老年人保險市場供不應(yīng)求 關(guān)注老年意外險
［編者按］ 隨著老年人口的日益增多，老年人保險理財市場也日益擴容，但佛山各大人壽保險公司卻鮮有老年人險種銷售，有市民為了買份保險孝敬老父親，問了多家保險公司卻始終未能如愿。 記者通過多日調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，老年人買保險難主要由于兩方面原因：一方面是保費高，令老年人繳費負擔加重;另一方面是老年人保險產(chǎn)品稀少，難以滿足老年人保險的真正需求。 正在南海打工的吳先生想為父親購買一份老年壽險...
隨著老年人口的日益增多，老年人保險理財市場也日益擴容，但佛山各大人壽保險公司卻鮮有老年人險種銷售，有市民為了買份保險孝敬老父親，問了多家保險公司卻始終未能如愿。
記者通過多日調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，老年人買保險難主要由于兩方面原因：一方面是保費高，令老年人繳費負擔加重;另一方面是老年人保險產(chǎn)品稀少，難以滿足老年人保險的真正需求。
正在南海打工的吳先生想為父親購買一份老年壽險，送給父親作為父親60歲的生日禮物，可吳先生先后咨詢了佛山數(shù)家知名保險公司，得到的答復都差不多——投保年齡基本上都是集中在0~50歲，雖然也有少數(shù)保險產(chǎn)品將投保年齡延長到59歲，但卻是屬于附加險，必須與主險搭配購買，根本不能獨立購買，否則也是有等于沒有。
老年人保險市場供不應(yīng)求
作為最需要保險的一群人，佛山老年人保險市場需求潛力巨大。據(jù)去年廣東省老齡委的有關(guān)統(tǒng)計，全省60歲以上的老年人有899萬。
面對如此巨大的市場需求，令人感到尷尬的是供給卻嚴重不足?，F(xiàn)有的少量老年保險也主要集中在意外傷害險和養(yǎng)老險方面，可選擇的種類非常有限。而且，佛山市場上所有的老年險種一般都把投保年齡限制在65周歲以下。
理賠風險高可能“保費倒掛”
究竟是什么原因?qū)е路鹕嚼夏耆吮ｋU市場供不應(yīng)求呢?據(jù)了解，一方面是由于老年保險理賠風險高、保險公司不愿承保，另一方面則是與之相對應(yīng)的高保費有可能會出現(xiàn)“保費倒掛”現(xiàn)象，也令不少家境并不富裕的老年人望而卻步。
所謂“保費倒掛”，即所交保費有可能比實際保額還高。據(jù)介紹，保費的計算是隨著投保年齡增加也逐年遞增，大約增長幅度為每歲增加2%~3%。以一種繳費期10年、保額10萬元的重疾險品種為例，一位30歲的男性投保，保費每年大約是6000元左右，按照每年遞增2%~3%的增長幅度，如果是61歲投保，每年需繳納2萬多元，僅5年繳納的保費，就已經(jīng)超過了總保額，因此，這也令不少投保人感到相當不劃算而放棄投保。
建議選擇：
儲蓄型投連險
及意外傷害險
目前市場上的老年險產(chǎn)品主要有兩種，分別為意外傷害險與長期壽險產(chǎn)品。目前市場上推出了一些比較適合老年人購買的意外傷害險，投保人購買時可參考其投保及續(xù)保年限，其中個別險種的最高續(xù)保年限可達69歲。
此外，還有一些保障年限相對較長的儲蓄型壽險產(chǎn)品，如養(yǎng)老年金險等，但在購買養(yǎng)老年金險或是投連險時，該如何選擇繳費方式也值得注意。
據(jù)了解，繳納年金有躉繳型與分段繳型，兩種在保障方面有差別，投保人一定要看清，挑適合自己的購買。另外，別貪圖高利也是老年客戶必須注意的。
此外，老年人投保，應(yīng)注意以下幾個關(guān)鍵問題：一是看看有沒有“保證續(xù)保”條款;二是注意所繳保費與保額相比有沒有出現(xiàn)“保費倒掛”;三是務(wù)必告知自己的既往病史，因為現(xiàn)在有些保險產(chǎn)品都是免體檢的，投保時忽略告知很可能在未來理賠時導致糾紛。
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