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新老車手及新舊車輛如何投保車險(xiǎn)？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-13 14:27 瀏覽：3712 次
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［編者按］ 　　有些司機(jī)朋友在購買車險(xiǎn)時(shí)認(rèn)為車險(xiǎn)買的越全越好，從而在買車險(xiǎn)的時(shí)候多花了冤枉錢。而有些司機(jī)朋友卻認(rèn)為自己是老司機(jī)了，用不著買那么多附加險(xiǎn)，但是當(dāng)事故發(fā)生時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己的損失沒有保障。特別是在夏天，天氣炎熱，汽車自燃時(shí)有發(fā)生，而暴雨也讓很多汽車遭受“沒 　　通常情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)、車損、三者、不計(jì)免賠都建議購買，其他的險(xiǎn)種可以根據(jù)汽車的價(jià)格、所在地區(qū)、使用年限、使用人員等因素...

　　有些司機(jī)朋友在購買車險(xiǎn)時(shí)認(rèn)為車險(xiǎn)買的越全越好，從而在買車險(xiǎn)的時(shí)候多花了冤枉錢。而有些司機(jī)朋友卻認(rèn)為自己是老司機(jī)了，用不著買那么多附加險(xiǎn)，但是當(dāng)事故發(fā)生時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己的損失沒有保障。特別是在夏天，天氣炎熱，汽車自燃時(shí)有發(fā)生，而暴雨也讓很多汽車遭受“沒

　　通常情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)、車損、三者、不計(jì)免賠都建議購買，其他的險(xiǎn)種可以根據(jù)汽車的價(jià)格、所在地區(qū)、使用年限、使用人員等因素來酌情購買。

　　經(jīng)濟(jì)型和中高檔車型

　　本著經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、保障全面的原則來購買車險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)型車輛總價(jià)偏低，在劃痕、玻璃、盜搶方面可以不作為重點(diǎn)保障。而上述幾點(diǎn)則是中高檔車的保障重點(diǎn)。特別是劃痕，如果不及時(shí)修復(fù)，夏日的陽光暴曬和雨淋會(huì)造成劃痕部位的底漆剝落或銹蝕。

　　經(jīng)濟(jì)型車輛推薦的保險(xiǎn)組合為：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損+三者10—20萬+不計(jì)免賠率+不計(jì)免賠額，舊車推薦購買自燃險(xiǎn)。

　　中高檔車推薦的保險(xiǎn)組合為：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損+三者20萬+盜搶險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)+玻璃險(xiǎn)+不計(jì)免賠，如果不是新車建議加上自燃險(xiǎn)。

　　新手和老手的車險(xiǎn)區(qū)別

　　現(xiàn)在很多新手剛拿駕照就買了自駕車，但經(jīng)驗(yàn)不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。所以建議新手駕駛員的車險(xiǎn)相對(duì)要購買齊全。

　　除了“交強(qiáng)險(xiǎn)”以外，新手應(yīng)該還購買“車損險(xiǎn)”。以保障自己的車輛發(fā)生事故時(shí)能夠獲得足夠賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度比較低，對(duì)于較大事故，比如撞傷人，或撞了奔馳寶馬之類的名貴車輛以及造成了路面損失的話。交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠的。所以應(yīng)該再購買“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，保額不應(yīng)太低，在10萬-20萬之間為佳。如果不是很有把握，50萬保額也是可以的。

　　同時(shí)不要忘記，如果購買了車損險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)，最好也要買上“不計(jì)免賠”。一些小事故可能損失就只有數(shù)百元，但如果沒有買“不計(jì)免賠”，扣除掉免賠金額后，得到的賠償對(duì)車主很不劃算。

　　如車上經(jīng)常乘坐的是家人，而且你和家人都已經(jīng)投保過其他保險(xiǎn)公司的意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，那就沒有必要再投保車上人員責(zé)任保險(xiǎn)了，因?yàn)橐馔鈧鸵馔忉t(yī)療保險(xiǎn)所提供的保障范圍基本可以覆蓋到車輛意外出險(xiǎn)對(duì)人員造成的傷害。而車險(xiǎn)里的“車上人員”保險(xiǎn)額度很低，所以有必要給自己買份額外的意外傷害保險(xiǎn)。

　　對(duì)于新手，我們推薦的最佳保險(xiǎn)組合為：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者責(zé)任險(xiǎn)20萬+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠+劃痕。根據(jù)地區(qū)不同再補(bǔ)充一些特定保險(xiǎn)。

　　相對(duì)新手，老手的駕駛經(jīng)驗(yàn)更足，相應(yīng)的回避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率也更高。所以我們針對(duì)老手的推薦則更注重保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性和保障性，而不是險(xiǎn)種的齊全性。

　　推薦的最佳組合為：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者責(zé)任險(xiǎn)10萬+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠。根據(jù)地區(qū)不同再補(bǔ)充一些特定保險(xiǎn)。

　　高溫地區(qū)建議買“自燃險(xiǎn)”

　　5月13日，208國道王答鄉(xiāng)附近，一輛越野車突然自燃，大火撲滅之后，越野車已被燒得面目全非;5月23日，清徐縣鳳儀街上，一輛停放在路邊的奧迪轎車突然起火;6月28日下午，在北京宣武門西大街，一輛中巴車發(fā)生自燃。深圳、廣州、北京等地也先后發(fā)生過汽車自燃事件，高溫的夏季成為汽車起火自燃的高發(fā)期。

　　天氣炎熱會(huì)導(dǎo)致汽車的塑料元件老化加速，進(jìn)而發(fā)生汽車自燃。所以，對(duì)長期暴露在烈日之下的車輛，車齡較長，且電路、油路出現(xiàn)老化的汽車，會(huì)增加汽車 “自燃”的風(fēng)險(xiǎn)概率。因此，車主最好注意自燃風(fēng)險(xiǎn)的防范與保障。一方面，要及時(shí)對(duì)車輛易燃部位如發(fā)動(dòng)機(jī)、油路、電路等經(jīng)常進(jìn)行檢查保養(yǎng);另一方面，應(yīng)投保自燃損失險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁車輛的自燃風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　在車輛投保時(shí)，車主一般很少會(huì)注意到這款產(chǎn)品，但不可否認(rèn)，對(duì)于車輛自燃，這個(gè)小保障很可能發(fā)揮大作用。加保附加自燃損失險(xiǎn)后，因車輛電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障，或是運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，保險(xiǎn)公司將對(duì)機(jī)動(dòng)車自身的損失進(jìn)行賠付。此外，對(duì)于被保險(xiǎn)人或其代表為防止或者減少保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失而采取的施救、保護(hù)措施所支出的必要費(fèi)用，也在賠付金額內(nèi)。

　　多雨城市購“涉水險(xiǎn)”

　　今年以來，南方地區(qū)的大雨使很多車輛遭受“沒頂之災(zāi)”，不期而遇的暴雨給廣大車主帶來了巨額的財(cái)產(chǎn)損失，特別是在天氣變化莫測的夏季，臺(tái)風(fēng)和暴雨都會(huì)帶來大量的積水，水淹和涉水也是每位車主都必須面對(duì)的問題。

　　車損險(xiǎn)并不能保證發(fā)動(dòng)機(jī)損壞所造成的損失，要確保萬無一失，就必須再投保涉水險(xiǎn)。但由于涉水險(xiǎn)所涉及的損失一般都是發(fā)動(dòng)機(jī)的故障，涉及金額是比較大的，所以保險(xiǎn)顧問一般都不會(huì)主動(dòng)推薦該險(xiǎn)種。投險(xiǎn)的條件也很苛刻，太平洋保險(xiǎn)就規(guī)定購買不足一年的新車才能購買這個(gè)險(xiǎn)種。而平安保險(xiǎn)也規(guī)定3年以內(nèi)的新車才能投保。當(dāng)然不同地區(qū)的情況也不一樣，在北方地區(qū)這樣的限制相對(duì)較少，具體情況車咨詢當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司。

　　在涉水險(xiǎn)保費(fèi)收取上，人保車險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)的費(fèi)用大致相同，以10萬-20萬元車型兩款新車為例，到各保險(xiǎn)公司試算保費(fèi)，涉水險(xiǎn)保費(fèi)在200元-300元左右，當(dāng)然車輛上一年出險(xiǎn)情況和車輛狀況也會(huì)不同程度影響保費(fèi)。

　　如果購買涉水險(xiǎn)，最好去購買一份不計(jì)免賠險(xiǎn)，因?yàn)橛械谋ｋU(xiǎn)公司對(duì)于涉水險(xiǎn)可以免賠10%到20%，購買了不計(jì)免賠險(xiǎn)之后就可以彌補(bǔ)這10%到20%的損失。而且不計(jì)免賠險(xiǎn)的價(jià)格一般并不貴，車主沒有必要因小失大。

　　“玻璃險(xiǎn)”抵御“飛來橫禍”

　　夏季風(fēng)大、風(fēng)多，帶給我們一股透心涼的同時(shí)，也送來了飛沙走石。車主對(duì)于這類飛石擊碎玻璃的“飛來橫禍”，既難預(yù)見，又無法避讓，就只能考慮事故后如何減少自己的經(jīng)濟(jì)損失了。這時(shí)候，投一份“玻璃單獨(dú)損失險(xiǎn)”，讓保險(xiǎn)分擔(dān)自己的部分損失。車險(xiǎn)市場上，除個(gè)別汽車損失保險(xiǎn)中已經(jīng)包含玻璃單獨(dú)破碎賠償責(zé)任以外，各家保險(xiǎn)公司都有玻璃單獨(dú)破碎附加險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種，價(jià)格在200-400元不等。

　　停車環(huán)境差 中高檔車考慮“盜搶險(xiǎn)”

　　現(xiàn)在盜賊的偷盜技術(shù)越來越先進(jìn)，如果您停車的環(huán)境不安全，中高檔的車輛還是建議加投“盜搶險(xiǎn)”。其次加裝好的防盜鎖,例如排擋鎖、剎車鎖等，這樣能進(jìn)一步加強(qiáng)您愛車的保障。如果停車環(huán)境還不錯(cuò)，停在有人看管的停車場、小區(qū)，則可以根據(jù)個(gè)人情況酌情而定。

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