不同出行方式怎么選擇旅游保險產(chǎn)品
［編者按］ “十一”國慶長假近在眼前，旅游成為很多人共同的選擇。為了讓長假多一份保障，不少游客都購買保險。保險專家表示，購買旅游保險要根據(jù)自身情況，“對癥下藥”，想全面保障出行安全的可選擇旅游意外險;自駕游的可增加其他商業(yè)保險;境外游的應(yīng)依照旅游目的地買保險。 跟團游：仍可配置旅游意外險 不少家庭選擇在“十一&rdq...
“十一”國慶長假近在眼前，旅游成為很多人共同的選擇。為了讓長假多一份保障，不少游客都購買保險。保險專家表示，購買旅游保險要根據(jù)自身情況，“對癥下藥”，想全面保障出行安全的可選擇旅游意外險;自駕游的可增加其他商業(yè)保險;境外游的應(yīng)依照旅游目的地買保險。
跟團游：仍可配置旅游意外險
不少家庭選擇在“十一”跟團出游，由于報名時旅行社會為游客購買一份保險，往往讓人理解為參團的個人不需再購置其他保險，其實大不盡然。
業(yè)內(nèi)人士提醒，消費者尤其需要了解旅行社責(zé)任險與旅游意外險的不同。旅行社責(zé)任險是保險公司對旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，致使游客人身、財產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。如果非旅行社原因，而是游客本人發(fā)生意外事故則不在承保范圍內(nèi)。這時，“旅游意外險”填補了“旅行社責(zé)任險”的空白，游客可以通過購買“旅游意外險”，以保障途中因自身過失造成的傷害和損失。
目前，市場上的意外險主要分三種：一是適合短期出游旅行全程保障的旅游類意外傷害保險，主要保險責(zé)任是旅行期間的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障;二是適合乘坐交通工具期間的交通工具意外傷害保險，如航空意外保險、汽車乘客意外保險，主要保險責(zé)任是乘坐交通工具期間的意外傷害傷殘、身故保障;三是一年有效的普通意外傷害保險，主要保險責(zé)任是全天24小時有效的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障。
需要提醒自駕游的游客，人和車需要雙保險。若擔(dān)心車上手機、相機、ipad等貴重物品丟失，還可以購買隨車行李險。
境外游“免責(zé)范圍”需看清
近年出國旅游風(fēng)氣日盛，選擇境外游的家庭通常對保險的需求更強烈。保險專家表示，目前市面上的境外保險主要包括意外傷害保險、醫(yī)療保險和SOS國際救援服務(wù)這三大類。游客可根據(jù)實際需求，選擇最合適的險種投保。
選擇購買出國旅游保險時，除了最基本的旅行意外保障以外，還要注意SOS國際救援服務(wù)，這主要是通過24小時多語種的救援熱線，得到包括將被保險人運送到醫(yī)院、提供就醫(yī)信息安排、住院墊付醫(yī)藥費、指示最近的大使館等服務(wù)，對于初到海外的旅行者來說很實用。保險專家表示，購買境外旅游保險時，一定要考慮境外保險是否包含緊急醫(yī)療救援服務(wù)，以讓自己在異國遇到意外時得到及時有效的幫助。
值得注意的是，購買保險產(chǎn)品時，投保人要看清保險條款是否能保所去的地區(qū)，否則就成了“白費力氣”。如今年隨著近期外交部、國家旅游局連續(xù)發(fā)出“提醒中國公民暫勿前往菲律賓”的通知，多家保險公司將菲律賓列為旅游保險產(chǎn)品暫時不承保地區(qū)。
分析人士表示，國內(nèi)在售旅行保險中，高風(fēng)險地區(qū)不承保是基本慣例，如阿富汗、緬甸、剛果、東帝汶、伊朗、伊拉克、盧旺達、蘇丹等國家，多數(shù)不在承保范圍內(nèi)。另外，在免責(zé)條款中，部分熱門運動，如滑雪、潛水、騎馬、滑翔翼、跳傘及熱氣球活動等也不在承保范圍內(nèi)。即便市場上部分保險公司仍可承保菲律賓等地，但由于目前菲律賓局勢不穩(wěn)定，屆時由于戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、罷工或武裝叛亂引起損失，是屬于意外險及旅游保險免責(zé)范圍的。
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