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上班族不同階段做好不同的保險規(guī)劃

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-11-06 16:05 瀏覽：2907 次

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［編者按］　　隨著上班族不斷增多，由于忙于自己的事業(yè)，可能很少有人為自己或者家庭制定一份保險規(guī)劃。當個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標，就可以制定一個相對合理的規(guī)劃。　　購房拒絕做房奴　　購房可能影響家庭生活水準長達10—30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變...

　　隨著上班族不斷增多，由于忙于自己的事業(yè)，可能很少有人為自己或者家庭制定一份保險規(guī)劃。當個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標，就可以制定一個相對合理的規(guī)劃。

　　購房拒絕做房奴

　　購房可能影響家庭生活水準長達10—30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5—10年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。

　　保險不同階段選擇各異

　　平安保險謝萍認為，單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結(jié)婚后身負家庭重擔者，應(yīng)該考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預(yù)算，保費分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求。

　　教育教育儲蓄有優(yōu)勢

　　對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。

　　增值考驗風險承受力

　　如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟能力及風險承受能力來確定。按照風險程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品、基金、股票等。理財師蔡潼建議投資者做一些“功課”了解其特性。

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