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健康保險如何進(jìn)行選擇投保

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-10-01 10:09 瀏覽：3803 次

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［編者按］　　由于長期工作壓力過大導(dǎo)致健康狀況不佳，李小姐想買一份健康保險，但她瀏覽了不少保險公司網(wǎng)站的產(chǎn)品介紹發(fā)現(xiàn)，目前市場上許多健康險品種都是作為附加險的形式銷售，作為主險銷售的非常少。令李小姐不解的是，既然作為疾病等保險保障功能，與其他一些分紅險、萬能險或投連險搭配才能銷售，這不是本末倒置嗎? 　　目前市面上許多長期健康險均以附加險形式出現(xiàn)，其本質(zhì)就是將返還型的壽險、養(yǎng)老險產(chǎn)品，和消費型...

　　由于長期工作壓力過大導(dǎo)致健康狀況不佳，李小姐想買一份健康保險，但她瀏覽了不少保險公司網(wǎng)站的產(chǎn)品介紹發(fā)現(xiàn)，目前市場上許多健康險品種都是作為附加險的形式銷售，作為主險銷售的非常少。令李小姐不解的是，既然作為疾病等保險保障功能，與其他一些分紅險、萬能險或投連險搭配才能銷售，這不是本末倒置嗎?

　　目前市面上許多長期健康險均以附加險形式出現(xiàn)，其本質(zhì)就是將返還型的壽險、養(yǎng)老險產(chǎn)品，和消費型的健康險產(chǎn)品“打包組合”。雖然健康險本身不帶有返還功能，但是在綜合保障計劃的產(chǎn)品組合中，由于主險仍帶有分紅性質(zhì)或返還功能，實際上實現(xiàn)了返還效果。同時，作為附加險的健康險可借用主險(通常指壽險)的費用，降低費率。

　　投保技巧

　　對于消費者來說，返還型產(chǎn)品可以返還保費，而消費型產(chǎn)品的保費低廉，到底該如何選擇呢?

　　保險專家告訴大家，每一種保險產(chǎn)品都有其獨特的屬性和作用，無論消費者選擇哪一種保險產(chǎn)品，都應(yīng)該從自身的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險承受能力和實際需求出發(fā)，進(jìn)行綜合的考量與判斷。

　　保險專家表示，具有返還功能的新型健康險組合可以實現(xiàn)儲蓄保本、長期保障的功能，不過此類保險產(chǎn)品年繳保費較高，一般適合經(jīng)濟能力較好的人群;而消費型健康險年繳保費較低、保險期短、利于靈活調(diào)整，但一旦保險期滿，保費無返還，而且年保費受多種因素影響，一般年齡越大，年保費越高，適合經(jīng)濟狀況一般的人群。

　　長期返還型重疾險更劃算

　　投保返還型重疾險產(chǎn)品，采用平均費率，如果30歲男性投保10萬元重疾險，20年的繳費期都同樣按照30歲時的費率計算，每年保費3500元左右，全部保費僅需7萬元。僅從保費繳納方面來看，返還型重疾險產(chǎn)品已經(jīng)具有優(yōu)勢。更重要的是，返還型產(chǎn)品的保費在無理賠發(fā)生的情況下，還可以在期滿后全數(shù)返還給消費者。

　　不過，對于經(jīng)常出差，需要旅行期間緊急救援或者某方面短期特定醫(yī)療保障計劃的消費者來說，短期的消費型健康險也是不錯的選擇。

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