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投保戶外保險需要看清免責范圍
［編者按］ 戶外保險尚需完善 買保險看清“免責陷阱” 許多市民盤算起自己的旅游計劃，看著旅行社琳瑯滿目的線路介紹，琢磨著是在國內玩呀還是到外國轉轉呢? 您在打點行裝之前，今報提醒一句，不要忘了最最重要的兩件事，人身安全和財產安全。所以，購買戶外保險成為出行前的準備功課之一，當然要看清保險公司設定的重重“免責陷阱”。雖然各家保險公...
戶外保險尚需完善 買保險看清“免責陷阱”
許多市民盤算起自己的旅游計劃，看著旅行社琳瑯滿目的線路介紹，琢磨著是在國內玩呀還是到外國轉轉呢?
您在打點行裝之前，今報提醒一句，不要忘了最最重要的兩件事，人身安全和財產安全。所以，購買戶外保險成為出行前的準備功課之一，當然要看清保險公司設定的重重“免責陷阱”。雖然各家保險公司的出行險種的保障功能在今年得到了細化，但由于精明的保險公司設置了許多免責條款，因此投保人一不小心就容易被拒絕賠償，因此投保前一定注意看清“免責陷阱”。
不能玩得太瘋 特殊項目“不中”
沈陽各家保險公司都把一些特殊項目列入了免責條款之中，像潛水、跳傘、滑雪、滑翔、狩獵、攀巖、探險、武術、摔跤、特技等刺激性活動都在其中，如果出危險，普通投保者很難獲得賠償或僅能得到30%的賠償金，而在其購買保險時保險公司一般不會給予特別提醒。
但這類運動并非絕對投保無門，近期一些精明的保險公司就推出了這樣的“風險業(yè)務”，但卻要在標準保費的基礎上加收2—3倍費用，并附加條款加以注明。
但依然要有條件限制，例如潛水運動不能超過10米，攀巖要在市區(qū)內有專業(yè)人員保護的室內場館進行等等。但像一些攀巖愛好者外出登山，保險公司就不管了。
財產不包鈔票 “傻根”仍需防賊
雖然部分保險公司推出的“行李險”使出行者感到了一絲安全感，但卻有數十種物品列在免責之內，如現金、首飾、信用卡、身份證、票據、文件、瓷器、手機等等，這些全都是容易被賊盯上的值錢物品或易損壞物品，而保險人如果遭遇盜竊、搶劫導致行李丟失，如在24小時之內不報案而導致無法追回，保險公司也有權拒絕賠償，因此像電影中“傻根”即使購買了保險也要萬分小心，除非世界真的實現了“天下無賊”，否則只能落個“財險兩空”的結果。
別去危險國家 保險不能“反恐”
雖然大多數人都知道地震、颶風、海嘯等“天災”屬于不可抗力行為，保險公司一般不予賠償，但并不清楚什么樣的“人禍”能獲得賠償。沈陽各家保險公司雖然推出了多種出國意外救助險，但均把恐怖襲擊排除在外，而像伊拉克等國家為目的地的投保者更是被保險公司拒之門外。
但是，由于東南亞海嘯的發(fā)生，極個別看到商機的保險公司也開始有所松動，為了吸引更多的人投保，一些短期旅游險并沒有把地震海嘯等自然災害列入不可賠償情況中，所以這些合同是可以獲得賠償的。
出險趕緊報案 否則“過期作廢”
按照保險合同，投保人、被保險人或收益人要在出險后的5日內通知保險人，否則造成的責任和額外調查費用將被轉嫁到賠償金內，甚至會因時間過久導致拒賠的情況。但是旅行中往往有交通工具、通訊工具不便等情況出現，在這種情況下延遲通知保險人后，保險人必須按照正常情況賠償。
除此之外，有些意外險條款中并不報銷因急病發(fā)作而產生的醫(yī)療費用，市民在旅游中因急病發(fā)作而產生的醫(yī)療費用將不獲任何賠償。
小病小災不管 保險只賠“大款”
在幾家保險公司提供的短期旅游意外險中，醫(yī)療費用賠償一塊大都有免賠額。該額度一般在100元左右，低于這個額度保險公司并不賠償。
而即使旅游途中意外造成的醫(yī)療費用超過了100元，也不能獲得全額賠償，一般醫(yī)療費用在免賠額外賠償幅度為80%。即如果被保險人醫(yī)療費用為200元的話，他所得的賠償為(200-100)×80%=80元。
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