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　　春節(jié)黃金周將至，市民終于可以從繁忙的工作中短暫抽身，外出旅游過一個(gè)愜意舒適的假期。境外游已經(jīng)成為今年春節(jié)市民外出旅游的首選之一。

　　有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近年來，我國公民出游、探親以及從事商務(wù)、勞務(wù)工作的越來越多，因公、因私出境人數(shù)均呈快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。中國公民出境旅游人數(shù)和出境旅游目的地迅速增長(zhǎng)，2006年出境旅游達(dá)3400萬人次，同比增長(zhǎng)10%。中國公民境外旅游目的地的國家和地區(qū)總數(shù)已達(dá)到132個(gè)，其中2006年新開放的目的地有15個(gè)。中國公民可組團(tuán)前往的國家和地區(qū)達(dá)到86個(gè)。

　　隨之而來的，是境外與中國公民有關(guān)的重大意外傷害事故屢次發(fā)生，如戴高樂機(jī)場(chǎng)候機(jī)廳坍塌事件、莫斯科俄羅斯人民友誼大學(xué)宿舍樓火災(zāi)等，旅游中的車禍、騷亂、海嘯、禽流感……依然會(huì)不定期地侵襲游客。出境人員的保險(xiǎn)保障問題已成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　面對(duì)隨時(shí)可能出現(xiàn)的危險(xiǎn)，沒出門前，先給自己補(bǔ)上旅游保險(xiǎn)這一課。買份合適的保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。這樣，消費(fèi)者才可以明明白白消費(fèi)，更好地維護(hù)自己的權(quán)益。

　　去歐盟國家旅游的市民，必須購買一定額度的旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，這已成為能否獲得簽證的必要條件。

　　根據(jù)不同目的地選購保險(xiǎn)

　　不同國家對(duì)前往的國外游客簽證有不同要求，有的國家對(duì)險(xiǎn)種有明確要求，有的國家對(duì)保障額度有明確要求，而有的國家對(duì)投保的保險(xiǎn)公司有明確要求。

　　以歐盟為例，從2004年6月開始，去歐盟各國，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)成為簽發(fā)申根簽證的前提。根據(jù)歐盟理事會(huì)的規(guī)定，辦理申根國家簽證需先投保境外醫(yī)療保險(xiǎn)，且對(duì)所買保險(xiǎn)有兩個(gè)要求：一是境外醫(yī)療保險(xiǎn)金額不少于3萬歐元，一般為30萬元人民幣以上;二是必須是附帶全球緊急救援功能的保險(xiǎn)。俄羅斯、白俄羅斯等國家也有類似的要求。

　　因此，歐洲游的游客們?cè)谏暾?qǐng)簽證時(shí)，必須購買境外旅游保險(xiǎn)，且購買時(shí)至少要注意兩點(diǎn)：一、必須是具備醫(yī)療保障功能的保險(xiǎn);二、其中境外醫(yī)療補(bǔ)償一項(xiàng)的保險(xiǎn)金額至少為三萬歐元，一般為人民幣30萬元以上;三是必須是附帶全球緊急救援功能。否則就得重新購買保險(xiǎn)以申請(qǐng)簽證。

　　另外，申根國家對(duì)中國公民須持保險(xiǎn)單原件入境的要求不盡一致，有的要求嚴(yán)格些，有的就相對(duì)寬松。 因此，購買了旅游保險(xiǎn)的消費(fèi)者，最好能在國內(nèi)保留一份復(fù)印件，保單原件隨身攜帶。

　　境外旅游險(xiǎn)的保額還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等，保額也不一定越高越好，特別是去沒有強(qiáng)制要求的國家，保額不必一定要高達(dá)30萬元人民幣。比如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬元，而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短的話，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬元左右即可。

　　境外游要看重國際救援

　　據(jù)介紹，與選購境內(nèi)旅游保險(xiǎn)不同，除了關(guān)注能得到多少醫(yī)療賠償金額外，出境游游客還應(yīng)著重考察境外旅游保險(xiǎn)的緊急救援功能。

　　雖然目前市場(chǎng)上廣泛流通的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)率大多在20元左右，但一份保障功能齊全的境外旅游意外險(xiǎn)保費(fèi)卻要數(shù)百元。兩者很大的區(qū)別就是是否擁有國際救援。

　　因?yàn)樽叱鰢T，風(fēng)險(xiǎn)自然有所增加。當(dāng)您在陌生的環(huán)境中面臨語言的障礙和發(fā)生意外事故時(shí)，或者因不諳當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時(shí)，如果有了旅游救助保險(xiǎn)保障，就會(huì)安心得多。一旦保戶在境外出險(xiǎn)，只要他與投保公司合作的救援機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，救援公司就會(huì)提供一條龍服務(wù)，包括治療救援、安排家人到境外探病等。

　　建議投保人要認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項(xiàng)服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平。包括境外救援公司在全世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況，在旅游目的地的服務(wù)狀況等。

　　目前已有不少保險(xiǎn)公司都與境外救援機(jī)構(gòu)推出了境外緊急救援服務(wù)，如安聯(lián)、中國平安等公司都與SOS、安盛國際救援等國際知名救援機(jī)構(gòu)合作。

　　“平安境外旅行緊急救援醫(yī)療保險(xiǎn)”突破了普通保險(xiǎn)產(chǎn)品“先自付、后理賠”的傳統(tǒng)操作模式，客戶在境外遇到意外事件或突發(fā)急性病時(shí)可撥打免費(fèi)的24小時(shí)救援熱線電話聯(lián)系Euro Alarm，由Euro Alarm安排緊急救援和治療，相關(guān)的費(fèi)用由平安通過Euro Alarm直接支付，從而避免了客戶在救援和治療時(shí)急需大量現(xiàn)金的不便，確保客戶在第一時(shí)間內(nèi)得到有效的救援和治療。目前這一緊急救援網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全球178個(gè)國家。

　　除此之外，該產(chǎn)品還為出境人員提供了全面的緊急救援醫(yī)療保障，責(zé)任涵蓋安排就醫(yī)、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院治療、門診治療、牙科門診治療、兒童住院期間家長(zhǎng)陪同住院、隨行子女無人照料時(shí)安排子女回國、病情好轉(zhuǎn)后轉(zhuǎn)運(yùn)回國，及遺體(骨灰)轉(zhuǎn)送回國或就地安葬等內(nèi)容。根據(jù)客戶特殊需要，還能提供醫(yī)療服務(wù)信息咨詢、醫(yī)療專家咨詢、上門診療、藥物遞送、緊急口訊傳遞、翻譯服務(wù)等增值服務(wù)。

　　公司根據(jù)客戶出境前往的國家或地區(qū)設(shè)計(jì)了不同的保障額度，充分考慮到各國及地區(qū)的醫(yī)療和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差距，累計(jì)的醫(yī)療保障額度最高可達(dá)人民幣112.9萬元，確保客戶得到最合適的保障。產(chǎn)品還針對(duì)不同出境人員的類別，設(shè)置了靈活的保障形式和經(jīng)濟(jì)的繳費(fèi)方式，出境人員可自主選擇單次和多次旅行的保障形式，任意選定5天以上一年以內(nèi)的出境時(shí)間段，并且可以根據(jù)實(shí)際的出境天數(shù)支付相應(yīng)的保費(fèi)。

　　不要以價(jià)格衡量保險(xiǎn)

　　將保險(xiǎn)與救援相結(jié)合的做法已經(jīng)成為國際上的一種趨勢(shì)。一般歐洲人出國，必定隨身攜帶護(hù)照、信用卡和緊急救援卡;日本人沒有緊急救援卡就不敢出國，購買率高達(dá)100%。正因?yàn)楸Ｕ戏秶^廣且更為實(shí)用，含有緊急救援功能的境外旅游保險(xiǎn)的保費(fèi)一般比較高。

　　據(jù)了解，目前市場(chǎng)上含有緊急救援功能的境外旅游保險(xiǎn)7天期的保費(fèi)通常在100元左右，1年期的保費(fèi)則高達(dá)3000元左右，其保障金額則根據(jù)保費(fèi)的高低從30萬元到100萬元不等。

　　這險(xiǎn)種與在旅行社購買的每份20元左右的旅游意外險(xiǎn)相比，保費(fèi)差距較大，因此購買者寥寥。還有許多人不重視，認(rèn)為反正出境旅游就這么三五天，不會(huì)有什么大事，因此購買的人較少。

　　由于各家保險(xiǎn)公司對(duì)于境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)的額度有所不同，消費(fèi)者在投保前應(yīng)詳細(xì)了解和比較各保險(xiǎn)公司的有關(guān)條款，并根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際需求來購買，而不是僅憑價(jià)格來決定。

　　投保建議與注意事宜

　　●了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容。比如，有的境外旅行保險(xiǎn)只提供熱線咨詢服務(wù)，沒有實(shí)地救援和墊付醫(yī)藥費(fèi)功能。同時(shí)，游客還要了解境外救援公司在旅游目的地的服務(wù)狀況等。

　　●根據(jù)自己的保障需求選擇產(chǎn)品。比如，對(duì)于攜帶未成年子女同行的游客而言，有的公司會(huì)贈(zèng)送1～2名未成年子女的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)。同時(shí)，最好選擇實(shí)力雄厚、網(wǎng)絡(luò)廣泛的保險(xiǎn)公司。

　　●如實(shí)填寫投保單：目前購買境外旅游險(xiǎn)的手續(xù)方便快捷，投保人可以到保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)、旅行社購買，也可以通過電話和互聯(lián)網(wǎng)咨詢和購買。李立提醒，填寫投保單一定要正確填寫，以免因?yàn)樘顚懥隋e(cuò)誤信息而使保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失。

　　●看清保險(xiǎn)條款：很多投保人只知道旅游團(tuán)代理投保了旅游險(xiǎn)而不知投保險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保。

　　●并非保得越多越好：選擇一定數(shù)量的保險(xiǎn)險(xiǎn)種投保，自然有了更多的保障，但是，補(bǔ)償性險(xiǎn)種保多了形成超額保險(xiǎn)，多交保費(fèi)就不明智了。

　　●出國旅游的風(fēng)險(xiǎn)并不限于意外傷害及意外醫(yī)療，還有財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，如舉家出國旅游，家里沒人照看，很可能因此被小偷光顧，而在出行途中個(gè)人財(cái)產(chǎn)也有風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于此類風(fēng)險(xiǎn)，投保人可以根據(jù)自己的情況決定是否投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)。

　　●應(yīng)注意保險(xiǎn)期間的選擇。例如，有些國家要求保險(xiǎn)的涵蓋時(shí)間是從國內(nèi)出發(fā)前三天到回國后兩天。

　　發(fā)生理賠時(shí)注意事項(xiàng)

　　●出了事故應(yīng)及時(shí)報(bào)案：保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。因此出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)報(bào)案。并且保留相關(guān)證明文件，例如醫(yī)生報(bào)告、醫(yī)藥費(fèi)用等原始單據(jù)或復(fù)印件、警方或承運(yùn)人的證明等。

　　●近年來，境外醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠糾紛逐漸增多，不少被保險(xiǎn)人在境外遭遇意外，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行救治，等拿醫(yī)療單據(jù)到保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，有些項(xiàng)目卻不能理賠，原因就是費(fèi)用不合理。對(duì)此，李立提醒市民，在投保時(shí)，一定要看清出險(xiǎn)后醫(yī)療費(fèi)用是提前墊付還是事后報(bào)銷，最好選擇提前墊付醫(yī)藥費(fèi)的保險(xiǎn)，這在一定程度上可以減少投保人回國后的理賠麻煩。