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老年人投保意外險(xiǎn)要注意理賠范圍

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-12-31 09:39 瀏覽：3175 次

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［編者按］　　人到老年身體靈活能力下降，整體協(xié)調(diào)差，更容易發(fā)生意外，而購(gòu)買一份意外險(xiǎn)則可以分擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，但對(duì)于15元老人意外險(xiǎn)該不該買各有說法。　　意外險(xiǎn)條款有四種情況可進(jìn)行理賠　　1.老年人乘坐北京市域內(nèi)的公交車、地鐵、出租車; 　　2. 老年人進(jìn)入市域內(nèi)以下公共服務(wù)場(chǎng)所：為本市老年人提供優(yōu)惠的各類公園、風(fēng)景區(qū)、博物館、科技館、圖書館、名人故居等公益性文化設(shè)施;...

　　人到老年身體靈活能力下降，整體協(xié)調(diào)差，更容易發(fā)生意外，而購(gòu)買一份意外險(xiǎn)則可以分擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，但對(duì)于15元老人意外險(xiǎn)該不該買各有說法。

　　意外險(xiǎn)條款有四種情況可進(jìn)行理賠

　　1.老年人乘坐北京市域內(nèi)的公交車、地鐵、出租車;

　　2. 老年人進(jìn)入市域內(nèi)以下公共服務(wù)場(chǎng)所：為本市老年人提供優(yōu)惠的各類公園、風(fēng)景區(qū)、博物館、科技館、圖書館、名人故居等公益性文化設(shè)施;政府支持的室外健身場(chǎng)、體育場(chǎng)、各級(jí)文化館、各級(jí)社區(qū)服務(wù)中心、各級(jí)養(yǎng)老服務(wù)中心、老年活動(dòng)站、老年餐桌、托老所;各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu);

　　3.老年人參加北京市域內(nèi)以下活動(dòng)：參加政府機(jī)關(guān)、部門或社會(huì)組織舉行的各種針對(duì)老年人的公益性活動(dòng)及會(huì)議期間;老年志愿者參與的社會(huì)服務(wù);

　　4.其他保險(xiǎn)責(zé)任范圍(北京市域內(nèi))：老年人在接受與政府簽約的為老年人服務(wù)單位服務(wù)的過程中;老年人在接受志愿者服務(wù)的過程中。

　　部分老人購(gòu)買意外險(xiǎn)動(dòng)力不足

　　不過，這份價(jià)錢便宜的老年人意外傷害險(xiǎn)的保障責(zé)任范圍較普通的商業(yè)意外險(xiǎn)要小得多。值得注意的是，老年人在家期間、商業(yè)場(chǎng)所期間、離京旅游期間等發(fā)生的意外傷害事故，不屬于該保險(xiǎn)的理賠范圍。而根據(jù)產(chǎn)品宣傳手冊(cè)列出的保障范圍，可以看出居民小區(qū)里的絕大多數(shù)場(chǎng)所、大街上也并不在老年人意外險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。

　　多數(shù)老人并不了解老人意外險(xiǎn)這一新產(chǎn)品。而在了解了該產(chǎn)品的價(jià)格及保障范圍后，多數(shù)老人表示出了一定的購(gòu)買興趣，也有老人表示不著急購(gòu)買。“雖然價(jià)錢便宜，但保障范圍覆蓋有限，有‘雞肋’之嫌。”一名老人說，家里和小區(qū)周邊是平時(shí)最主要的活動(dòng)區(qū)域，也是最可能出意外的地方，如果保險(xiǎn)沒有覆蓋到這些范圍，他不是很有動(dòng)力去購(gòu)買。

　　業(yè)界觀點(diǎn)：商業(yè)場(chǎng)所出意外為何不能賠

　　對(duì)于保障范圍偏小的說法，北京市老齡辦副主任表示，老年人意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍之所以要指定場(chǎng)所和指定活動(dòng)，主要是考慮到老年人歲數(shù)大，發(fā)生事故類型多種多樣，責(zé)任難以界定，容易產(chǎn)生理賠糾紛，同時(shí)，也希望通過這個(gè)產(chǎn)品鼓勵(lì)老年人走出家門，參加鍛煉和社會(huì)活動(dòng)。

　　而保險(xiǎn)業(yè)人士則解釋，保險(xiǎn)價(jià)格和保障范圍密切相關(guān)，作為政府民生保障項(xiàng)目，在保證保費(fèi)便宜的同時(shí)，保障范圍無法做到面面俱到。在該項(xiàng)目上，保險(xiǎn)公司已經(jīng)很可能會(huì)賠錢，如果保障責(zé)任再擴(kuò)大，則意味著保費(fèi)也將成倍增長(zhǎng)。

　　據(jù)了解，目前市面上普通商業(yè)意外險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格普遍在二三百元，為“老年人意外險(xiǎn)”的十幾倍。“力爭(zhēng)老年人意外險(xiǎn)上市首年承保率達(dá)到8%以上，爭(zhēng)取達(dá)到15%。”中國(guó)人壽北京分公司副總經(jīng)理表達(dá)了對(duì)于該險(xiǎn)種市場(chǎng)覆蓋面的期待。根據(jù)公開數(shù)據(jù)，截至2012年底，北京市60歲及以上的戶籍老年人達(dá)到了286.8萬，加上非京籍的常住老年人口，預(yù)計(jì)目前北京市共有300萬老年人。

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