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少兒醫(yī)保之外可以考慮投保商業(yè)少兒醫(yī)療保險(xiǎn)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-11-09 08:42 瀏覽：3455 次
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［編者按］ 　　適合兒童的醫(yī)療保險(xiǎn)包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)兩種，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)指的是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，作為基本保障，它的保費(fèi)便宜，在醫(yī)保覆蓋范圍內(nèi)，可報(bào)銷50%至70%的醫(yī)藥和住院費(fèi)用。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類相對(duì)多一些，少兒醫(yī)療保險(xiǎn)細(xì)分有：重疾醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、住院日額補(bǔ)貼險(xiǎn)、手術(shù)津貼險(xiǎn)等。那么，兒童醫(yī)療保險(xiǎn)哪種好? 　　首先來看一下少兒商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與少兒醫(yī)保的區(qū)別，少兒醫(yī)療險(xiǎn)一...

　　適合兒童的醫(yī)療保險(xiǎn)包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)兩種，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)指的是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，作為基本保障，它的保費(fèi)便宜，在醫(yī)保覆蓋范圍內(nèi)，可報(bào)銷50%至70%的醫(yī)藥和住院費(fèi)用。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類相對(duì)多一些，少兒醫(yī)療保險(xiǎn)細(xì)分有：重疾醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、住院日額補(bǔ)貼險(xiǎn)、手術(shù)津貼險(xiǎn)等。那么，兒童醫(yī)療保險(xiǎn)哪種好?

　　首先來看一下少兒商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與少兒醫(yī)保的區(qū)別，少兒醫(yī)療險(xiǎn)一般是指商業(yè)型的，是通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營。如果孩子在保險(xiǎn)期間不幸發(fā)生意外或患上疾病，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以由保險(xiǎn)公司提供保障。它是少兒醫(yī)保的一個(gè)重要補(bǔ)充。

　　少兒醫(yī)保是一種社會(huì)保障機(jī)制，像社保一樣，一部分費(fèi)用由政府補(bǔ)助。一般解決的是少兒重大疾病保障和疾病住院保障，意外門診報(bào)銷等。

　　少兒醫(yī)保價(jià)格低廉，是孩子最基礎(chǔ)的保障，但保障功能和覆蓋范圍都具有很多限制，不如少兒商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。少兒醫(yī)保能夠報(bào)銷的費(fèi)用，在用藥藥品、診療項(xiàng)目以及醫(yī)療服務(wù)設(shè)施方面都有一定的限制。

　　因此少兒醫(yī)保不等同于少兒醫(yī)保商業(yè)保險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)收入較高的家庭可考慮同時(shí)投保。

　　其次，兒童醫(yī)療保險(xiǎn)哪種好?保險(xiǎn)專家表示，無論購買哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品，適合才是最好的。

　　兒童醫(yī)療保險(xiǎn)哪種好?0歲至16歲：少兒消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

　　大部分門急診和住院費(fèi)用被社保型醫(yī)療險(xiǎn)解決后，如果有重大疾病，自費(fèi)部分的金額也不是小數(shù)目，比如醫(yī)保目錄外的藥品和器材是全額自費(fèi)的，重大疾病的治療費(fèi)用也可能超過少兒醫(yī)保的最高報(bào)銷額。這幾部分的支出只能通過商業(yè)重疾險(xiǎn)分擔(dān)。但商業(yè)兒童醫(yī)療險(xiǎn)的保額存在制度性的限制。成人保險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)人未來創(chuàng)造收入的能力，但保期內(nèi)的少年兒童不具備這種能力。所以，除非附加了壽險(xiǎn)責(zé)任，否則中國法律規(guī)定給付型保險(xiǎn)的保額上限為5萬元，北京、上海、廣州等少數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市放寬到10萬元。

　　兒童醫(yī)療保險(xiǎn)哪種好?6歲以后：商業(yè)意外險(xiǎn)附加醫(yī)療保障

　　0歲至5歲的孩子出現(xiàn)先天性的疾病、夭折的概率較高。出生6個(gè)月后來自母體的抗體消失，發(fā)生各種門急診疾病的機(jī)會(huì)增加，而3歲至6歲的孩子在幼兒園更容易接觸到傳染性疾病，抗體會(huì)隨著一次次生病不斷增強(qiáng)。在這個(gè)階段給孩子補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)最實(shí)用。這時(shí)應(yīng)該側(cè)重實(shí)報(bào)實(shí)銷的費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)，還可以添一份住院津貼保險(xiǎn)，彌補(bǔ)家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。

　　孩子入學(xué)后感染疾病的幾率下降，但發(fā)生意外的幾率變高。因此學(xué)齡兒童除了基本醫(yī)療保障外，可以選擇補(bǔ)充附加醫(yī)療保障的商業(yè)意外險(xiǎn)，意外產(chǎn)生的門診和住院費(fèi)用支出也能報(bào)銷。

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