投連險(xiǎn)不能當(dāng)做儲(chǔ)蓄投資來(lái)看待
［編者按］ 投資連結(jié)險(xiǎn)既能提供保險(xiǎn)保障，又能夠靈活投資，獲得不錯(cuò)的收益，在一些人的嘴里就好像誰(shuí)買(mǎi)了此保險(xiǎn)誰(shuí)就肯定會(huì)發(fā)財(cái)似的，但事實(shí)究竟是不是這樣呢? 投連險(xiǎn)最早于1956年產(chǎn)生在荷蘭，后在英國(guó)、德國(guó)推出時(shí)正式稱(chēng)為投資連結(jié)保險(xiǎn)。到20世紀(jì)70年代進(jìn)入美國(guó)，被稱(chēng)為變額壽險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)。在我國(guó)，該類(lèi)產(chǎn)品最早于1999年10月由平安保險(xiǎn)公司在上海推出。 美國(guó)的投連險(xiǎn)主要分為兩種，一...
投資連結(jié)險(xiǎn)既能提供保險(xiǎn)保障，又能夠靈活投資，獲得不錯(cuò)的收益，在一些人的嘴里就好像誰(shuí)買(mǎi)了此保險(xiǎn)誰(shuí)就肯定會(huì)發(fā)財(cái)似的，但事實(shí)究竟是不是這樣呢?
投連險(xiǎn)最早于1956年產(chǎn)生在荷蘭，后在英國(guó)、德國(guó)推出時(shí)正式稱(chēng)為投資連結(jié)保險(xiǎn)。到20世紀(jì)70年代進(jìn)入美國(guó)，被稱(chēng)為變額壽險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)。在我國(guó)，該類(lèi)產(chǎn)品最早于1999年10月由平安保險(xiǎn)公司在上海推出。
美國(guó)的投連險(xiǎn)主要分為兩種，一是只有在死亡時(shí)才給付保險(xiǎn)金的變額壽險(xiǎn)，一是活到日后某天能領(lǐng)錢(qián)的變額年金。
變額壽險(xiǎn)的基本特點(diǎn)是，保險(xiǎn)有一個(gè)確定的最低死亡給付金額。當(dāng)人們交的保險(xiǎn)費(fèi)在被提取了保險(xiǎn)公司的費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用后，剩下的錢(qián)被存入一個(gè)單獨(dú)的投資賬戶(hù)進(jìn)行由投保人選擇的投資。投保人選擇的投資，多為貨幣基金、股票基金、債券基金等。對(duì)于投資的結(jié)果，保險(xiǎn)公司不做承諾。當(dāng)投資收益超過(guò)某一數(shù)值后，多出的收益將追加購(gòu)買(mǎi)一份額外的保險(xiǎn)，從而形成變動(dòng)的保險(xiǎn)金。當(dāng)投資收益低于某一數(shù)值時(shí)，則總的死亡給付金額會(huì)降低，最后降至保單約定的最低死亡給付金額。
變額年金的原理同變額壽險(xiǎn)相同。投保人對(duì)自己所交的保險(xiǎn)費(fèi)同樣可以有選擇地進(jìn)行投資。等投資賬戶(hù)的錢(qián)累積到養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)，保險(xiǎn)公司再將投資賬戶(hù)的錢(qián)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)將其折算成領(lǐng)取單位，然后讓受益人按單位領(lǐng)取養(yǎng)老金直到身故。所以，也是建立一個(gè)分離的賬戶(hù)，年金領(lǐng)取額直接反映賬戶(hù)的投資結(jié)果。這樣，受益人所領(lǐng)取的養(yǎng)老金，就成了可以在一段時(shí)間或者是所有時(shí)間隨金融市場(chǎng)變動(dòng)而變動(dòng)的養(yǎng)老金。
雖然投連險(xiǎn)看上去將“保險(xiǎn)保障”和“儲(chǔ)蓄投資”很好的結(jié)合起來(lái)，但實(shí)際上從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，安排投連險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)注意以下幾個(gè)方面：
首先，不能將投連險(xiǎn)真當(dāng)成儲(chǔ)蓄投資來(lái)看待。從性質(zhì)上看，許多情況下，保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄投資結(jié)果是副產(chǎn)品，它是為保險(xiǎn)服務(wù)的。人們通過(guò)保險(xiǎn)最后領(lǐng)取到手的所謂儲(chǔ)蓄投資的結(jié)果，就只是總保險(xiǎn)費(fèi)中另一部分未被消耗于保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)費(fèi)的儲(chǔ)蓄投資結(jié)果，這樣，人們最后通過(guò)保險(xiǎn)獲得的儲(chǔ)蓄投資收益，就會(huì)小于人們所交的總保費(fèi)儲(chǔ)蓄投資的總收益。
其次，最好在既需要保險(xiǎn)保障又需要儲(chǔ)蓄投資時(shí)才選擇投連險(xiǎn)。由于投連險(xiǎn)可以被看作是合著兩份錢(qián)一起買(mǎi)了兩份東西，一份是保險(xiǎn)保障，一份是儲(chǔ)蓄投資。因此，投連險(xiǎn)對(duì)于那些只有一方面需要的投保人來(lái)說(shuō)就并不合適，因?yàn)樗麄儠?huì)“白交”一份錢(qián)。
第三，不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，即不要將買(mǎi)儲(chǔ)蓄投資性保險(xiǎn)的錢(qián)都集中在投連險(xiǎn)這一類(lèi)險(xiǎn)種上面。從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，儲(chǔ)蓄投資型保險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)大小，大致可以分為四種類(lèi)型：一是生存到保險(xiǎn)期滿(mǎn)可以領(lǐng)錢(qián)，在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡也可以領(lǐng)錢(qián)的無(wú)分紅的兩全保險(xiǎn);二是有分紅的分紅保險(xiǎn);三是萬(wàn)能保險(xiǎn);四是投連險(xiǎn)。在同一市場(chǎng)上不同特征的產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)和收益是相伴而生的，因此購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄投資型保險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力分散安排，不是完全盯住投連險(xiǎn)這一項(xiàng)。
實(shí)際上，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)基本原則，這里之所以要重點(diǎn)突出，是因?yàn)橛袝r(shí)人們買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)處于一種盲從的狀態(tài)，特別是買(mǎi)所謂很好的投連險(xiǎn)時(shí)，總是有消費(fèi)者被鼓動(dòng)著沖向“財(cái)富”。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞?lì)愘Y源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來(lái)，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會(huì)及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】中低收入家庭如何進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái) 【上一篇】消費(fèi)型和返還型人壽保險(xiǎn)哪種更劃算
共12條評(píng)論客戶(hù)評(píng)論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無(wú)評(píng)論~
熱門(mén)文章
游美醫(yī)療險(xiǎn)宜保20萬(wàn)起 境外險(xiǎn)可賠航班延誤
流感來(lái)襲 看看哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可為你撐腰
游客旅游保險(xiǎn)認(rèn)知匱乏 人在旅途別忘上“保險(xiǎn)”
旅行社購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)難保游客意外
注意五大投保事項(xiàng) 旅游保險(xiǎn)才更安全
長(zhǎng)假出游 買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)需要牢記的三個(gè)關(guān)鍵詞
我國(guó)旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景
常見(jiàn)旅行保險(xiǎn)名詞解釋
出境游行李攜帶禁忌
最新資訊
牛市又來(lái)了？別把自己的養(yǎng)老錢(qián)給搭進(jìn)去了
重疾險(xiǎn)產(chǎn)品下架倒計(jì)時(shí)，錯(cuò)過(guò)這次，可能多花更多~
焦慮癥、抑郁癥影響投保健康險(xiǎn)嗎？
房子還能上保險(xiǎn)？ “深圳惠家?！?為家守護(hù)！
保終身，投保寬松，患癌后也能投保的重疾險(xiǎn)，這款必看
年金保險(xiǎn)鎖定利率為什么那么重要？
"全民星"一款花小錢(qián)辦大事的中端醫(yī)療險(xiǎn)~
緊急通知！2.5% 預(yù)定利率的保險(xiǎn)產(chǎn)品，即將全面退場(chǎng)
剛出生的寶寶該怎么買(mǎi)保險(xiǎn)？這兩類(lèi)保障必須先配齊
最新專(zhuān)題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車(chē)目錄
2019長(zhǎng)春限號(hào)取消了嗎及長(zhǎng)春限行外地車(chē)牌
廣州安居房申請(qǐng)條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷(xiāo)范圍
上海落戶(hù)條件2019新規(guī)及上海戶(hù)口落戶(hù)政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷(xiāo)及重慶醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車(chē)限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車(chē)限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動(dòng)專(zhuān)題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買(mǎi)長(zhǎng)期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性?xún)r(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性?xún)r(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎及長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長(zhǎng)沙外地車(chē)限行規(guī)定及長(zhǎng)沙外地車(chē)限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車(chē)輛購(gòu)置稅新政策及19年車(chē)輛購(gòu)置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買(mǎi)嗎
北京兩限房怎么申請(qǐng)及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動(dòng)剎車(chē)系統(tǒng)是什么及主動(dòng)剎車(chē)系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性?xún)r(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買(mǎi)劃算
算一算買(mǎi)份
合適的保險(xiǎn)多少錢(qián)？
免費(fèi)定制專(zhuān)屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢(xún)
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號(hào)
下載APP客戶(hù)端
保險(xiǎn)銷(xiāo)售許可：中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險(xiǎn)中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號(hào) 投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號(hào)
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}