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老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)供不應(yīng)求 關(guān)注老年意外險(xiǎn)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-05-30 16:25 瀏覽：3953 次
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［編者按］ 　　隨著老年人口的日益增多，老年人保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)也日益擴(kuò)容，但佛山各大人壽保險(xiǎn)公司卻鮮有老年人險(xiǎn)種銷售，有市民為了買份保險(xiǎn)孝敬老父親，問了多家保險(xiǎn)公司卻始終未能如愿。 　　記者通過多日調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，老年人買保險(xiǎn)難主要由于兩方面原因：一方面是保費(fèi)高，令老年人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)加重;另一方面是老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品稀少，難以滿足老年人保險(xiǎn)的真正需求。 　　正在南海打工的吳先生想為父親購買一份老年壽險(xiǎn)...

　　隨著老年人口的日益增多，老年人保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)也日益擴(kuò)容，但佛山各大人壽保險(xiǎn)公司卻鮮有老年人險(xiǎn)種銷售，有市民為了買份保險(xiǎn)孝敬老父親，問了多家保險(xiǎn)公司卻始終未能如愿。

　　記者通過多日調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，老年人買保險(xiǎn)難主要由于兩方面原因：一方面是保費(fèi)高，令老年人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)加重;另一方面是老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品稀少，難以滿足老年人保險(xiǎn)的真正需求。

　　正在南海打工的吳先生想為父親購買一份老年壽險(xiǎn)，送給父親作為父親60歲的生日禮物，可吳先生先后咨詢了佛山數(shù)家知名保險(xiǎn)公司，得到的答復(fù)都差不多——投保年齡基本上都是集中在0~50歲，雖然也有少數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品將投保年齡延長(zhǎng)到59歲，但卻是屬于附加險(xiǎn)，必須與主險(xiǎn)搭配購買，根本不能獨(dú)立購買，否則也是有等于沒有。

　　老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)供不應(yīng)求

　　作為最需要保險(xiǎn)的一群人，佛山老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)需求潛力巨大。據(jù)去年廣東省老齡委的有關(guān)統(tǒng)計(jì)，全省60歲以上的老年人有899萬。

　　面對(duì)如此巨大的市場(chǎng)需求，令人感到尷尬的是供給卻嚴(yán)重不足?，F(xiàn)有的少量老年保險(xiǎn)也主要集中在意外傷害險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)方面，可選擇的種類非常有限。而且，佛山市場(chǎng)上所有的老年險(xiǎn)種一般都把投保年齡限制在65周歲以下。

　　理賠風(fēng)險(xiǎn)高可能“保費(fèi)倒掛”

　　究竟是什么原因?qū)е路鹕嚼夏耆吮ｋU(xiǎn)市場(chǎng)供不應(yīng)求呢?據(jù)了解，一方面是由于老年保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)高、保險(xiǎn)公司不愿承保，另一方面則是與之相對(duì)應(yīng)的高保費(fèi)有可能會(huì)出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛”現(xiàn)象，也令不少家境并不富裕的老年人望而卻步。

　　所謂“保費(fèi)倒掛”，即所交保費(fèi)有可能比實(shí)際保額還高。據(jù)介紹，保費(fèi)的計(jì)算是隨著投保年齡增加也逐年遞增，大約增長(zhǎng)幅度為每歲增加2%~3%。以一種繳費(fèi)期10年、保額10萬元的重疾險(xiǎn)品種為例，一位30歲的男性投保，保費(fèi)每年大約是6000元左右，按照每年遞增2%~3%的增長(zhǎng)幅度，如果是61歲投保，每年需繳納2萬多元，僅5年繳納的保費(fèi)，就已經(jīng)超過了總保額，因此，這也令不少投保人感到相當(dāng)不劃算而放棄投保。

　　建議選擇：

　　儲(chǔ)蓄型投連險(xiǎn)

　　及意外傷害險(xiǎn)

　　目前市場(chǎng)上的老年險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩種，分別為意外傷害險(xiǎn)與長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上推出了一些比較適合老年人購買的意外傷害險(xiǎn)，投保人購買時(shí)可參考其投保及續(xù)保年限，其中個(gè)別險(xiǎn)種的最高續(xù)保年限可達(dá)69歲。

　　此外，還有一些保障年限相對(duì)較長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如養(yǎng)老年金險(xiǎn)等，但在購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)或是投連險(xiǎn)時(shí)，該如何選擇繳費(fèi)方式也值得注意。

　　據(jù)了解，繳納年金有躉繳型與分段繳型，兩種在保障方面有差別，投保人一定要看清，挑適合自己的購買。另外，別貪圖高利也是老年客戶必須注意的。

　　此外，老年人投保，應(yīng)注意以下幾個(gè)關(guān)鍵問題：一是看看有沒有“保證續(xù)保”條款;二是注意所繳保費(fèi)與保額相比有沒有出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛”;三是務(wù)必告知自己的既往病史，因?yàn)楝F(xiàn)在有些保險(xiǎn)產(chǎn)品都是免體檢的，投保時(shí)忽略告知很可能在未來理賠時(shí)導(dǎo)致糾紛。

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