少兒意外險最好附加意外醫(yī)療險
［編者按］ 據(jù)了解，學(xué)平險是一種綜合性保險，目前幼兒園兒童和在校全日制在冊的大、中、小學(xué)生一般都有學(xué)平險。但保險專家通常建議，家長應(yīng)購一份商業(yè)意外險作為學(xué)平險的補(bǔ)充。 看清保障范圍 家長在為孩子購買意外險的時候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買了意外險，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險公司的相關(guān)條款，燙傷...
據(jù)了解，學(xué)平險是一種綜合性保險，目前幼兒園兒童和在校全日制在冊的大、中、小學(xué)生一般都有學(xué)平險。但保險專家通常建議，家長應(yīng)購一份商業(yè)意外險作為學(xué)平險的補(bǔ)充。
看清保障范圍
家長在為孩子購買意外險的時候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買了意外險，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級支付保險金。也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險條款中的“免責(zé)條款”。
根據(jù)各家保險公司的相關(guān)條款，目前少兒意外險的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險種名稱上卻有可能都稱為意外保險。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再決定。
最好附加意外醫(yī)療險
少兒意外險基本涵蓋意外身故或全殘，家長應(yīng)多關(guān)注附加險的選擇問題。
少兒意外險應(yīng)附加意外醫(yī)療險。意外醫(yī)療險，負(fù)責(zé)被保險人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)。
意外醫(yī)療險為附加險時，保險期限與基本險相同，保險金額可以與基本險相同，也可以另外約定。意外醫(yī)療保險一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險金，不但要規(guī)定保險金額即給付限額，還要規(guī)定治療期限。治療期限一般為90天、180天或360天，自被保險人遭受意外傷害日起算，可以延遲到保險期限結(jié)束之后。
辦理意外醫(yī)療理賠時，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險公司就能全額報銷的，而是有選擇性的報銷。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長買保險之前要弄清哪些費(fèi)用可以報，哪些費(fèi)用不能報，是全額報還是按照一定比例報，以免到時候與保險公司產(chǎn)生糾紛。
另外，保險公司會推出不同的組合性的少兒意外險，這些組合中已經(jīng)有了醫(yī)療附加險，家長在購買時要看清這些組合中的附加險是不是符合需要的，因?yàn)橘徺I了這樣的組合一般不能再選擇附加別的醫(yī)療險種了。
少兒意外險多買無用
少兒意外險不是買的多，獲得的賠付也多。保監(jiān)會對未成年人身故保險金最高限額規(guī)定為5萬元，北京、上海、廣州和深圳為10萬元。也就是說，即使購買的意外險保額超過10萬元，按照規(guī)定也只能賠償10萬元，所以多買實(shí)際上就是浪費(fèi)。在多家保險公司分開買的做法更不可取，因?yàn)樵谫徺I前保險公司通常會詢問是否已在其他公司投保，如果不如實(shí)告知，投保的第二家保險公司通常拒絕賠付，而只退還保費(fèi)。
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