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老年人保險市場供不應(yīng)求 關(guān)注老年意外險
[編者按] 隨著老年人口的日益增多,老年人保險理財市場也日益擴容,但佛山各大人壽保險公司卻鮮有老年人險種銷售,有市民為了買份保險孝敬老父親,問了多家保險公司卻始終未能如愿。 記者通過多日調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn),老年人買保險難主要由于兩方面原因:一方面是保費高,令老年人繳費負擔加重;另一方面是老年人保險產(chǎn)品稀少,難以滿足老年人保險的真正需求。 正在南海打工的吳先生想為父親購買一份老年壽險...
隨著老年人口的日益增多,老年人保險理財市場也日益擴容,但佛山各大人壽保險公司卻鮮有老年人險種銷售,有市民為了買份保險孝敬老父親,問了多家保險公司卻始終未能如愿。
記者通過多日調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn),老年人買保險難主要由于兩方面原因:一方面是保費高,令老年人繳費負擔加重;另一方面是老年人保險產(chǎn)品稀少,難以滿足老年人保險的真正需求。
正在南海打工的吳先生想為父親購買一份老年壽險,送給父親作為父親60歲的生日禮物,可吳先生先后咨詢了佛山數(shù)家知名保險公司,得到的答復都差不多——投保年齡基本上都是集中在0~50歲,雖然也有少數(shù)保險產(chǎn)品將投保年齡延長到59歲,但卻是屬于附加險,必須與主險搭配購買,根本不能獨立購買,否則也是有等于沒有。
老年人保險市場供不應(yīng)求
作為最需要保險的一群人,佛山老年人保險市場需求潛力巨大。據(jù)去年廣東省老齡委的有關(guān)統(tǒng)計,全省60歲以上的老年人有899萬。
面對如此巨大的市場需求,令人感到尷尬的是供給卻嚴重不足?,F(xiàn)有的少量老年保險也主要集中在意外傷害險和養(yǎng)老險方面,可選擇的種類非常有限。而且,佛山市場上所有的老年險種一般都把投保年齡限制在65周歲以下。
理賠風險高可能“保費倒掛”
究竟是什么原因?qū)е路鹕嚼夏耆吮kU市場供不應(yīng)求呢?據(jù)了解,一方面是由于老年保險理賠風險高、保險公司不愿承保,另一方面則是與之相對應(yīng)的高保費有可能會出現(xiàn)“保費倒掛”現(xiàn)象,也令不少家境并不富裕的老年人望而卻步。
所謂“保費倒掛”,即所交保費有可能比實際保額還高。據(jù)介紹,保費的計算是隨著投保年齡增加也逐年遞增,大約增長幅度為每歲增加2%~3%。以一種繳費期10年、保額10萬元的重疾險品種為例,一位30歲的男性投保,保費每年大約是6000元左右,按照每年遞增2%~3%的增長幅度,如果是61歲投保,每年需繳納2萬多元,僅5年繳納的保費,就已經(jīng)超過了總保額,因此,這也令不少投保人感到相當不劃算而放棄投保。
建議選擇:
儲蓄型投連險
及意外傷害險
目前市場上的老年險產(chǎn)品主要有兩種,分別為意外傷害險與長期壽險產(chǎn)品。目前市場上推出了一些比較適合老年人購買的意外傷害險,投保人購買時可參考其投保及續(xù)保年限,其中個別險種的最高續(xù)保年限可達69歲。
此外,還有一些保障年限相對較長的儲蓄型壽險產(chǎn)品,如養(yǎng)老年金險等,但在購買養(yǎng)老年金險或是投連險時,該如何選擇繳費方式也值得注意。
據(jù)了解,繳納年金有躉繳型與分段繳型,兩種在保障方面有差別,投保人一定要看清,挑適合自己的購買。另外,別貪圖高利也是老年客戶必須注意的。
此外,老年人投保,應(yīng)注意以下幾個關(guān)鍵問題:一是看看有沒有“保證續(xù)保”條款;二是注意所繳保費與保額相比有沒有出現(xiàn)“保費倒掛”;三是務(wù)必告知自己的既往病史,因為現(xiàn)在有些保險產(chǎn)品都是免體檢的,投保時忽略告知很可能在未來理賠時導致糾紛。
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