不過值得注意的是，這款產(chǎn)品可以加費附加地質災害保險。
“從企業(yè)的角度來說，肯定希望綜合險里面包含所有意外項目。”陳先生告訴記者，如果自己投保的險種責任中不包含地震，他會考慮購買附加險。
而在車險方面，大多數(shù)車險產(chǎn)品如機動車商業(yè)第三者責任保險、家庭自用汽車損失保險、非營業(yè)用汽車損失保險等，也把地震列為免責條款。因此，地震造成的車輛損失不在理賠范圍內(nèi)，但因地陷、地裂造成車輛損壞，保險公司會賠償;因地震造成高空墜物造成的車輛損壞，也可以理賠。不過，具體理賠限度還要看保險合同約定。
義烏一家財產(chǎn)保險公司的相關負責人介紹，目前大多數(shù)財產(chǎn)險之所以會對地震說“sorry(抱歉)”，是因為地震破壞面積大，損失難以估量，災后的重建花費巨大，遠遠超出了保險公司的償付能力，因此多數(shù)財產(chǎn)險將地震列為免除責任。“而且地震保險在財產(chǎn)險中所占份額較小，保險公司的投入積極性不大。”
在多款“家財險”條款中看到，“地震及其次生災害所造成的一切損失”均被列為責任免除。“由于地震破壞面積大，后果嚴重，損失難以估量，災后的重建花費遠遠超出了保險公司的償付能力。因此，個人的房屋以及家庭財產(chǎn)在地震中損毀是不能被任何保險公司理賠的，只能自己承擔損失。”某國內(nèi)大型保險公司負責人告訴記者，然而部分還未還清貸款但房屋因自然災害已經(jīng)損壞的房主，只要投保了“房貸險”，剩余的貸款可以不用償還，而是由保險公司還貸。
“不過部分大型企業(yè)可以與保險公司在‘特別約定條款’中約定對地震造成的損失進行賠償。其評估價格以城市地震后均價為基礎，但如果房屋還有貸款尚未還清，保險公司則不予理賠。”該負責人表示，但由于地震險屬于巨災風險，對投保公司的要求十分嚴格。
車損險涵蓋多數(shù)自然災害
不少車主都會為自己的愛車購買所謂的“全保”，但需要注意的是，“全保”只是一個行業(yè)統(tǒng)稱的概念，并非有事包賠，“全保”中只包含了第三者責任險、車損險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險以及不計免賠這幾個項目險種。
有資深的汽車保險行業(yè)人士向記者介紹，涉及到自然災害而引發(fā)的對車輛造成損失的賠付，基本上都納入到車損險的責任范圍內(nèi)。車損險，一般全稱為車輛損失綜合險，保費取決于不同車型的價格來定。每家保險公司都會在車損險的條款上列明車輛遭遇哪些自然災害類型屬于責任范圍。據(jù)了解，目前排名較前的幾大保險公司都基本上會把臺風、暴雨、洪水、龍卷風、地陷、冰災、泥石流等常見的自然災害列為可賠付的范圍。但部分保險公司的條款也會注明不屬賠付的災害范圍，例如地震及其次生災害，海嘯等，車主需要對保險公司的條款認真閱讀和理解。
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