亞洲旅游保險攻略 怎么買比較好
［編者按］ 馬航航班失聯(lián)、韓國游輪沉沒，近期頻發(fā)的旅游安全事故，讓游客對旅游保險的關(guān)注日益增加。許多計劃出游的游客，有了購買旅游保險的打算。那么，購買旅游保險是否真的必要?是否需要為自己購買其他旅游保險?針對這些問題，云南師范大學旅游與地理科學學院青年旅游學者李慶雷進行了解答。 問：旅游保險“買”還是“不買”? 答：為了安心出游...
馬航航班失聯(lián)、韓國游輪沉沒，近期頻發(fā)的旅游安全事故，讓游客對旅游保險的關(guān)注日益增加。許多計劃出游的游客，有了購買旅游保險的打算。那么，購買旅游保險是否真的必要?是否需要為自己購買其他旅游保險?針對這些問題，云南師范大學旅游與地理科學學院青年旅游學者李慶雷進行了解答。
問：旅游保險“買”還是“不買”?
答：為了安心出游，該買。
在旅游活動過程中，交通事故、食物中毒、特殊活動項目、突發(fā)疾病、自然災害等潛在風險無時不在，行程取消、航班延誤、行李丟失、證件丟失等影響旅游活動正常進行的事件層出不窮。
李慶雷說，旅游保險是降低旅途人身、財產(chǎn)及其他各類風險的重要方式。也就是說，如果游客在旅游前購買了相關(guān)保險，可以將旅游途中可能產(chǎn)生的意外轉(zhuǎn)交由保險公司來承擔，讓游客安心出游。
例如，平安保險針對前往亞洲各國的商旅人士推出的“平安亞洲旅游保險-亞洲(除日本)”，就在廣告中宣稱“60元保7天，保額高達670萬”。游客投保60元，平安保險就承保在亞洲(除日本)旅行的意外、突發(fā)急性病醫(yī)療及身故、境外緊急救援、旅行延誤、行李證件損失等特有旅行綁架及非法拘禁保險，自然災害意外身故保險及旅行期間家財保險。
問：有旅行社責任險就夠了?
答：這個險種埋單范圍很有限。
2001年，國家旅游局為更好維護游客人身和財產(chǎn)安全，出臺了《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》，要求從當年9月1日起，全國旅行社必須投保旅行社責任險。
目前，有少數(shù)旅行社在旅游報價單和合同中聲稱代游客投保旅游意外險，實際上并不購買，一旦發(fā)生事故，將給游客和自身造成嚴重的損害。例如，2010年2月，載有上海旅游團的大客車在美國亞利桑那州胡佛水庫附近的高速公路上翻車，造成7名中國游客死亡、15人受傷，因旅行社只購買了旅行社責任險，未購買國外旅游意外險，致使遇難和受傷游客可獲得的賠償額度相當有限。
李慶雷表示，跟團出游時，即使旅行社已購買旅行社責任險，旅游者仍然需要為自己購買其他旅游保險。“旅行社責任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經(jīng)濟責任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍之內(nèi)，如在酒店因浴室濕滑而摔倒等與旅行社無關(guān)的事故。”李慶雷說。
問：消費者如何區(qū)別旅行社責任險與旅游意外險?
答：看四大差異。
對于如何區(qū)別旅行社責任險和旅游意外險，李慶雷說：“具體來說，消費者可以從旅行社責任險與旅游意外險從保險主體、保險近因、投保要求、保險標等方面來看，都存在較大的差異。”
首先，投保要求不同。旅行社責任險是國家規(guī)定的強制責任險，旅行社必須購買;而旅游意外險奉行自愿原則，投保與否以及投保多少，由游客自定，旅行社只是必須向游客提示和推薦購買，但不能強制游客購買。
其次，二者的保險主體不同。旅行社責任險的投保人是作為團體組織的旅行社，而受益人則包括旅行社，游客和旅游合同外的、受到旅行社過錯行為損害的第三人，一般由財產(chǎn)保險公司作為保險人;而旅游意外險投保人和受益人是作為游客及其近親屬的自然人，一般由人壽保險公司作為保險人。
從保險近因來看，旅行社責任險中保險事故的近因是旅行社的疏忽過錯;保險事故的發(fā)生是由于旅行社的自身原因?qū)е?，而不包括意外的他人損害和游客自身的原因，損害結(jié)果與旅行社的過錯間存在因果關(guān)系。而旅游意外險中的保險近因是交通事故、突發(fā)疾病等。風險具有突發(fā)性和難以預見性。如果旅行社的過錯不成為保險事故發(fā)生的近因，損害結(jié)果不是由于旅行社的過錯引起，比如游客突發(fā)疾病或在自由活動中受到損害，是不能得到保險賠償?shù)摹?/p>
此外，二者的保險標也不同。旅行社責任險的保險標的包括人身和財產(chǎn)損失。旅游意外險中保險標的僅限于死亡、傷殘、疾病等人身意外損害，不包括對對財產(chǎn)損失的賠償。
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