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老年人投保意外險要注意理賠范圍

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-12-31 09:39 瀏覽：3179 次

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［編者按］　　人到老年身體靈活能力下降，整體協(xié)調(diào)差，更容易發(fā)生意外，而購買一份意外險則可以分擔(dān)部分風(fēng)險，減少損失，但對于15元老人意外險該不該買各有說法。　　意外險條款有四種情況可進行理賠　　1.老年人乘坐北京市域內(nèi)的公交車、地鐵、出租車; 　　2. 老年人進入市域內(nèi)以下公共服務(wù)場所：為本市老年人提供優(yōu)惠的各類公園、風(fēng)景區(qū)、博物館、科技館、圖書館、名人故居等公益性文化設(shè)施;...

　　人到老年身體靈活能力下降，整體協(xié)調(diào)差，更容易發(fā)生意外，而購買一份意外險則可以分擔(dān)部分風(fēng)險，減少損失，但對于15元老人意外險該不該買各有說法。

　　意外險條款有四種情況可進行理賠

　　1.老年人乘坐北京市域內(nèi)的公交車、地鐵、出租車;

　　2. 老年人進入市域內(nèi)以下公共服務(wù)場所：為本市老年人提供優(yōu)惠的各類公園、風(fēng)景區(qū)、博物館、科技館、圖書館、名人故居等公益性文化設(shè)施;政府支持的室外健身場、體育場、各級文化館、各級社區(qū)服務(wù)中心、各級養(yǎng)老服務(wù)中心、老年活動站、老年餐桌、托老所;各級醫(yī)療機構(gòu);

　　3.老年人參加北京市域內(nèi)以下活動：參加政府機關(guān)、部門或社會組織舉行的各種針對老年人的公益性活動及會議期間;老年志愿者參與的社會服務(wù);

　　4.其他保險責(zé)任范圍(北京市域內(nèi))：老年人在接受與政府簽約的為老年人服務(wù)單位服務(wù)的過程中;老年人在接受志愿者服務(wù)的過程中。

　　部分老人購買意外險動力不足

　　不過，這份價錢便宜的老年人意外傷害險的保障責(zé)任范圍較普通的商業(yè)意外險要小得多。值得注意的是，老年人在家期間、商業(yè)場所期間、離京旅游期間等發(fā)生的意外傷害事故，不屬于該保險的理賠范圍。而根據(jù)產(chǎn)品宣傳手冊列出的保障范圍，可以看出居民小區(qū)里的絕大多數(shù)場所、大街上也并不在老年人意外險的保障范圍之內(nèi)。

　　多數(shù)老人并不了解老人意外險這一新產(chǎn)品。而在了解了該產(chǎn)品的價格及保障范圍后，多數(shù)老人表示出了一定的購買興趣，也有老人表示不著急購買。“雖然價錢便宜，但保障范圍覆蓋有限，有‘雞肋’之嫌。”一名老人說，家里和小區(qū)周邊是平時最主要的活動區(qū)域，也是最可能出意外的地方，如果保險沒有覆蓋到這些范圍，他不是很有動力去購買。

　　業(yè)界觀點：商業(yè)場所出意外為何不能賠

　　對于保障范圍偏小的說法，北京市老齡辦副主任表示，老年人意外險的保險責(zé)任范圍之所以要指定場所和指定活動，主要是考慮到老年人歲數(shù)大，發(fā)生事故類型多種多樣，責(zé)任難以界定，容易產(chǎn)生理賠糾紛，同時，也希望通過這個產(chǎn)品鼓勵老年人走出家門，參加鍛煉和社會活動。

　　而保險業(yè)人士則解釋，保險價格和保障范圍密切相關(guān)，作為政府民生保障項目，在保證保費便宜的同時，保障范圍無法做到面面俱到。在該項目上，保險公司已經(jīng)很可能會賠錢，如果保障責(zé)任再擴大，則意味著保費也將成倍增長。

　　據(jù)了解，目前市面上普通商業(yè)意外險產(chǎn)品的價格普遍在二三百元，為“老年人意外險”的十幾倍。“力爭老年人意外險上市首年承保率達到8%以上，爭取達到15%。”中國人壽北京分公司副總經(jīng)理表達了對于該險種市場覆蓋面的期待。根據(jù)公開數(shù)據(jù)，截至2012年底，北京市60歲及以上的戶籍老年人達到了286.8萬，加上非京籍的常住老年人口，預(yù)計目前北京市共有300萬老年人。

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