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保險合同條款中拒賠條款要看清

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-06-27 09:32 瀏覽：4674 次
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［編者按］ 　　車輛出險后，司機必須在48小時內(nèi)通知保險公司，否則保險公司拒賠。昨天，平安保險公司以此條款作為擋箭牌卻碰了釘子。市一中院在審理一司機因在車輛發(fā)生事故的第三天才通知平安保險公司而被拒賠案件時，提出“48小時內(nèi)通知保險公司”的行業(yè)慣例加重了投保人的責(zé)任，免除了自己的責(zé)任，于法無據(jù)，因此判決此條款無效。 　　● 案情 　　車禍第三天報案 保險公司拒賠 ...

　　車輛出險后，司機必須在48小時內(nèi)通知保險公司，否則保險公司拒賠。昨天，平安保險公司以此條款作為擋箭牌卻碰了釘子。市一中院在審理一司機因在車輛發(fā)生事故的第三天才通知平安保險公司而被拒賠案件時，提出“48小時內(nèi)通知保險公司”的行業(yè)慣例加重了投保人的責(zé)任，免除了自己的責(zé)任，于法無據(jù)，因此判決此條款無效。

　　● 案情

　　車禍第三天報案 保險公司拒賠

　　2005年12月22日，史某與平安公司簽訂了機動車輛保險合同，史某為車輛投保了車輛損失險、第三者綜合責(zé)任險和兩項附加保險。保險合同條款中有“被保險人應(yīng)當(dāng)在保險事故發(fā)生的48小時內(nèi)通知平安保險公司，否則平安保險公司有權(quán)拒絕賠償”的規(guī)定。

　　2006年8月12日，史某駕駛該車與另一車輛發(fā)生了交通事故，造成車輛損壞。后經(jīng)房山交通支隊認定，史某負次要責(zé)任。事故發(fā)生后，史某在30%的比例內(nèi)負擔(dān)了車損，并實際給付12230.10元。

　　三天后，史某撥打了平安保險公司的報案電話，進行報案。2006年9月18日，平安保險公司向史某發(fā)出拒賠通知書，理由是根據(jù)《機動車輛保險條款》第26條、28條的規(guī)定，史某沒有在規(guī)定時間內(nèi)報案，此案拒賠。史某于是起訴平安保險公司要求賠償。

　　● 結(jié)果

　　拒賠條款無效 保險應(yīng)付車損

　　市一中院經(jīng)審理認為，應(yīng)當(dāng)從公平角度和合同整體來考慮雙方的權(quán)利義務(wù)。此案中，保險事故發(fā)生后，交通支隊對交通事故的基本事實、現(xiàn)場勘察情況、形成原因及當(dāng)事人的責(zé)任作出了認定并出具了交通事故認定書。根據(jù)上述認定，史某在保險合同約定的保險事故發(fā)生后雖未履行及時通知義務(wù)，但并未導(dǎo)致平安保險公司無法核實保險事故的性質(zhì)、原因和損失程度等，因此平安保險公司僅以史某未在保險合同約定的保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)進行報案為由拒絕賠付，于法無據(jù)。平安保險公司的該條保險合同條款屬于免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的格式條款，應(yīng)認定無效。據(jù)此，法院依法判決保險公司賠付史某車損費。

　　● 律師

　　解釋格式條款應(yīng)保護弱者

　　為什么已經(jīng)寫在合同上的條款沒有被法院認可呢?律師谷遼海告訴記者，保險合同幾乎都是由保險公司制定，由投保人簽字的。也就是說，保險合同在擬定時，保險公司在制定合同時肯定是充分考慮了自己的利益，而投保人幾乎沒有發(fā)言權(quán)。“這就是所謂的格式合同。”谷律師介紹，“作為一個普通的司機，肯定不能要求保險公司在合同上進行刪改，因此格式合同簽訂時，難免違反了投保人的一些意愿。為了公平起見，法律規(guī)定，如果合同發(fā)生爭議，法院要綜合考慮雙方的利益，排除霸王條款造成的影響。如果合同條款發(fā)生歧義，要進行有利于弱勢群體的解釋。”

　　● 法官

　　條款無效只適用個案

　　法官告訴記者，雖然該案認定了“48小時報案”條款無效，但并不等于這項行業(yè)慣例不再發(fā)生作用了。“這個訴訟對個案有效，以后如果司機與保險公司再對這項條款有異議，還需要考慮到當(dāng)時的情況才能進行判決。”法官表示，并非所有的及時通報條款都是“霸王條款”，類似條款是否有效還要看每個案件的其他條件。

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