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上班族不同階段做好不同的保險規(guī)劃
[編者按] 隨著上班族不斷增多,由于忙于自己的事業(yè),可能很少有人為自己或者家庭制定一份保險規(guī)劃。當個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解,又確立了自己的理財目標,就可以制定一個相對合理的規(guī)劃。 購房拒絕做房奴 購房可能影響家庭生活水準長達10—30年,若不事先合理規(guī)劃,很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力,在一生中可隨生涯階段的改變...
隨著上班族不斷增多,由于忙于自己的事業(yè),可能很少有人為自己或者家庭制定一份保險規(guī)劃。當個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解,又確立了自己的理財目標,就可以制定一個相對合理的規(guī)劃。
購房拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準長達10—30年,若不事先合理規(guī)劃,很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力,在一生中可隨生涯階段的改變而換房,這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房,以一居、二居小戶型的房子為主。使用5—10年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力,可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出,可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓,釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險不同階段選擇各異
平安保險謝萍認為,單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定,主要風險來自意外傷害,因此可選擇定期壽險附加意外。結(jié)婚后身負家庭重擔者,應(yīng)該考慮到整個家庭的風險,所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后,如果夫妻雙方均已投保,在小孩出生后可投意外保障,因為意外險的費率較低。退休后的養(yǎng)老期,收入減少或根本沒有收入,因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預(yù)算,保費分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求。
教育教育儲蓄有優(yōu)勢
對普通工薪家庭來說,小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄,教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢:一是利率優(yōu)惠,1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息,6年期按5年整存整取定期存款利率計息,可以說是零存整取的存法,卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。
增值考驗風險承受力
如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平,那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值,提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高,但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟能力及風險承受能力來確定。按照風險程度由低到高,這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品、基金、股票等。理財師蔡潼建議投資者做一些“功課”了解其特性。
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