境外旅游怎么買保險 境外游要看重國際救援
［編者按］ 春節(jié)黃金周將至，市民終于可以從繁忙的工作中短暫抽身，外出旅游過一個愜意舒適的假期。境外游已經(jīng)成為今年春節(jié)市民外出旅游的首選之一。 有關統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近年來，我國公民出游、探親以及從事商務、勞務工作的越來越多，因公、因私出境人數(shù)均呈快速增長態(tài)勢。中國公民出境旅游人數(shù)和出境旅游目的地迅速增長，2006年出境旅游達3400萬人次，同比增長10%。中國公民境外旅游目的地的國家和地區(qū)總...
春節(jié)黃金周將至，市民終于可以從繁忙的工作中短暫抽身，外出旅游過一個愜意舒適的假期。境外游已經(jīng)成為今年春節(jié)市民外出旅游的首選之一。
有關統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近年來，我國公民出游、探親以及從事商務、勞務工作的越來越多，因公、因私出境人數(shù)均呈快速增長態(tài)勢。中國公民出境旅游人數(shù)和出境旅游目的地迅速增長，2006年出境旅游達3400萬人次，同比增長10%。中國公民境外旅游目的地的國家和地區(qū)總數(shù)已達到132個，其中2006年新開放的目的地有15個。中國公民可組團前往的國家和地區(qū)達到86個。
隨之而來的，是境外與中國公民有關的重大意外傷害事故屢次發(fā)生，如戴高樂機場候機廳坍塌事件、莫斯科俄羅斯人民友誼大學宿舍樓火災等，旅游中的車禍、騷亂、海嘯、禽流感……依然會不定期地侵襲游客。出境人員的保險保障問題已成為人們關注的焦點。
面對隨時可能出現(xiàn)的危險，沒出門前，先給自己補上旅游保險這一課。買份合適的保險，將風險降到最低限度。這樣，消費者才可以明明白白消費，更好地維護自己的權益。
去歐盟國家旅游的市民，必須購買一定額度的旅游醫(yī)療保險，這已成為能否獲得簽證的必要條件。
根據(jù)不同目的地選購保險
不同國家對前往的國外游客簽證有不同要求，有的國家對險種有明確要求，有的國家對保障額度有明確要求，而有的國家對投保的保險公司有明確要求。
以歐盟為例，從2004年6月開始，去歐盟各國，辦理旅游醫(yī)療保險成為簽發(fā)申根簽證的前提。根據(jù)歐盟理事會的規(guī)定，辦理申根國家簽證需先投保境外醫(yī)療保險，且對所買保險有兩個要求：一是境外醫(yī)療保險金額不少于3萬歐元，一般為30萬元人民幣以上;二是必須是附帶全球緊急救援功能的保險。俄羅斯、白俄羅斯等國家也有類似的要求。
因此，歐洲游的游客們在申請簽證時，必須購買境外旅游保險，且購買時至少要注意兩點：一、必須是具備醫(yī)療保障功能的保險;二、其中境外醫(yī)療補償一項的保險金額至少為三萬歐元，一般為人民幣30萬元以上;三是必須是附帶全球緊急救援功能。否則就得重新購買保險以申請簽證。
另外，申根國家對中國公民須持保險單原件入境的要求不盡一致，有的要求嚴格些，有的就相對寬松。 因此，購買了旅游保險的消費者，最好能在國內(nèi)保留一份復印件，保單原件隨身攜帶。
境外旅游險的保額還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費水平等，保額也不一定越高越好，特別是去沒有強制要求的國家，保額不必一定要高達30萬元人民幣。比如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元，而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短的話，醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。
境外游要看重國際救援
據(jù)介紹，與選購境內(nèi)旅游保險不同，除了關注能得到多少醫(yī)療賠償金額外，出境游游客還應著重考察境外旅游保險的緊急救援功能。
雖然目前市場上廣泛流通的旅游保險產(chǎn)品的保險費率大多在20元左右，但一份保障功能齊全的境外旅游意外險保費卻要數(shù)百元。兩者很大的區(qū)別就是是否擁有國際救援。
因為走出國門，風險自然有所增加。當您在陌生的環(huán)境中面臨語言的障礙和發(fā)生意外事故時，或者因不諳當?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時，如果有了旅游救助保險保障，就會安心得多。一旦保戶在境外出險，只要他與投保公司合作的救援機構取得聯(lián)系，救援公司就會提供一條龍服務，包括治療救援、安排家人到境外探病等。
建議投保人要認真了解緊急救援服務的內(nèi)容及提供此項服務的境外救援公司的服務水平。包括境外救援公司在全世界的機構網(wǎng)點情況，在旅游目的地的服務狀況等。
目前已有不少保險公司都與境外救援機構推出了境外緊急救援服務，如安聯(lián)、中國平安等公司都與SOS、安盛國際救援等國際知名救援機構合作。
“平安境外旅行緊急救援醫(yī)療保險”突破了普通保險產(chǎn)品“先自付、后理賠”的傳統(tǒng)操作模式，客戶在境外遇到意外事件或突發(fā)急性病時可撥打免費的24小時救援熱線電話聯(lián)系Euro Alarm，由Euro Alarm安排緊急救援和治療，相關的費用由平安通過Euro Alarm直接支付，從而避免了客戶在救援和治療時急需大量現(xiàn)金的不便，確?？蛻粼诘谝粫r間內(nèi)得到有效的救援和治療。目前這一緊急救援網(wǎng)絡已覆蓋全球178個國家。
除此之外，該產(chǎn)品還為出境人員提供了全面的緊急救援醫(yī)療保障，責任涵蓋安排就醫(yī)、緊急醫(yī)療轉送、住院治療、門診治療、牙科門診治療、兒童住院期間家長陪同住院、隨行子女無人照料時安排子女回國、病情好轉后轉運回國，及遺體(骨灰)轉送回國或就地安葬等內(nèi)容。根據(jù)客戶特殊需要，還能提供醫(yī)療服務信息咨詢、醫(yī)療專家咨詢、上門診療、藥物遞送、緊急口訊傳遞、翻譯服務等增值服務。
公司根據(jù)客戶出境前往的國家或地區(qū)設計了不同的保障額度，充分考慮到各國及地區(qū)的醫(yī)療和經(jīng)濟發(fā)展水平的差距，累計的醫(yī)療保障額度最高可達人民幣112.9萬元，確?？蛻舻玫阶詈线m的保障。產(chǎn)品還針對不同出境人員的類別，設置了靈活的保障形式和經(jīng)濟的繳費方式，出境人員可自主選擇單次和多次旅行的保障形式，任意選定5天以上一年以內(nèi)的出境時間段，并且可以根據(jù)實際的出境天數(shù)支付相應的保費。
不要以價格衡量保險
將保險與救援相結合的做法已經(jīng)成為國際上的一種趨勢。一般歐洲人出國，必定隨身攜帶護照、信用卡和緊急救援卡;日本人沒有緊急救援卡就不敢出國，購買率高達100%。正因為保障范圍較廣且更為實用，含有緊急救援功能的境外旅游保險的保費一般比較高。
據(jù)了解，目前市場上含有緊急救援功能的境外旅游保險7天期的保費通常在100元左右，1年期的保費則高達3000元左右，其保障金額則根據(jù)保費的高低從30萬元到100萬元不等。
這險種與在旅行社購買的每份20元左右的旅游意外險相比，保費差距較大，因此購買者寥寥。還有許多人不重視，認為反正出境旅游就這么三五天，不會有什么大事，因此購買的人較少。
由于各家保險公司對于境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險的額度有所不同，消費者在投保前應詳細了解和比較各保險公司的有關條款，并根據(jù)自身的經(jīng)濟條件和實際需求來購買，而不是僅憑價格來決定。
投保建議與注意事宜
●了解緊急救援服務的內(nèi)容。比如，有的境外旅行保險只提供熱線咨詢服務，沒有實地救援和墊付醫(yī)藥費功能。同時，游客還要了解境外救援公司在旅游目的地的服務狀況等。
●根據(jù)自己的保障需求選擇產(chǎn)品。比如，對于攜帶未成年子女同行的游客而言，有的公司會贈送1～2名未成年子女的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險。同時，最好選擇實力雄厚、網(wǎng)絡廣泛的保險公司。
●如實填寫投保單：目前購買境外旅游險的手續(xù)方便快捷，投保人可以到保險公司網(wǎng)點、旅行社購買，也可以通過電話和互聯(lián)網(wǎng)咨詢和購買。李立提醒，填寫投保單一定要正確填寫，以免因為填寫了錯誤信息而使保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。
●看清保險條款：很多投保人只知道旅游團代理投保了旅游險而不知投保險種的責任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保。
●并非保得越多越好：選擇一定數(shù)量的保險險種投保，自然有了更多的保障，但是，補償性險種保多了形成超額保險，多交保費就不明智了。
●出國旅游的風險并不限于意外傷害及意外醫(yī)療，還有財產(chǎn)損失風險，如舉家出國旅游，家里沒人照看，很可能因此被小偷光顧，而在出行途中個人財產(chǎn)也有風險。對于此類風險，投保人可以根據(jù)自己的情況決定是否投保相應的附加險。
●應注意保險期間的選擇。例如，有些國家要求保險的涵蓋時間是從國內(nèi)出發(fā)前三天到回國后兩天。
發(fā)生理賠時注意事項
●出了事故應及時報案：保險公司依據(jù)《保險法》第二十一條規(guī)定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。因此出險后應及時報案。并且保留相關證明文件，例如醫(yī)生報告、醫(yī)藥費用等原始單據(jù)或復印件、警方或承運人的證明等。
●近年來，境外醫(yī)療保險的理賠糾紛逐漸增多，不少被保險人在境外遭遇意外，在當?shù)蒯t(yī)院進行救治，等拿醫(yī)療單據(jù)到保險公司理賠時，有些項目卻不能理賠，原因就是費用不合理。對此，李立提醒市民，在投保時，一定要看清出險后醫(yī)療費用是提前墊付還是事后報銷，最好選擇提前墊付醫(yī)藥費的保險，這在一定程度上可以減少投保人回國后的理賠麻煩。
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