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家財險投保：保額并非越大越好

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-09-29 08:05 瀏覽：3341 次

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［編者按］　　在日常生活中，我們經(jīng)常會遇到如入室盜竊、水管滲漏、煤氣管道滲漏等安全隱患諸如此類的現(xiàn)象，因此購買一定的家庭財產(chǎn)保險很有必要。　　但買了保險后，怎樣索賠?賠多少?相信很多人對此一知半解，在這里記者提個醒。　　此市值非彼市值　　保險合同訂立后，由于保險財產(chǎn)的市價下跌，以致保險事故發(fā)生時保額大于保險價值的，賠償額只能按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分的保額無...

　　在日常生活中，我們經(jīng)常會遇到如入室盜竊、水管滲漏、煤氣管道滲漏等安全隱患諸如此類的現(xiàn)象，因此購買一定的家庭財產(chǎn)保險很有必要。

　　但買了保險后，怎樣索賠?賠多少?相信很多人對此一知半解，在這里記者提個醒。

　　此市值非彼市值

　　保險合同訂立后，由于保險財產(chǎn)的市價下跌，以致保險事故發(fā)生時保額大于保險價值的，賠償額只能按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分的保額無效，連保費也不會退還。如市民在去年初投保家財險時選擇了“室內(nèi)財產(chǎn)”項目，并在投保單上告知自家的1臺電視機價值3000元(2005年初的購買價)，在今年夏天的閃電中因漏電損失。保險公司在理賠調(diào)查后得知，目前同類電視機已經(jīng)降價到2200元，因此市民最后只能得到2200元現(xiàn)金賠償。

　　所以說，家財險保額并非越大越好，真正理賠時，保險公司一般會取保額和物品實際價值中較低的那一個，如果自己一味求大，往往最終只能是“多貼了保費又得不到超額保障。”

　　不宜在多家公司投保

　　除了超額投保之外，一些市民還可能有意無意地向多家保險公司投保。

　　林先生半年前在A公司投保了5萬元保額的家財險附加盜搶險，而在投保3個月后，林先生單位又在B公司投保了3萬元保額的家財險附加盜搶險，保險期限均為一年。

　　一個月前，林先生家被盜，有效索賠金額為5000元。由于事故發(fā)生時林先生所投保的兩個保險都在有效期內(nèi)，因此采用了比例分攤賠償法，A公司應負賠償責任僅為5000元有效索賠額中的八分之五，即3125元，B公司應負賠償金額則為5000元中的八分之三，即1875元，總和仍為5000元。

　　對于這類同一期間在多家公司投保的“重復保險”，我國《保險法》規(guī)定，除合同另有約定外，各保險公司只需要按照比例承擔的方式分攤賠償責任，投保者獲得的賠付總數(shù)則不能超過構成有效索賠的損失總額。因此，從投保人的角度來說，當然可以購買多份保單，但總保險金額最好不要超過保險財產(chǎn)的實際價值，否則就是拿錢開玩笑了。

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