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家庭理財之教育保險規(guī)劃
［編者按］ 眼下，教育基金理財變得越來越熱門。都說不要讓孩子輸在起跑線上，而教育金這根指揮棒何時落下、如何落下就變得至關重要了。隨著物價的提高和“獨生子女”政策的變動，此比重更有不斷上升的趨勢。教育費用支出變成了每個家庭越來越重卻不得不扛的長期包袱。 對于教育金的投資來說，設定一個明確的目標是非常重要的。“其實某種程度上來說這個就像私人財富管理，你在多...
眼下，教育基金理財變得越來越熱門。都說不要讓孩子輸在起跑線上，而教育金這根指揮棒何時落下、如何落下就變得至關重要了。隨著物價的提高和“獨生子女”政策的變動，此比重更有不斷上升的趨勢。教育費用支出變成了每個家庭越來越重卻不得不扛的長期包袱。
對于教育金的投資來說，設定一個明確的目標是非常重要的。“其實某種程度上來說這個就像私人財富管理，你在多少年后、想得到一個怎么樣的總額收益，你必須事先有盤算。”諾亞財富理財中心總經理馬天翼告訴我們。只有這樣，才能有一個參數參照，根據此參數估算出你每年或每月需要投入資金的金額和方式。
例如你15年后想有一筆100萬的教育金，而你每個月只能投入500元，這就是目標與實際有極大出入，屬于不可能的任務。
考慮到教育金準備的時間較長，數額較大，投資的時間性就是關鍵了。“子女教育金的儲備應當從孩子出生開始，”理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌表示，“準備同樣數額的教育金，越早準備越輕松。”同樣的15年后想獲取的100萬，你從孩子出生的那一刻開始投資或孩子7歲那年開始籌備，你承受的經濟壓力是完全不同的。年限越長，每次的投入也越小。簡單來說，就是一個積少成多的原理。早一些開始儲蓄，你每月的儲蓄金額將大幅縮減。
教育金與個人投資最不同之處在于它是一個長期的、需要穩(wěn)健收益的、具有相對靈活性的理財計劃。“這類投資你要看重的是一個長期累積的收益，基本上是一個15～20的年限。短期的收益率不是最主要的。”馬天翼解釋道，“在這個基本認識上，每個家庭可以根據自己的需求與情況選擇不同的針對教育金的投資產品。”
從目前來看，教育金的籌備方式基本上還是以教育儲蓄、教育保險、基金、黃金四種形式為主。
教育儲蓄是其中最安全無虞的投資方式?；旧鲜且环N特殊的零存整取定期儲蓄存款，享受優(yōu)惠利率，本金逐月存儲，每月存入固定金額，到期時投資者憑存折及學校提供的正在接受非義務教育的學生證明，一次支取本息。家庭可以視子女的教育進程和現狀，自己規(guī)劃設定存款期限，來享受高利率，免征利息所得稅。存期分為一年、三年、六年。
盡管教育儲蓄收益穩(wěn)定無投資風險，但收益相當有限，而且有數額限制，上限是2萬元。并且要在孩子上小學4年級以后方可購買，對于教育金儲備增值的作用會比較小，一般較適合收入偏低的家庭。
除此之外，還有以投資黃金的投資產品。黃金一直具有不可替代的保值功能，在目前通脹預期如此強烈的大背景下，一直追高的黃金更是受到很多人的追捧。但是對普通投資者而言，很難準確判斷黃金的未來走勢，因此一次性大筆投資是具有風險的，黃金更適合定期投資。有一類產品掛鉤倫敦現貨黃金價格，投資收益隨著黃金價格上升而上升，然而當黃金價格下滑時，投資者不會損失本金。對長期看好黃金的投資者，把其作為教育金的投入，算是較為穩(wěn)健的投資計劃。
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