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購(gòu)買少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品 要綜合多方面考慮

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-10-30 17:56 瀏覽：3576 次
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［編者按］ 　　“就怕孩子生病，輕度感冒都得花個(gè)三百、四百的，嚴(yán)重一點(diǎn)就得三、四千塊錢。”前門小賣店老板魯先生抱著四個(gè)月的兒子，無奈地說。對(duì)于孩子易生病，醫(yī)療費(fèi)花銷大，侯女士也深有感觸，“孩子體質(zhì)差，八歲了，每年花在看病上的錢都不計(jì)其數(shù)。” 　　據(jù)了解，我國(guó)現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度中，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障對(duì)象針對(duì)的是納稅者，兒童醫(yī)療健康保險(xiǎn)是被排除在社保體...

　　“就怕孩子生病，輕度感冒都得花個(gè)三百、四百的，嚴(yán)重一點(diǎn)就得三、四千塊錢。”前門小賣店老板魯先生抱著四個(gè)月的兒子，無奈地說。對(duì)于孩子易生病，醫(yī)療費(fèi)花銷大，侯女士也深有感觸，“孩子體質(zhì)差，八歲了，每年花在看病上的錢都不計(jì)其數(shù)。”

　　據(jù)了解，我國(guó)現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度中，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障對(duì)象針對(duì)的是納稅者，兒童醫(yī)療健康保險(xiǎn)是被排除在社保體系之外的。面對(duì)空白的保險(xiǎn)制度，高昂的醫(yī)療費(fèi)，劉女士說，“買商業(yè)保險(xiǎn)是條出路。就是少兒保險(xiǎn)種類太多，不好選擇。”

　　目前，市面上兒童保險(xiǎn)品種繁多，但基本上可以分為保障型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)兩類。購(gòu)買少兒保險(xiǎn)，需要綜合家庭收入狀況、兒童健康狀況、兒童年齡階段以及各保險(xiǎn)公司的實(shí)力狀況、產(chǎn)品狀況等各種因素，決定購(gòu)買何種保險(xiǎn)。

　　保費(fèi)需適度，繳費(fèi)期要靈活

　　根據(jù)家庭收入的高低，選擇適合的保險(xiǎn)類型。低收入的家庭可以考慮低保費(fèi)、高保障的保障型險(xiǎn)種;高收入的家庭則可以保障型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)組合購(gòu)買。

　　為孩子投保，盡量選擇繳費(fèi)期集中在成年之前的保險(xiǎn)產(chǎn)品。孩子成年之后，可自己選擇合適的險(xiǎn)種投保。一般情況下繳費(fèi)期限越靈活越好，如年繳、三年繳等。

　　低于五歲的兒童容易生病，保障型醫(yī)療保險(xiǎn)是必不可少的，此階段，在家庭條件允許的條件下，也可以為孩子準(zhǔn)備一份教育基金。孩子七歲之后，教育基金和醫(yī)療保障一個(gè)都不能少。但由于年齡偏大，購(gòu)買兒童保險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較貴，選擇現(xiàn)金返還類的壽險(xiǎn)解決教育基金的問題比較合算。

　　家庭保險(xiǎn)計(jì)劃需統(tǒng)一安排，避免保單之間交叉重復(fù)，使有限的資金發(fā)揮最大的作用。孩子的保費(fèi)金額應(yīng)適度，不能影響家庭正常生活，并且不宜超過家長(zhǎng)的保費(fèi)。如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。家長(zhǎng)是收入的來源，若只給孩子投保，一旦家長(zhǎng)發(fā)生意外，孩子則失去了保障的來源。

　　買少兒保險(xiǎn)，宜早不宜遲

　　據(jù)有五年工作的經(jīng)驗(yàn)的汪浩文醫(yī)生介紹，由于嬰兒從母體帶有一定的抗體，所以孩子越小，抵抗力越強(qiáng)，生病率越低。六個(gè)月后兒童的免疫力開始下降，直至五歲，是相對(duì)脆弱的階段，容易生病。因此，早一點(diǎn)兒購(gòu)買兒童保險(xiǎn)，就能早一些得到保險(xiǎn)保障。大多數(shù)兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品在孩子出生60天或90天后即可投保，也有個(gè)別的產(chǎn)品對(duì)投保年齡有所限制。

　　另外，少兒時(shí)期購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品一般比成年后購(gòu)買要便宜，而且，比較保險(xiǎn)公司的費(fèi)率，同一險(xiǎn)種投保同樣的保險(xiǎn)金額，被保人年齡越小保費(fèi)越便宜。所以，購(gòu)買少兒保險(xiǎn)，越早越合算。

　　買少兒保險(xiǎn)，儲(chǔ)備教育金

　　“大學(xué)才讀了三年，就已經(jīng)花了六七萬(wàn)塊錢了。孩子還想讀研，對(duì)于我們這些工薪家庭，說不困難，那是假的。”提起正在讀大學(xué)的兒子，張先生不由得嘮叨。

　　目前，各保險(xiǎn)公司推出的少兒保險(xiǎn)中除具有疾病保障、疾病身故保障和意外事故保障等保障功能的險(xiǎn)種外，還為被保險(xiǎn)人提供具有教育金、創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金等儲(chǔ)蓄功能的險(xiǎn)種。幾乎所有的兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，都具有籌備教育金的功能。少兒教育險(xiǎn)最大的好處就是可以在孩子教育投資集中的高中、大學(xué)提供充足的教育基金。

　　保險(xiǎn)公司要選對(duì)

　　選擇一個(gè)合適的保險(xiǎn)公司也是很重要的。選擇保險(xiǎn)公司主要從公司的實(shí)力及理賠方面來考慮。保險(xiǎn)公司的實(shí)力可以作為預(yù)測(cè)其今后表現(xiàn)的一種依據(jù)，可以通過其財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)體現(xiàn)。另外，還要仔細(xì)閱讀對(duì)比各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，選擇性價(jià)比最高的險(xiǎn)種。

　　完成了投保過程后，一定要保存好相關(guān)的保險(xiǎn)憑證。如果是期交產(chǎn)品，雖然投保的公司會(huì)在保單到期前事先提醒客戶續(xù)保，但也要注意與投保的公司保持聯(lián)系，而且在更換家庭住址、電話后一定要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。

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