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家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式有哪幾種

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-10-28 08:30 瀏覽：3648 次
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［編者按］ 　　我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采取第一危險(xiǎn)賠償方式。所謂第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式，即把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)分成兩部分，相當(dāng)于保險(xiǎn)金額的部分稱(chēng)之為第一危險(xiǎn)責(zé)任;超過(guò)保險(xiǎn)金額的部分，稱(chēng)之為第二危險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人只對(duì)第一危險(xiǎn)責(zé)任部分承擔(dān)賠償責(zé)任，損失多少，賠償多少。但要按分項(xiàng)投保、分項(xiàng)賠償?shù)脑瓌t，超過(guò)保險(xiǎn)金額部分不能承擔(dān)賠償責(zé)任，由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)。應(yīng)該說(shuō)，這種賠償方式對(duì)被保險(xiǎn)人較為有利。當(dāng)保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失時(shí)...

　　我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采取第一危險(xiǎn)賠償方式。所謂第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式，即把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)分成兩部分，相當(dāng)于保險(xiǎn)金額的部分稱(chēng)之為第一危險(xiǎn)責(zé)任;超過(guò)保險(xiǎn)金額的部分，稱(chēng)之為第二危險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人只對(duì)第一危險(xiǎn)責(zé)任部分承擔(dān)賠償責(zé)任，損失多少，賠償多少。但要按分項(xiàng)投保、分項(xiàng)賠償?shù)脑瓌t，超過(guò)保險(xiǎn)金額部分不能承擔(dān)賠償責(zé)任，由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)。應(yīng)該說(shuō)，這種賠償方式對(duì)被保險(xiǎn)人較為有利。當(dāng)保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失時(shí)，按實(shí)際損失賠償;當(dāng)保險(xiǎn)金額低于實(shí)際損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額賠償?？傊?，是就低不就高。

　　第一危險(xiǎn)賠償方式實(shí)際業(yè)務(wù)的處理過(guò)程是：首先保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，然后保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的重置價(jià)值和年折舊率計(jì)算賠償(如房屋年折舊率為2%，其他財(cái)產(chǎn)為5%)，以保險(xiǎn)金額為最高限;或按照實(shí)際損失和損失當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值(即當(dāng)天該地市場(chǎng)國(guó)家規(guī)定的商品牌價(jià))計(jì)算賠償，以保險(xiǎn)金額為最高限。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，可以作價(jià)折舊給被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。

　　由于確定保險(xiǎn)金額的方式不同，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式也不同。

　　(1)單一總保險(xiǎn)金額制的賠款計(jì)算主要是使實(shí)際賠款控制在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)。例如：某人投保家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為20000元，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失為26000元;由于保險(xiǎn)金額為20000元，保險(xiǎn)人支付20000元賠款后結(jié)案。

　　(2)分項(xiàng)總保險(xiǎn)金額制方式下的賠款計(jì)算應(yīng)該使實(shí)際賠款控制在分項(xiàng)保險(xiǎn)金額和總保險(xiǎn)金額限度內(nèi)。例如某家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單列明的總保險(xiǎn)金額為20000元，其中家具保險(xiǎn)金額10000元，家用電器保險(xiǎn)金額7000元，衣物保險(xiǎn)金額3000元;發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失為：家具13000元、家用電器9000元、衣物2000元，總損失為24000元。由于保險(xiǎn)金額為20000元，保險(xiǎn)人實(shí)際賠款19000元(10000+7000+2000)。

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