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上班族不同階段做好不同的保險(xiǎn)規(guī)劃

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2014-11-06 16:05 瀏覽:2909 次
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[編者按]   隨著上班族不斷增多,由于忙于自己的事業(yè),可能很少有人為自己或者家庭制定一份保險(xiǎn)規(guī)劃。當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解,又確立了自己的理財(cái)目標(biāo),就可以制定一個(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃。   購房拒絕做房奴   購房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長達(dá)10—30年,若不事先合理規(guī)劃,很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負(fù)擔(dān)能力,在一生中可隨生涯階段的改變...

  隨著上班族不斷增多,由于忙于自己的事業(yè),可能很少有人為自己或者家庭制定一份保險(xiǎn)規(guī)劃。當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解,又確立了自己的理財(cái)目標(biāo),就可以制定一個(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃。

  購房拒絕做房奴

  購房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長達(dá)10—30年,若不事先合理規(guī)劃,很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負(fù)擔(dān)能力,在一生中可隨生涯階段的改變而換房,這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房,以一居、二居小戶型的房子為主。使用5—10年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力,可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出,可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓,釋出部分資金供退休以后生活需求。

  保險(xiǎn)不同階段選擇各異

  平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為,單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定,主要風(fēng)險(xiǎn)來自意外傷害,因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者,應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn),所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主。為人父母后,如果夫妻雙方均已投保,在小孩出生后可投意外保障,因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期,收入減少或根本沒有收入,因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金。通??蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算,保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。

  教育教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)

  對(duì)普通工薪家庭來說,小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄,教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比擬的優(yōu)勢(shì):一是利率優(yōu)惠,1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息,6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息,可以說是零存整取的存法,卻享受整存整取利率;二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅。

  增值考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力

  如果說儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平,那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財(cái)富增值,提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高,但其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。理財(cái)師建議在選擇時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來確定。按照風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高,這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票等。理財(cái)師蔡潼建議投資者做一些“功課”了解其特性。

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