險企或?qū)@得車險定價權(quán)
［編者按］ 日前，《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》發(fā)布，涉及上億車主切身利益的商業(yè)車險費率改革開啟。2月3日，記者了解到，根據(jù)要求，要根據(jù)市場發(fā)展情況，逐步擴大財產(chǎn)保險公司商業(yè)車險費率厘定自主權(quán)，最終形成高度市場化的費率形成機制。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一旦該機制成型，不同車型、不同駕駛習(xí)慣將產(chǎn)生不同的風(fēng)險，風(fēng)險系數(shù)較高的將承擔(dān)較高的車險保費，低風(fēng)險車主將享受更多的費率優(yōu)惠。 明確三...
日前，《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》發(fā)布，涉及上億車主切身利益的商業(yè)車險費率改革開啟。2月3日，記者了解到，根據(jù)要求，要根據(jù)市場發(fā)展情況，逐步擴大財產(chǎn)保險公司商業(yè)車險費率厘定自主權(quán)，最終形成高度市場化的費率形成機制。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一旦該機制成型，不同車型、不同駕駛習(xí)慣將產(chǎn)生不同的風(fēng)險，風(fēng)險系數(shù)較高的將承擔(dān)較高的車險保費，低風(fēng)險車主將享受更多的費率優(yōu)惠。
明確三大政策
根據(jù)意見，車險費率改革將建設(shè)以行業(yè)示范條款為主、公司創(chuàng)新型條款為輔的條款管理制度。中國保險行業(yè)協(xié)會擬定并不斷完善示范條款，財產(chǎn)保險公司選擇使用;鼓勵財產(chǎn)保險公司開發(fā)創(chuàng)新型條款，建立健全公平、公開、透明的創(chuàng)新型條款評估機制和創(chuàng)新型條款保護(hù)機制。
同時，建立市場化的費率形成機制。根據(jù)市場發(fā)展情況，逐步擴大財產(chǎn)保險公司商業(yè)車險費率厘定自主權(quán)，最終形成高度市場化的費率形成機制。
最后是加強和改善商業(yè)車險條款費率監(jiān)管。建立健全商業(yè)車險條款費率回溯分析和風(fēng)險預(yù)警機制，及時驗證商業(yè)車險費率厘定和使用過程中精算假設(shè)的合理性 、責(zé)任準(zhǔn)備金提取的合規(guī)性和財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性 ，切實防范因商業(yè)車險費率擬定不科學(xué)、不公平、不合理所帶來的風(fēng)險隱患。不斷強化償付能力監(jiān)管剛性約束，完善償付能力監(jiān)管制度體系，提高償付能力監(jiān)管制度執(zhí)行力。
險企將獲得定價權(quán)
據(jù)了解，現(xiàn)行車險條款于2007年啟用，分a、b、c三款。以三大保險公司為例，其中人保為a款，平安為b款，太平洋為c款。這三種條款除了在細(xì)微的責(zé)任上和文字表述上略有不同外，其實在保障范圍、費率結(jié)構(gòu)、費率水平和費率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致，對消費者影響不大，服務(wù)趨于同質(zhì)化。
“車險費率改革是將車險定價權(quán)交給有資質(zhì)的保險公司。”保險業(yè)內(nèi)人士王先生介紹，這是給保險公司放權(quán)的同時，鼓勵其提高服務(wù)品質(zhì)。
根據(jù)意見，中國保險行業(yè)協(xié)會按照大數(shù)法則要求，建立財產(chǎn)保險行業(yè)商業(yè)車險損失數(shù)據(jù)的搜集、測算、調(diào)整機制，動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表，為財產(chǎn)保險公司科學(xué)厘定商業(yè)車險費率提供參考;由財產(chǎn)保險公司根據(jù)自身實際情況科學(xué)測算基準(zhǔn)附加保費，合理確定自主費率調(diào)整系數(shù)及其調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)。
購車需關(guān)注零整比
在采訪中，青島一家財險公司保險業(yè)務(wù)員李女士告訴記者，在現(xiàn)行收費標(biāo)準(zhǔn)中忽視了車型風(fēng)險這一關(guān)鍵因素，而這一因素伴隨著車險費率改革，或出現(xiàn)在各家險企確定保額的指標(biāo)中。
據(jù)悉，各家保險公司目前現(xiàn)行的車險收費標(biāo)準(zhǔn)，僅與座位數(shù)、車齡、新車購置價因素相關(guān)，相同售價車輛的保費相同，比如一輛20萬的寶馬和一輛20萬日產(chǎn)，保費基本是一致的。但是由于由于零整比(配件價格之和與整車銷售價格的比值)不同，一旦出險，維修成本也不一致，對險企和車主都不公平。
“雖然具體的試點意見尚未出臺，但市民選車的品牌、零整比應(yīng)該會對保費產(chǎn)生影響。”李女士透露。同時，業(yè)內(nèi)人士比較一致的看法是行車安全性對報廢的影響。“要獲得更低的車險保費，安全行車是必須的。”李女士介紹：“比如說，連續(xù)3年甚至5年都沒有出險的車輛，產(chǎn)險公司給出的車險優(yōu)惠幅度可能會更大。”
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