算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
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準(zhǔn)婚族投保:健康、意外、壽險(xiǎn)一個(gè)都不能少
[編者按] 小劉今年30歲,其女友今年28歲,二人計(jì)劃今年國慶結(jié)婚。目前,二人都還處于事業(yè)起步階段,小劉月薪約4000元,女友月薪5000元。兩人一起買了房子,月供2500元房貸,總貸款額度50萬元。二人每月生活費(fèi)支出約2000元。 小劉對(duì)保險(xiǎn)沒什么概念,除了單位社保外,沒有商業(yè)保險(xiǎn)。其女友有社保,且在3年前就給自己買了30萬元的重大疾病險(xiǎn)和10萬元的兩全保險(xiǎn)。女友計(jì)劃在婚后為小劉買些商...
小劉今年30歲,其女友今年28歲,二人計(jì)劃今年國慶結(jié)婚。目前,二人都還處于事業(yè)起步階段,小劉月薪約4000元,女友月薪5000元。兩人一起買了房子,月供2500元房貸,總貸款額度50萬元。二人每月生活費(fèi)支出約2000元。
小劉對(duì)保險(xiǎn)沒什么概念,除了單位社保外,沒有商業(yè)保險(xiǎn)。其女友有社保,且在3年前就給自己買了30萬元的重大疾病險(xiǎn)和10萬元的兩全保險(xiǎn)。女友計(jì)劃在婚后為小劉買些商業(yè)保險(xiǎn),以加強(qiáng)對(duì)未來的風(fēng)險(xiǎn)保障。
需求分析
理財(cái)師表示,小劉正處于家庭形成期,這期間家庭的保險(xiǎn)需求為健康、意外、壽險(xiǎn)保障等。從家庭目前情況來看,其女友有社保,還有30萬元保額的重大疾病保險(xiǎn),健康險(xiǎn)保障相對(duì)充足;小劉則應(yīng)再補(bǔ)充一部分重疾保障,保額以至少20萬元為宜。
由于兩人比較年輕,外出活動(dòng)的機(jī)會(huì)多,都應(yīng)該加強(qiáng)意外保障。理財(cái)師建議,選擇性價(jià)比優(yōu)的卡單式意外險(xiǎn)即可。
準(zhǔn)婚夫婦二人尚有50萬元房貸要還,若任何一方發(fā)生人身風(fēng)險(xiǎn),高額無力償還的負(fù)債都將成為整個(gè)家庭的重大負(fù)擔(dān)。因此,需要補(bǔ)充足額的壽險(xiǎn)保障,一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)致使收入中斷后,仍可保障家庭生活質(zhì)量不受影響。
此外,小劉和女友每月生活支出和房貸約4500元,另外還有4500元的節(jié)余,除一部分繳納雙方的保險(xiǎn)費(fèi)外,剩余收入可進(jìn)行部分投資,以抵御通脹并有效增值。
保險(xiǎn)規(guī)劃
理財(cái)師分析指出,家庭投入到保障型商業(yè)保險(xiǎn)的資金,大致占家庭年收入的10%,并以不超過20%為宜,養(yǎng)老、投資、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)不包含在內(nèi)。在小劉準(zhǔn)夫婦二人都有社保且已有部分商業(yè)保險(xiǎn)的情況下,以意外卡單、帶儲(chǔ)蓄功能的重大疾病保險(xiǎn)和帶投資功能的投連險(xiǎn)為組合。一方面可以用較少保費(fèi)投入獲得相對(duì)高額的保障,另一方面,繳費(fèi)靈活、多賬戶配置的投資連接保險(xiǎn),更方便客戶多元化的需求,是保障兼投資的很好方式。
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