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健康保險如何進(jìn)行選擇投保
[編者按] 由于長期工作壓力過大導(dǎo)致健康狀況不佳,李小姐想買一份健康保險,但她瀏覽了不少保險公司網(wǎng)站的產(chǎn)品介紹發(fā)現(xiàn),目前市場上許多健康險品種都是作為附加險的形式銷售,作為主險銷售的非常少。令李小姐不解的是,既然作為疾病等保險保障功能,與其他一些分紅險、萬能險或投連險搭配才能銷售,這不是本末倒置嗎? 目前市面上許多長期健康險均以附加險形式出現(xiàn),其本質(zhì)就是將返還型的壽險、養(yǎng)老險產(chǎn)品,和消費型...
由于長期工作壓力過大導(dǎo)致健康狀況不佳,李小姐想買一份健康保險,但她瀏覽了不少保險公司網(wǎng)站的產(chǎn)品介紹發(fā)現(xiàn),目前市場上許多健康險品種都是作為附加險的形式銷售,作為主險銷售的非常少。令李小姐不解的是,既然作為疾病等保險保障功能,與其他一些分紅險、萬能險或投連險搭配才能銷售,這不是本末倒置嗎?
目前市面上許多長期健康險均以附加險形式出現(xiàn),其本質(zhì)就是將返還型的壽險、養(yǎng)老險產(chǎn)品,和消費型的健康險產(chǎn)品“打包組合”。雖然健康險本身不帶有返還功能,但是在綜合保障計劃的產(chǎn)品組合中,由于主險仍帶有分紅性質(zhì)或返還功能,實際上實現(xiàn)了返還效果。同時,作為附加險的健康險可借用主險(通常指壽險)的費用,降低費率。
投保技巧
對于消費者來說,返還型產(chǎn)品可以返還保費,而消費型產(chǎn)品的保費低廉,到底該如何選擇呢?
保險專家告訴大家,每一種保險產(chǎn)品都有其獨特的屬性和作用,無論消費者選擇哪一種保險產(chǎn)品,都應(yīng)該從自身的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險承受能力和實際需求出發(fā),進(jìn)行綜合的考量與判斷。
保險專家表示,具有返還功能的新型健康險組合可以實現(xiàn)儲蓄保本、長期保障的功能,不過此類保險產(chǎn)品年繳保費較高,一般適合經(jīng)濟能力較好的人群;而消費型健康險年繳保費較低、保險期短、利于靈活調(diào)整,但一旦保險期滿,保費無返還,而且年保費受多種因素影響,一般年齡越大,年保費越高,適合經(jīng)濟狀況一般的人群。
長期返還型重疾險更劃算
投保返還型重疾險產(chǎn)品,采用平均費率,如果30歲男性投保10萬元重疾險,20年的繳費期都同樣按照30歲時的費率計算,每年保費3500元左右,全部保費僅需7萬元。僅從保費繳納方面來看,返還型重疾險產(chǎn)品已經(jīng)具有優(yōu)勢。更重要的是,返還型產(chǎn)品的保費在無理賠發(fā)生的情況下,還可以在期滿后全數(shù)返還給消費者。
不過,對于經(jīng)常出差,需要旅行期間緊急救援或者某方面短期特定醫(yī)療保障計劃的消費者來說,短期的消費型健康險也是不錯的選擇。
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