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情侶年收入20萬如何做好保險(xiǎn)規(guī)劃？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-10-26 09:06 瀏覽：3403 次
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［編者按］ 　　萌萌和男友年收入24萬元左右，這在目前屬于中偏高收入了。況且，他們還很年輕、知性，在靠知本行走天下的經(jīng)濟(jì)知識(shí)時(shí)代，這就是未來幸福生活的最好保障 　　家庭現(xiàn)狀 　　萌萌今年23歲，大學(xué)本科畢業(yè)，目前收入比較穩(wěn)定，稅后收入每月3000元。她的男友今年25歲，海歸碩士。男友每月凈工資7800元，年底獎(jiǎng)金約11萬元左右。 　　萌萌和男朋友打算明年下半年買房，然后結(jié)婚?，F(xiàn)每...

　　萌萌和男友年收入24萬元左右，這在目前屬于中偏高收入了。況且，他們還很年輕、知性，在靠知本行走天下的經(jīng)濟(jì)知識(shí)時(shí)代，這就是未來幸福生活的最好保障

　　家庭現(xiàn)狀

　　萌萌今年23歲，大學(xué)本科畢業(yè)，目前收入比較穩(wěn)定，稅后收入每月3000元。她的男友今年25歲，海歸碩士。男友每月凈工資7800元，年底獎(jiǎng)金約11萬元左右。

　　萌萌和男朋友打算明年下半年買房，然后結(jié)婚?，F(xiàn)每月房租1500元，其他開銷約每月2500元。父母都健在，沒有額外的負(fù)擔(dān)。現(xiàn)有1年期零存整取存款3.5萬元，活期存款1.2萬元，1年定期1000元。

　　理財(cái)需求

　　(1)萌萌想買保險(xiǎn)和基金，但都不是很熟悉，不知選哪個(gè)好。(2)以什么樣的理財(cái)方式，可以在明年擁有買房的首付款和裝修費(fèi)用(想買的房子大概在70-80平方米、中環(huán)以內(nèi)。在上海，想在中環(huán)線買房，其房價(jià)8000-9000元左右)。

　　組合建議

　　(1)日常生活開支年安排4萬元。占家庭總收入的16.7%;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的13.9%。

　　(2)房租支出年安排1.8萬元。占家庭總收入的%7.5;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的6.3%。

　　(3)健美消費(fèi)年安排1萬元。占家庭總收入的4.2%;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的3.5%。

　　(4)旅游消費(fèi)年安排5000元。占家庭總收入的%2.1;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的1.7%。

　　(5)緊急備用金將活期存款1.2萬元轉(zhuǎn)為定活兩便存款，并每年追加1萬元，保持2萬元常數(shù)。占家庭總收入的5.2%;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的7.6%。

　　(6)意外保障萌萌和男友每年購買國壽人身意外傷害保險(xiǎn)560元，年合計(jì)支出1120元。占家庭總收入的%0.5;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的0.39%。

　　(7)短期固定收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資將到期零存整取存款3.5萬元和年收入中節(jié)余下來的4.6萬元，以及年度獎(jiǎng)金11萬元，分別投資于短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。占家庭總收入的65%;占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的63%。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　(1)日常生活支出萌萌和男友生活在大都市上海，其生活成本相對較高。同時(shí)，萌萌和男友尚處在準(zhǔn)夫妻階段，在這一階段，日常生活支出年安排4萬元，基本適應(yīng)。

　　(2)房租支出剛性支出，必須安排。

　　(3)健美消費(fèi)每年安排1萬元，購買1張中高檔美容機(jī)構(gòu)的會(huì)員卡，定期進(jìn)行肌膚護(hù)理，以增加青春的“保鮮期”。

　　(4)旅游消費(fèi)1年中安排1次，年安排5000元，比較合適。

　　(5)緊急備用金萌萌和男友都很年輕，父母也無需資助，且工作和收入也較為穩(wěn)定。因此，目前備用金不宜留得過多，以免影響私人資本的增值。每年列支1萬元，以定活兩便形式存入銀行，并保持一個(gè)常數(shù)，以應(yīng)對生活中的一些緊急事。

　　(6)意外保障通過意外保險(xiǎn)這個(gè)避險(xiǎn)工具來規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，是現(xiàn)代人理財(cái)?shù)拿髦沁x擇。然而，以目前我國的利率水平，購買商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)很不劃算。

　　購買重大疾病等健康類保險(xiǎn)，40歲左右時(shí)起步最好。在40歲左右前，將更多的私人資本用于風(fēng)險(xiǎn)投資，以追逐高企的風(fēng)險(xiǎn)投資收益。從背景資料看，萌萌和男友每年花560元，即獲得了20萬元的人身意外傷害保障和2萬元的人身意外傷害醫(yī)療保障。

　　(7)短期固定收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資可將存款3.5萬元，在購房之前購買與購房計(jì)劃時(shí)點(diǎn)匹配期限的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然，應(yīng)算一算賬，是定期存款持有到期滿收益率高，還是提前支取(活期存款利息)后轉(zhuǎn)投理財(cái)產(chǎn)品收益高。如果轉(zhuǎn)投收益高，則應(yīng)轉(zhuǎn)投理財(cái)產(chǎn)品;如果轉(zhuǎn)投不如將存款持有到期滿合算，則應(yīng)將存款進(jìn)行到底。

　　理財(cái)提示

　　(1)結(jié)婚生子后，應(yīng)考慮孩子大學(xué)階段的教育經(jīng)費(fèi)。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予調(diào)整。

　　(2)利率水平正?；蜉^高時(shí)，可考慮投保一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予調(diào)整。

　　(3)按揭購買住房并裝修入住后，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予調(diào)整。

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