算一算買(mǎi)份
合適的保險(xiǎn)多少錢(qián)?
免費(fèi)定制專(zhuān)屬保障方案
專(zhuān)家教你如何買(mǎi)境外旅游保險(xiǎn)
[編者按] 旅游作為一種時(shí)尚的生活方式已走進(jìn)人們的生活。調(diào)查顯示,上海市民在旅游消費(fèi)上的人均支出已經(jīng)達(dá)到2000元,但是境外旅游保險(xiǎn)投保率卻依然不足20%。旅游中的車(chē)禍、騷亂、海嘯、禽流感……依然會(huì)不定期地侵襲游客。面對(duì)隨時(shí)可能出現(xiàn)的危險(xiǎn),沒(méi)出門(mén)前,先給自己補(bǔ)上“旅游保險(xiǎn)”這一課。買(mǎi)份合適的保險(xiǎn),將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。這樣,消費(fèi)者才可以“...
旅游作為一種時(shí)尚的生活方式已走進(jìn)人們的生活。調(diào)查顯示,上海市民在旅游消費(fèi)上的人均支出已經(jīng)達(dá)到2000元,但是境外旅游保險(xiǎn)投保率卻依然不足20%。旅游中的車(chē)禍、騷亂、海嘯、禽流感……依然會(huì)不定期地侵襲游客。面對(duì)隨時(shí)可能出現(xiàn)的危險(xiǎn),沒(méi)出門(mén)前,先給自己補(bǔ)上“旅游保險(xiǎn)”這一課。買(mǎi)份合適的保險(xiǎn),將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。這樣,消費(fèi)者才可以“明明白白消費(fèi)”,且更好地依法維權(quán)。
1、責(zé)任認(rèn)定有誤區(qū)
通常談到的旅游保險(xiǎn)有兩種,一種是旅行社責(zé)任險(xiǎn),一種是旅游意外傷害險(xiǎn)。根據(jù)國(guó)家旅游局的規(guī)定,正規(guī)的旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn),游客一旦參加旅行社組織的旅游活動(dòng),就可享有該項(xiàng)保險(xiǎn)的權(quán)益。但是,旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍是很狹小的,它只對(duì)由于旅行社的責(zé)任疏忽和過(guò)失產(chǎn)生的游客損失進(jìn)行賠償,而且往往并不容易斷定。
也許有些游客認(rèn)為,既然參加了旅行社組織的旅游,那自然一切都是由旅行社來(lái)負(fù)責(zé),這種看法并不正確。舉例來(lái)說(shuō),一位游客參加旅行社的旅游活動(dòng),不甚出現(xiàn)骨折,是否由旅行社來(lái)進(jìn)行賠償呢?
專(zhuān)家解釋說(shuō),這樣的狀況要區(qū)分幾種情形:如果是在自由活動(dòng)的時(shí)間內(nèi)發(fā)生的,這不是旅行社的責(zé)任;如果是在觀賞景點(diǎn)的途中,導(dǎo)游又有交代請(qǐng)大家注意走好,可以說(shuō),這也不是旅行社的責(zé)任,而且,復(fù)雜情況最終的責(zé)任認(rèn)定,是由國(guó)家執(zhí)法機(jī)關(guān)來(lái)執(zhí)行的。這也意味著,一旦大家扯皮的時(shí)候,需要通過(guò)法律程序來(lái)解決,打官司那一套程序就得來(lái)了,且相當(dāng)麻煩。由此來(lái)看,為自己選擇一份合適的旅游保險(xiǎn)是完全有必要的。
2、旅游險(xiǎn)種有多少
據(jù)了解,目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的旅游保險(xiǎn)主要有以下幾種:
意外傷害保險(xiǎn)
旅客在購(gòu)買(mǎi)車(chē)票、船票時(shí),實(shí)際上就已經(jīng)投了該險(xiǎn),其保費(fèi)是按照票價(jià)的5%計(jì)算的,每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為人民幣2萬(wàn)元,其中意外事故醫(yī)療金1萬(wàn)元。保險(xiǎn)期從檢票進(jìn)站或中途上車(chē)上船起,至檢票出站或中途下車(chē)下船止,在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機(jī)能的,保險(xiǎn)公司除按規(guī)定付醫(yī)療費(fèi)外,還要向傷者或死者家屬支付全數(shù)、半數(shù)或部分保險(xiǎn)金額。
人身意外傷害保險(xiǎn)
針對(duì)旅行中不同的階段,分別乘坐交通工具時(shí)的車(chē)船、航空意外傷害險(xiǎn),住宿期間的住宿意外傷害險(xiǎn),在旅游景點(diǎn)游玩時(shí)的旅游人身意外傷害險(xiǎn)等不同的險(xiǎn)種。旅客如因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機(jī)能的,保險(xiǎn)公司除按規(guī)定支付醫(yī)療費(fèi)外,還要向傷者或死者家屬支付賠償。
還有意外雙倍賠償:如受保人自費(fèi)乘搭公共交通工具或乘搭私家車(chē)遭到嚴(yán)重意外時(shí),受保人將得到雙倍的賠償額?,F(xiàn)在多數(shù)保險(xiǎn)公司都已開(kāi)設(shè)這一險(xiǎn)種,每份保險(xiǎn)費(fèi)為2元,保險(xiǎn)金額2萬(wàn)元,一次最多投保10份。該保險(xiǎn)比較適合探險(xiǎn)游、生態(tài)游、驚險(xiǎn)游等。
救助保險(xiǎn)
這類(lèi)保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司普遍開(kāi)辦的險(xiǎn)種,是保險(xiǎn)公司與國(guó)際救援組織聯(lián)合推出的,游客無(wú)論在國(guó)內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情,都可撥打電話獲得無(wú)償救助。
該保險(xiǎn)將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大,將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸,變?yōu)樵谑鹿拾l(fā)生時(shí)及時(shí)有效的救助。目前,國(guó)人出國(guó)商務(wù)考察或旅游的機(jī)會(huì)越來(lái)越多,當(dāng)你在陌生的環(huán)境中面臨語(yǔ)言的障礙,發(fā)生意外事故時(shí),或者因不諳當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時(shí),如果擁有了這種旅游救援保險(xiǎn)保障,只要撥打電話,就會(huì)獲得無(wú)償救助。
求援保險(xiǎn)
這種保險(xiǎn)對(duì)于出國(guó)旅游十分合適。有了它的保障,旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛,只要撥打電話,就會(huì)獲得無(wú)償?shù)木戎?/p>
住宿人身保險(xiǎn)
多家保險(xiǎn)公司已開(kāi)發(fā)了此險(xiǎn)種。該險(xiǎn)種每份保費(fèi)1元,從住宿之日零時(shí)起算,保險(xiǎn)期限為15天,期滿可續(xù)保,一次可投多份。這類(lèi)保險(xiǎn)提供的保障主要有住宿旅客保險(xiǎn)金5000元,住宿旅客見(jiàn)義勇為保險(xiǎn)金1萬(wàn)元,為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補(bǔ)償金200元。在保險(xiǎn)期內(nèi),旅客因遭意外事故、外來(lái)襲擊、謀殺或?yàn)楸Wo(hù)自身或他人生命財(cái)產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機(jī)能喪失,或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的,保險(xiǎn)公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。
3、莫以價(jià)格論好壞
記者從一家保險(xiǎn)公司提供的國(guó)際旅游保障計(jì)劃了解到,保險(xiǎn)期限1至7天,并提供國(guó)際救援的旅游險(xiǎn)保費(fèi)在100元至200元左右,90天以上保障期的保費(fèi)則高達(dá)數(shù)千元。與一般組團(tuán)出游,在旅行社購(gòu)買(mǎi)的每份10元、20元的旅游意外險(xiǎn)相比,保費(fèi)差距較大,因此購(gòu)買(mǎi)者寥寥。還有許多人不重視,認(rèn)為反正出境旅游就這么三五天,不會(huì)有什么大事,因此購(gòu)買(mǎi)的人較少。
而且有時(shí)一個(gè)公司的境外旅游險(xiǎn)種,往往也會(huì)設(shè)置A、B兩種方案套餐讓客戶根據(jù)自己的喜好自由選擇,保費(fèi)高的方案所對(duì)應(yīng)的保障范圍自然也擴(kuò)大不少。對(duì)于攜帶未成年子女同行的游客而言,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)也相對(duì)劃算。因?yàn)橐恍┍kU(xiǎn)公司都會(huì)在大人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的前提下,贈(zèng)送1至2名未成年子女的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)。
由于各家保險(xiǎn)公司對(duì)于境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)的額度有所不同,消費(fèi)者在投保前應(yīng)詳細(xì)了解和比較各保險(xiǎn)公司的有關(guān)條款,根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際需求來(lái)購(gòu)買(mǎi),而不是僅憑價(jià)格來(lái)決定。
4、教你如何買(mǎi)保險(xiǎn)
如實(shí)填寫(xiě)投保單:網(wǎng)上填寫(xiě)投保單一定要正確填寫(xiě),以免因?yàn)樘顚?xiě)了錯(cuò)誤信息而使保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠,造成不必要的損失?,F(xiàn)存在游客手中的保單由旅行社代辦,手持旅行社代辦的手工保單的游客,能否在對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)公司找到底單,即能否真正享受到保險(xiǎn)公司的預(yù)期賠償承諾,也不免讓人們疑竇頓生。雖然現(xiàn)實(shí)生活中尚無(wú)聽(tīng)說(shuō)有旅行社手填保單與保險(xiǎn)公司理賠之間產(chǎn)生糾紛,但要防范隨意性極大的不規(guī)范操作程序,為日后保險(xiǎn)理賠制造了隱患。
看清保險(xiǎn)條款:很多投保人只知道旅游團(tuán)代理投保了旅游險(xiǎn)而不知投保險(xiǎn)種的責(zé)任范圍,沒(méi)弄清楚就糊涂投了保。
并非保得越多越好:選擇一定數(shù)量的保險(xiǎn)險(xiǎn)種投保,自然有了更多的保障,但是,補(bǔ)償性險(xiǎn)種保多了形成超額保險(xiǎn),多交保費(fèi)就不明智了。
出了事故應(yīng)及時(shí)報(bào)案:保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定:“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”。因此出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)報(bào)案。
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