保險理財常見誤解：買分紅保險就可以分紅
［編者按］ 近幾年來，隨著人們防范風(fēng)險意識的提高，很多人已經(jīng)開始把保險作為自己生活的保障器，購買保險的人越來越多。但筆者在調(diào)查中同時也發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在有些人雖購買了保險，可是由于自己對保險的誤解，使他們在通過保險進行理財時，出現(xiàn)了這樣和那樣的偏差，讓他們不能很好地享受到保險理財給他們所帶來的最大“益”處。為此，保險方面的專家提醒大家，保險理財應(yīng)該糾正觀念，避免誤解，走出怪圈。只有如...
近幾年來，隨著人們防范風(fēng)險意識的提高，很多人已經(jīng)開始把保險作為自己生活的保障器，購買保險的人越來越多。但筆者在調(diào)查中同時也發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在有些人雖購買了保險，可是由于自己對保險的誤解，使他們在通過保險進行理財時，出現(xiàn)了這樣和那樣的偏差，讓他們不能很好地享受到保險理財給他們所帶來的最大“益”處。為此，保險方面的專家提醒大家，保險理財應(yīng)該糾正觀念，避免誤解，走出怪圈。只有如此才會真正讓保險成為自己的生活保障器。
誤解之一：
買分紅保險就可以分紅
現(xiàn)在，很多人認(rèn)為購買了分紅保險，每年就可以得到紅利，可以發(fā)保險財。其實，人們的這種認(rèn)識是一種非常錯誤的認(rèn)識。因為保險產(chǎn)品的主要功能是保障,而對于一些投資類保險所持有的投資或分紅只是其附帶功能。即使是分紅保險也不一定會有紅利分配,特別是不能保證年年都能分紅。
分紅保險的紅利主要來源于保險公司經(jīng)營分紅保險的可分配盈余，其中,保險公司的投資收益是決定分紅率的重要因素,一般而言,投資收益率越高,年度分紅率也就越高。但是,投資收益率并非是決定年度分紅率的唯一因素,年度分紅率的高低還受到費用實際支出情況、死亡實際發(fā)生情況等因素的影響。所以說，只有保險公司真正“贏利”了，才會有紅利分給投保人，否則，就不會給投保人分紅利。
誤解之二：
單位購買保險就足夠了
有很多單位都為自己的職工購買了保險，因此在這些單位上班的人，就認(rèn)為單位已經(jīng)為自己購買了保險，自己如果再買保險那就是一種浪費了，只要單位給自己買了保險，自己就再沒有買保險的必要了。
真的是這樣嗎?其實人們的這樣認(rèn)識在一定程度上，也存在著偏差。因為一般單位上為職工購買的保險都是社會保險，屬于強制保險，包括養(yǎng)老、失業(yè)、疾病、生育、工傷，而這些保險所提供的只是能維持保險購買人的最基本生活水平的保障，不能滿足他們的家庭風(fēng)險管理規(guī)劃和較高質(zhì)量的退休生活。特別是有些單位為職工購買的是一些團體醫(yī)療或養(yǎng)老保險，而這些保險的保費比個人購買要低很多，如果職工本人離開單位則不能再獲保障。因此，即使單位為自己買了保險，自己也還有必要購買“自己”需要的保險，只有如此，自己才能真正得到保險“保障”。
誤解之三：
購買保險范圍越全越好
對任何一個尋求保障的人而言，總是希望保險責(zé)任越全面對自己越有“利”，恨不得所有意外事故都由保險公司負(fù)責(zé)賠償，但他們又不知保險公司是根據(jù)所承擔(dān)責(zé)任的大小而計算保險費的，也就是說，保險責(zé)任越全面，需要繳納的保費就越高。尤其在某些綜合性保險合同中，部分保險責(zé)任之間互相對立，如果被保險人從一項責(zé)任中獲得賠付，就不可能從其他責(zé)任中獲賠，比如說在壽險的兩全保險中，保險責(zé)任為既保期內(nèi)死亡又保期滿生存，但一個被保險人要么在期內(nèi)死亡，要么期滿生存，也就只能得到死亡保險金與生存保險金其中之一，而在購買兩全保險時，投保人必須同時為死亡責(zé)任和生存責(zé)任繳納保險費，這也就意味著總有一部分保險費被浪費了。
因此說，保險購買者在購買保險時片面追求全面保險責(zé)任是不可取的，一般情況應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況進行投保，如果條件允許則再考慮按排序?qū)⒆约旱谋ｋU保障范圍擴大。
誤解之四：
保險購買金額多多益善
對于特別看重家庭的人，在家庭成熟期時，為了讓家庭得到更好的保障，往往特別喜歡購買保險，而他們認(rèn)為“保險購買金額多多益善”。其實，他們的想法是不太正確的，因為，如果購買越多的保險，同時也就意味著將要繳納越來越多的保費。一旦自己的收入減少，難以繳納高額保費的時候，將面臨進退兩難的尷尬境地。而類似醫(yī)療費用保險等產(chǎn)品由于采用了保險的補償原則，需要有報銷的憑證，因此，即使保險購買者買了多份保險，也不能超出自己支出的范圍來報銷。如此就等于是浪費了保費。而在財產(chǎn)保險中，則如果投保金額超過了被保險財產(chǎn)的實際價值，也就是所謂超額保險，發(fā)生損失時，保險公司也只是會按實際的價值而不是保險金額進行賠償。
因此，在財產(chǎn)保險中選擇過高的保險金額也是沒有任何意義。所以說，對任何人在購買保險時應(yīng)量力而行，根據(jù)實際情況去購買保險，否則即使多花了錢買到的也是“無效”保險。
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