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家財(cái)險(xiǎn)投保：保額并非越大越好

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-09-29 08:05 瀏覽：3347 次
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［編者按］ 　　在日常生活中，我們經(jīng)常會(huì)遇到如入室盜竊、水管滲漏、煤氣管道滲漏等安全隱患諸如此類的現(xiàn)象，因此購(gòu)買一定的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)很有必要。 　　但買了保險(xiǎn)后，怎樣索賠?賠多少?相信很多人對(duì)此一知半解，在這里記者提個(gè)醒。 　　此市值非彼市值 　　保險(xiǎn)合同訂立后，由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的市價(jià)下跌，以致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保額大于保險(xiǎn)價(jià)值的，賠償額只能按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，超過(guò)部分的保額無(wú)...

　　在日常生活中，我們經(jīng)常會(huì)遇到如入室盜竊、水管滲漏、煤氣管道滲漏等安全隱患諸如此類的現(xiàn)象，因此購(gòu)買一定的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)很有必要。

　　但買了保險(xiǎn)后，怎樣索賠?賠多少?相信很多人對(duì)此一知半解，在這里記者提個(gè)醒。

　　此市值非彼市值

　　保險(xiǎn)合同訂立后，由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的市價(jià)下跌，以致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保額大于保險(xiǎn)價(jià)值的，賠償額只能按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，超過(guò)部分的保額無(wú)效，連保費(fèi)也不會(huì)退還。如市民在去年初投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)選擇了“室內(nèi)財(cái)產(chǎn)”項(xiàng)目，并在投保單上告知自家的1臺(tái)電視機(jī)價(jià)值3000元(2005年初的購(gòu)買價(jià))，在今年夏天的閃電中因漏電損失。保險(xiǎn)公司在理賠調(diào)查后得知，目前同類電視機(jī)已經(jīng)降價(jià)到2200元，因此市民最后只能得到2200元現(xiàn)金賠償。

　　所以說(shuō)，家財(cái)險(xiǎn)保額并非越大越好，真正理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司一般會(huì)取保額和物品實(shí)際價(jià)值中較低的那一個(gè)，如果自己一味求大，往往最終只能是“多貼了保費(fèi)又得不到超額保障。”

　　不宜在多家公司投保

　　除了超額投保之外，一些市民還可能有意無(wú)意地向多家保險(xiǎn)公司投保。

　　林先生半年前在A公司投保了5萬(wàn)元保額的家財(cái)險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)，而在投保3個(gè)月后，林先生單位又在B公司投保了3萬(wàn)元保額的家財(cái)險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限均為一年。

　　一個(gè)月前，林先生家被盜，有效索賠金額為5000元。由于事故發(fā)生時(shí)林先生所投保的兩個(gè)保險(xiǎn)都在有效期內(nèi)，因此采用了比例分?jǐn)傎r償法，A公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任僅為5000元有效索賠額中的八分之五，即3125元，B公司應(yīng)負(fù)賠償金額則為5000元中的八分之三，即1875元，總和仍為5000元。

　　對(duì)于這類同一期間在多家公司投保的“重復(fù)保險(xiǎn)”， 我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，除合同另有約定外，各保險(xiǎn)公司只需要按照比例承擔(dān)的方式分?jǐn)傎r償責(zé)任，投保者獲得的賠付總數(shù)則不能超過(guò)構(gòu)成有效索賠的損失總額。因此，從投保人的角度來(lái)說(shuō)，當(dāng)然可以購(gòu)買多份保單，但總保險(xiǎn)金額最好不要超過(guò)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，否則就是拿錢開玩笑了。

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