車險種類有哪些 如何進(jìn)行選擇？
［編者按］ “豪車相撞”是近年來頻繁出現(xiàn)的一個詞匯。一連串的交通事故讓人們驚嘆惋惜之余，也給出車主們在思想上敲響了警鐘。給自己的愛車買份保險，在意外發(fā)生時能減去不少損失。不過，盲目投保，不但費(fèi)時費(fèi)錢，出了事故還依然賠不了。那么,面對市場上琳瑯滿目的車險種類,我們又該如何正確選擇呢?還是讓我們先來虛擬個場景吧:我開車追了尾,然后又撞上了護(hù)欄,碰到了一個大爺,我的車風(fēng)擋也被撞起了...
“豪車相撞”是近年來頻繁出現(xiàn)的一個詞匯。一連串的交通事故讓人們驚嘆惋惜之余，也給出車主們在思想上敲響了警鐘。給自己的愛車買份保險，在意外發(fā)生時能減去不少損失。不過，盲目投保，不但費(fèi)時費(fèi)錢，出了事故還依然賠不了。那么,面對市場上琳瑯滿目的車險種類,我們又該如何正確選擇呢?還是讓我們先來虛擬個場景吧:我開車追了尾,然后又撞上了護(hù)欄,碰到了一個大爺,我的車風(fēng)擋也被撞起了個大包。交警來后,確定是我全責(zé)。我的車上了保險,這時,自己的車、人家的車、護(hù)欄以及大爺又該得到保險公司什么樣的賠償呢?
據(jù)陽光財產(chǎn)保險的專家介紹,在我國,車險可劃分為機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(簡稱交強(qiáng)險)和商業(yè)險,商業(yè)險又包括車輛損失保險、商業(yè)第三者責(zé)任保險(簡稱三者險)等險種。
在發(fā)生上述事故時:車輛損失保險是用來賠償被保險人自己修車的錢,保險公司會根據(jù)被保險人在事故中所負(fù)責(zé)任的大小,賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%(其余部分為保險條款規(guī)定的免于賠償部分)。被保險人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%,負(fù)主要責(zé)任的賠償85%,事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%,被保險人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。
交強(qiáng)險和三者險用來給對方修車,修復(fù)護(hù)欄,給受傷的大爺看病。一般是交強(qiáng)險先賠,不夠的三者險來賠。三者險有賠償限額,即保險人賠償?shù)淖罡呦揞~。三者險的每次事故最高賠償限額,一般由投保人根據(jù)不同車輛種類選擇確定。比如,某保險公司三者險承保的家庭自用車就包括了6座以下、6-10座和10座以上三類,各類車按照5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元、100萬元以上的檔次進(jìn)行了最高賠償限額的劃分。專家建議最好選擇投保20萬元以上的限額,因?yàn)樵谛碌摹兜缆方煌ò踩ā穼?shí)施后,車主要承擔(dān)的賠償責(zé)任和數(shù)額都增加了很多,過去10萬元以內(nèi)就能理清賠償?shù)氖鹿?現(xiàn)在20萬元還不一定夠。
不難看出,車輛損失保險、交強(qiáng)險和三者險只承保了被保險人的車輛本身和第三者責(zé)任,要想更多點(diǎn)保障,除此之外還有其他一些常見險種,我們也應(yīng)該熟悉并有選擇的投保:
車上人員責(zé)任險:購買了它,當(dāng)發(fā)生意外事故導(dǎo)致被保險車輛上所載人員人身傷亡,依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
全車盜搶險:重點(diǎn)在于全車,因此如果只是車上某個零件被偷就不在它的管轄范圍內(nèi)了。
涉水損失險:車輛在涉水行駛的時候,發(fā)動機(jī)進(jìn)水了,這時候修理發(fā)動機(jī)的費(fèi)用由此來賠。但不包括:車已經(jīng)在水里熄火了,這時候如果還在水里強(qiáng)行啟動發(fā)動機(jī)而造成的損失。
玻璃單獨(dú)破碎險:投保了玻璃單獨(dú)破碎險的車輛在行駛過程中,發(fā)生了本車玻璃的單獨(dú)破碎,不過燈具、車鏡玻璃破碎等都不在賠償范圍內(nèi)。
車身劃痕險:要點(diǎn)在于無明顯碰撞痕跡外的,車身表面油漆單獨(dú)劃傷。
自燃損失險:因車輛電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因著火,如果要是鄰居小孩拿火柴點(diǎn)了咱的車,可就不在保險保障范圍之內(nèi)了。
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