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專家教你如何買境外旅游保險(xiǎn)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-26 16:30 瀏覽：3779 次
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［編者按］ 　　旅游作為一種時(shí)尚的生活方式已走進(jìn)人們的生活。調(diào)查顯示，上海市民在旅游消費(fèi)上的人均支出已經(jīng)達(dá)到2000元，但是境外旅游保險(xiǎn)投保率卻依然不足20%。旅游中的車禍、騷亂、海嘯、禽流感……依然會(huì)不定期地侵襲游客。面對(duì)隨時(shí)可能出現(xiàn)的危險(xiǎn)，沒出門前，先給自己補(bǔ)上“旅游保險(xiǎn)”這一課。買份合適的保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。這樣，消費(fèi)者才可以“...

　　旅游作為一種時(shí)尚的生活方式已走進(jìn)人們的生活。調(diào)查顯示，上海市民在旅游消費(fèi)上的人均支出已經(jīng)達(dá)到2000元，但是境外旅游保險(xiǎn)投保率卻依然不足20%。旅游中的車禍、騷亂、海嘯、禽流感……依然會(huì)不定期地侵襲游客。面對(duì)隨時(shí)可能出現(xiàn)的危險(xiǎn)，沒出門前，先給自己補(bǔ)上“旅游保險(xiǎn)”這一課。買份合適的保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。這樣，消費(fèi)者才可以“明明白白消費(fèi)”，且更好地依法維權(quán)。

　　1、責(zé)任認(rèn)定有誤區(qū)

　　通常談到的旅游保險(xiǎn)有兩種，一種是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，一種是旅游意外傷害險(xiǎn)。根據(jù)國家旅游局的規(guī)定，正規(guī)的旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動(dòng)，就可享有該項(xiàng)保險(xiǎn)的權(quán)益。但是，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍是很狹小的，它只對(duì)由于旅行社的責(zé)任疏忽和過失產(chǎn)生的游客損失進(jìn)行賠償，而且往往并不容易斷定。

　　也許有些游客認(rèn)為，既然參加了旅行社組織的旅游，那自然一切都是由旅行社來負(fù)責(zé)，這種看法并不正確。舉例來說，一位游客參加旅行社的旅游活動(dòng)，不甚出現(xiàn)骨折，是否由旅行社來進(jìn)行賠償呢?

　　專家解釋說，這樣的狀況要區(qū)分幾種情形：如果是在自由活動(dòng)的時(shí)間內(nèi)發(fā)生的，這不是旅行社的責(zé)任;如果是在觀賞景點(diǎn)的途中，導(dǎo)游又有交代請(qǐng)大家注意走好，可以說，這也不是旅行社的責(zé)任，而且，復(fù)雜情況最終的責(zé)任認(rèn)定，是由國家執(zhí)法機(jī)關(guān)來執(zhí)行的。這也意味著，一旦大家扯皮的時(shí)候，需要通過法律程序來解決，打官司那一套程序就得來了，且相當(dāng)麻煩。由此來看，為自己選擇一份合適的旅游保險(xiǎn)是完全有必要的。

　　2、旅游險(xiǎn)種有多少

　　據(jù)了解，目前市場(chǎng)上常見的旅游保險(xiǎn)主要有以下幾種：

　　意外傷害保險(xiǎn)

　　旅客在購買車票、船票時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)投了該險(xiǎn)，其保費(fèi)是按照票價(jià)的5%計(jì)算的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為人民幣2萬元，其中意外事故醫(yī)療金1萬元。保險(xiǎn)期從檢票進(jìn)站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機(jī)能的，保險(xiǎn)公司除按規(guī)定付醫(yī)療費(fèi)外，還要向傷者或死者家屬支付全數(shù)、半數(shù)或部分保險(xiǎn)金額。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)

　　針對(duì)旅行中不同的階段，分別乘坐交通工具時(shí)的車船、航空意外傷害險(xiǎn)，住宿期間的住宿意外傷害險(xiǎn)，在旅游景點(diǎn)游玩時(shí)的旅游人身意外傷害險(xiǎn)等不同的險(xiǎn)種。旅客如因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機(jī)能的，保險(xiǎn)公司除按規(guī)定支付醫(yī)療費(fèi)外，還要向傷者或死者家屬支付賠償。

　　還有意外雙倍賠償：如受保人自費(fèi)乘搭公共交通工具或乘搭私家車遭到嚴(yán)重意外時(shí)，受保人將得到雙倍的賠償額?，F(xiàn)在多數(shù)保險(xiǎn)公司都已開設(shè)這一險(xiǎn)種，每份保險(xiǎn)費(fèi)為2元，保險(xiǎn)金額2萬元，一次最多投保10份。該保險(xiǎn)比較適合探險(xiǎn)游、生態(tài)游、驚險(xiǎn)游等。

　　救助保險(xiǎn)

　　這類保險(xiǎn)是國內(nèi)各保險(xiǎn)公司普遍開辦的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)公司與國際救援組織聯(lián)合推出的，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無償救助。

　　該保險(xiǎn)將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)樵谑鹿拾l(fā)生時(shí)及時(shí)有效的救助。目前，國人出國商務(wù)考察或旅游的機(jī)會(huì)越來越多，當(dāng)你在陌生的環(huán)境中面臨語言的障礙，發(fā)生意外事故時(shí)，或者因不諳當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時(shí)，如果擁有了這種旅游救援保險(xiǎn)保障，只要撥打電話，就會(huì)獲得無償救助。

　　求援保險(xiǎn)

　　這種保險(xiǎn)對(duì)于出國旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會(huì)獲得無償?shù)木戎?/p>

　　住宿人身保險(xiǎn)

　　多家保險(xiǎn)公司已開發(fā)了此險(xiǎn)種。該險(xiǎn)種每份保費(fèi)1元，從住宿之日零時(shí)起算，保險(xiǎn)期限為15天，期滿可續(xù)保，一次可投多份。這類保險(xiǎn)提供的保障主要有住宿旅客保險(xiǎn)金5000元，住宿旅客見義勇為保險(xiǎn)金1萬元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補(bǔ)償金200元。在保險(xiǎn)期內(nèi)，旅客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或?yàn)楸Ｗo(hù)自身或他人生命財(cái)產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機(jī)能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險(xiǎn)公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。

　　3、莫以價(jià)格論好壞

　　記者從一家保險(xiǎn)公司提供的國際旅游保障計(jì)劃了解到，保險(xiǎn)期限1至7天，并提供國際救援的旅游險(xiǎn)保費(fèi)在100元至200元左右，90天以上保障期的保費(fèi)則高達(dá)數(shù)千元。與一般組團(tuán)出游，在旅行社購買的每份10元、20元的旅游意外險(xiǎn)相比，保費(fèi)差距較大，因此購買者寥寥。還有許多人不重視，認(rèn)為反正出境旅游就這么三五天，不會(huì)有什么大事，因此購買的人較少。

　　而且有時(shí)一個(gè)公司的境外旅游險(xiǎn)種，往往也會(huì)設(shè)置A、B兩種方案套餐讓客戶根據(jù)自己的喜好自由選擇，保費(fèi)高的方案所對(duì)應(yīng)的保障范圍自然也擴(kuò)大不少。對(duì)于攜帶未成年子女同行的游客而言，購買保險(xiǎn)時(shí)也相對(duì)劃算。因?yàn)橐恍┍ｋU(xiǎn)公司都會(huì)在大人購買保險(xiǎn)的前提下，贈(zèng)送1至2名未成年子女的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　由于各家保險(xiǎn)公司對(duì)于境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)的額度有所不同，消費(fèi)者在投保前應(yīng)詳細(xì)了解和比較各保險(xiǎn)公司的有關(guān)條款，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際需求來購買，而不是僅憑價(jià)格來決定。

　　4、教你如何買保險(xiǎn)

　　如實(shí)填寫投保單：網(wǎng)上填寫投保單一定要正確填寫，以免因?yàn)樘顚懥隋e(cuò)誤信息而使保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失?，F(xiàn)存在游客手中的保單由旅行社代辦，手持旅行社代辦的手工保單的游客，能否在對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)公司找到底單，即能否真正享受到保險(xiǎn)公司的預(yù)期賠償承諾，也不免讓人們疑竇頓生。雖然現(xiàn)實(shí)生活中尚無聽說有旅行社手填保單與保險(xiǎn)公司理賠之間產(chǎn)生糾紛，但要防范隨意性極大的不規(guī)范操作程序，為日后保險(xiǎn)理賠制造了隱患。

　　看清保險(xiǎn)條款：很多投保人只知道旅游團(tuán)代理投保了旅游險(xiǎn)而不知投保險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保。

　　并非保得越多越好：選擇一定數(shù)量的保險(xiǎn)險(xiǎn)種投保，自然有了更多的保障，但是，補(bǔ)償性險(xiǎn)種保多了形成超額保險(xiǎn)，多交保費(fèi)就不明智了。

　　出了事故應(yīng)及時(shí)報(bào)案：保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”。因此出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)報(bào)案。

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