小孩保險(xiǎn)誤區(qū)：諱疾忌醫(yī)不買重疾險(xiǎn)
［編者按］ 投保誤區(qū)一：買保險(xiǎn)先孩子后大人 1、對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)一個(gè)最基本的原則就是先保頂梁柱，也就是收入最高的人。原因很簡(jiǎn)單，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，如果家中的頂梁柱突然倒下，很可能直接導(dǎo)致家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境，直接影響到孩子的日常生活和學(xué)習(xí)。 2、一般來(lái)說(shuō)，父母為孩子買保險(xiǎn)的最終目的，是為孩子增加一份保障。但是，誰(shuí)也不能否認(rèn)，父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出險(xiǎn)，僅從...
投保誤區(qū)一：買保險(xiǎn)先孩子后大人
1、對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)一個(gè)最基本的原則就是先保頂梁柱，也就是收入最高的人。原因很簡(jiǎn)單，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，如果家中的頂梁柱突然倒下，很可能直接導(dǎo)致家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境，直接影響到孩子的日常生活和學(xué)習(xí)。
2、一般來(lái)說(shuō)，父母為孩子買保險(xiǎn)的最終目的，是為孩子增加一份保障。但是，誰(shuí)也不能否認(rèn)，父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出險(xiǎn)，僅從經(jīng)濟(jì)角度考慮，即使沒有保險(xiǎn)父母也尚可抵御;而一旦父母在沒有保險(xiǎn)的情況下出險(xiǎn)，孩子則基本沒有抵御能力。
所以說(shuō)，買保險(xiǎn)的正確順序應(yīng)該是先大人后孩子，這才是真正對(duì)孩子負(fù)責(zé)的一種做法。
投保誤區(qū)二：選保險(xiǎn)囿于少兒險(xiǎn)
現(xiàn)在市面上一些對(duì)投保人年齡限制比較寬松的萬(wàn)能險(xiǎn)，非常適合拿來(lái)為孩子做一個(gè)長(zhǎng)期保險(xiǎn)規(guī)劃。萬(wàn)能險(xiǎn)都提供有最低保證利率，復(fù)利計(jì)息，收益比較穩(wěn)定;繳費(fèi)方式比較靈活，家長(zhǎng)可以根據(jù)自己的收入變化實(shí)時(shí)調(diào)整;可以根據(jù)家庭支出情況，隨時(shí)領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值，用作孩子的教育費(fèi)用;保障功能也比較強(qiáng)大，提供有身故或者全殘保障，可以應(yīng)付孩子的不時(shí)之需。
其實(shí)現(xiàn)在很多代理人在為客戶的孩子做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，都傾向于配置一份萬(wàn)能險(xiǎn)。一份萬(wàn)能險(xiǎn)基本可以涵蓋少兒意外險(xiǎn)和教育險(xiǎn)的功能，而且保障期限比較長(zhǎng)，領(lǐng)取方式也比較靈活。如果孩子成人后不再需要這份保險(xiǎn)，家長(zhǎng)完全可以把它轉(zhuǎn)化為自己的養(yǎng)老錢。
投保誤區(qū)三：教育金性價(jià)比不高
市場(chǎng)上多數(shù)少兒教育金保險(xiǎn)，都帶有保費(fèi)豁免條款。也就是說(shuō)，在繳費(fèi)期間，如果家長(zhǎng)發(fā)生意外或者罹患重疾，無(wú)需繳納剩余保費(fèi)，而保單繼續(xù)生效。這幾乎是少兒教育金保險(xiǎn)一個(gè)特有的條款，也是應(yīng)該引起家長(zhǎng)足夠重視的條款。
其他產(chǎn)品固然收益率比較高，但是一旦家長(zhǎng)發(fā)生變故導(dǎo)致保費(fèi)不能及時(shí)繳納，保險(xiǎn)合同將被終止，孩子自然也就失去了原有的保障。教育金保險(xiǎn)的好處是，即使家長(zhǎng)因?yàn)橐馔馐ダU納保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)合同仍然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到基本的保障。
目前市場(chǎng)上也出現(xiàn)了一些投連型的少兒教育金險(xiǎn)，預(yù)期收益率固然很高，但是風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料股市的變化，自然也無(wú)法判斷投連險(xiǎn)的未來(lái)收益。在沒有其他保障做基礎(chǔ)的前提下，單純以這樣的產(chǎn)品來(lái)做孩子的教育規(guī)劃，家長(zhǎng)還是應(yīng)該慎重。
投保誤區(qū)四：少兒險(xiǎn)多多益善
為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額為5萬(wàn)元，北京、上海、廣州和深圳為10萬(wàn)元。所以說(shuō)，身故保障只要按地域不同買夠5萬(wàn)或者10萬(wàn)就可以了。
有些家長(zhǎng)想通過(guò)在幾家保險(xiǎn)公司分開買的方式增加身故保險(xiǎn)金，這也是行不通的。因?yàn)檫@屬于重復(fù)投保，出險(xiǎn)后也將因?yàn)槌鱿揞~和未履行如實(shí)告知義務(wù)被拒賠。
但是，需要提醒家長(zhǎng)注意的是，這一限額只適用于身故保障。如果家庭經(jīng)濟(jì)條件許可，多買一些教育金保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)也未嘗不可。
投保誤區(qū)五：為孩子做長(zhǎng)達(dá)終身的保障計(jì)劃
終身壽險(xiǎn)只有在孩子身故以后，才能獲得保險(xiǎn)賠付。在孩子尚且年幼的時(shí)候就考慮這一問題，顯然有些為時(shí)過(guò)早。家長(zhǎng)只要力所能及地做好孩子參加工作以前的保障就足矣了，至于以后的保險(xiǎn)保障還是由他們自己來(lái)規(guī)劃。
另外，保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷更新，等孩子長(zhǎng)大后自己買也許會(huì)更好。家庭用于保險(xiǎn)保障的花費(fèi)應(yīng)該量力而行，爭(zhēng)取把有限的錢用在刀刃上。
投保誤區(qū)六：諱疾忌醫(yī)不買重疾險(xiǎn)
人們一般都比較忌諱談?wù)撋喜∷溃绕涫菍?duì)于孩子。現(xiàn)在仍有些家長(zhǎng)不太愿意買少兒重疾險(xiǎn)，不是不舍得花錢，而是不想接觸這個(gè)話題。但這并不是可以人為回避的問題，目前很多病種已經(jīng)成為少兒高發(fā)病。父母不愿意談?wù)撨@一問題，并不意味著孩子未來(lái)就不得病。隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來(lái)越高，一旦孩子罹患重病，對(duì)一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)將是不能承受之重。如果因?yàn)橹M疾忌醫(yī)的原因沒有投保重疾險(xiǎn)，最終因?yàn)榻?jīng)濟(jì)問題導(dǎo)致貽誤病情，那家長(zhǎng)只能悔之晚矣了。
所以說(shuō)，重疾險(xiǎn)不但跟孩子是否患病沒有任何聯(lián)系，反而在孩子發(fā)病時(shí)能及時(shí)提供治療所需的經(jīng)費(fèi)。在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，家長(zhǎng)最好還是能為孩子買一份少兒重疾險(xiǎn)，以備不時(shí)之需。
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