保險理財四步走 遵守量力而行原則
［編者按］ 保險理財產(chǎn)品，因其具備有保險與理財?shù)碾p重功能而備受消費者們的青睞，可是需要注意的是，投資者在利用保險產(chǎn)品進(jìn)行投資理財時，應(yīng)注意結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟狀況審慎而為，綜合考慮保障和收益之間的平衡。 一、保險理財量力而行，合理安排投資比率。 在選擇保險理財之前，投資人要對自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進(jìn)行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這...
保險理財產(chǎn)品，因其具備有保險與理財?shù)碾p重功能而備受消費者們的青睞，可是需要注意的是，投資者在利用保險產(chǎn)品進(jìn)行投資理財時，應(yīng)注意結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟狀況審慎而為，綜合考慮保障和收益之間的平衡。
一、保險理財量力而行，合理安排投資比率。
在選擇保險理財之前，投資人要對自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進(jìn)行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風(fēng)險;另一種則是重復(fù)投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。保險產(chǎn)品的期限一般較長，因此要視自己的經(jīng)濟實力適量購買，并根據(jù)個人和家庭的生活和財務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險險種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險轉(zhuǎn)移的需求。此外，在購買保險理財產(chǎn)品時還應(yīng)學(xué)會實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置，對于普通家庭來說，銀行儲蓄產(chǎn)品在個人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占據(jù)約50%的比例，股票等高風(fēng)險產(chǎn)品約10%,投資類保險理財產(chǎn)品約
二、秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產(chǎn)品。
保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”.選擇保險理財產(chǎn)品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資。投資人要搞清自己的人身、財產(chǎn)等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險產(chǎn)品當(dāng)作投資工具。
三、注意保險理財投資風(fēng)險，預(yù)期收益并不一定會實現(xiàn)。
保險理財?shù)耐顿Y人往往會關(guān)注產(chǎn)品收益，但資本市場有風(fēng)險，同樣保險理財?shù)耐顿Y收益并不一定有保障。首先，保險公司盈利狀況的不確定性，分紅險的利潤來源于保險經(jīng)營利潤與從股市等處投資帶來的利差等所產(chǎn)生的可分配盈余，雖然合同上都會以高、中、低三個層次的收益來進(jìn)行演示，但這僅僅是基于以往數(shù)據(jù)的推演，并不代表實際收益。有時銀行與保險公司向客戶許諾的分紅比例，受保險公司經(jīng)營狀況影響而無法兌現(xiàn)。
其次，與資本市場掛鉤的投資連結(jié)保險與萬能險有可能面臨投資損失的風(fēng)險。以投資連結(jié)險為例，投資者交付的保險費按照保險合同分為兩個部分：一部分進(jìn)入保險賬戶，得到壽險保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶，委托給保險公司進(jìn)行投資運作。投資者享有投資收益，但同時承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險。如果股票市場連續(xù)下跌，投資者的一部分保險費就會出現(xiàn)投資損益。
四、謹(jǐn)慎選擇保險公司，巧用猶豫期保障自身利益。
保險理財產(chǎn)品一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現(xiàn)保額和分紅收益，因此投資人必須充分了解保險公司的資本實力和財務(wù)狀況。
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