養(yǎng)老保險什么時候開始規(guī)劃比較好
［編者按］ 養(yǎng)老儲備應當盡早規(guī)劃，越早投入，收益越高。數(shù)字可以說明，比如30歲的韓先生擬購買保險作為養(yǎng)老規(guī)劃，供選方案有2個，一是從現(xiàn)在就開始，每年投資6000元，投資期限為10年;二是10年后開始投資，每年的投資額和投資期限均相同。以投資年回報率為5% 進行計算，可以發(fā)現(xiàn)，到其65 歲時，積累資金分別是 26.8萬元和16.4萬元，差額有10萬元之多。 可見，想要儲備足夠的養(yǎng)老資金，最...
養(yǎng)老儲備應當盡早規(guī)劃，越早投入，收益越高。數(shù)字可以說明，比如30歲的韓先生擬購買保險作為養(yǎng)老規(guī)劃，供選方案有2個，一是從現(xiàn)在就開始，每年投資6000元，投資期限為10年;二是10年后開始投資，每年的投資額和投資期限均相同。以投資年回報率為5% 進行計算，可以發(fā)現(xiàn)，到其65 歲時，積累資金分別是 26.8萬元和16.4萬元，差額有10萬元之多。
可見，想要儲備足夠的養(yǎng)老資金，最好還是能夠及早開始準備，最遲不要超過45歲，否則很可能就有些遲了，不能充分利用時間的積累優(yōu)勢。
全球人壽(AEGON) 近期進行了“ARRI退休儲備”調研，訪問了來自歐洲八個國家和美國的9000名人士(中國區(qū)單列進行)，以預覽下一代退休人員對于退休生活的預期以及他們的準備情況。
由于全球社會平均壽命的持續(xù)增長，各地政府和雇主不得不持續(xù)提高它們的養(yǎng)老金儲備，經(jīng)常出現(xiàn)不堪重負的現(xiàn)象。從這次調研中，可以發(fā)現(xiàn)一些與傳統(tǒng)觀念相左的趨勢：人們可以坦然地收下一塊金表，把它當作是一份退休儲備;人們還在刻意地避免“退休懸崖”，當他面臨退休時，他會通過繼續(xù)從事一些有償工作來緩慢進入退休狀態(tài)。
調研還發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)如今，大部分的上班族都支持政府養(yǎng)老金改革，從而確保自己未來的退休福利，即使這意味著更高的稅收。與此同時，更多的退休人員開始通過自主經(jīng)營或兼職來達到收支平衡。盡管現(xiàn)在人們擁有自主經(jīng)濟能力的年齡已經(jīng)提高，但大部分的受訪者仍然不支持政府因為人們壽命延長而延遲退休，他們更傾向于對現(xiàn)有退休模式和計劃進行正向改變。
“在一個完整的退休財務規(guī)劃中，商業(yè)養(yǎng)老保險毫無疑問是堅實的基礎，具有無法替代的優(yōu)勢。首先，長期穩(wěn)健的收益和較低的投資風險是商業(yè)養(yǎng)老保險最核心的優(yōu)勢。其次，通過復利滾存計算收益的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，儲備時間越久，效果越佳，‘復利的魔力’能得到明顯的體現(xiàn)。第三，養(yǎng)老保險產(chǎn)品操作簡單，無需打理，同時能做到?？顚Ｓ茫苊赓Y金使用的不確定性。
此外，終身領取型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領得越多，可以部分緩解長壽帶來的經(jīng)濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法實現(xiàn)的。保險保障作為退休財務規(guī)劃中‘防守策略’的執(zhí)行者，建議大家利用保險合理規(guī)劃家庭財務，提供家庭未來退休生活所需的財務準備，并為家人構筑一道保障后防線，以協(xié)助應對潛在的財務風險。”
目前，市場上商業(yè)養(yǎng)老保險種類繁多，專家建議選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，除了固定收益以外，投保者還能享受分紅收益，抵消一定的通脹侵蝕。比如，?？等藟劢跓徜N的“樂無憂”年金保險(分紅型)，就是一款典型的年金保險產(chǎn)品(分紅型)。它既能幫助客戶有效地儲備養(yǎng)老金，而且，自保單生效后自首個保單周年日開始，每年都有一定的生存給付。同時還提供保單借款服務，在不影響?zhàn)B老金儲備的前提下，為投保者解決燃眉之急。
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