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[編者按] 隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,人們生活水平提高,再加上保險意識的不斷增強,越來越多的家庭開始購買財產(chǎn)保險。一旦發(fā)生財產(chǎn)損失,就可以得到賠償,減少損失。這里結合家庭財產(chǎn)保險案例,幫您了解家庭財產(chǎn)保險。 家庭財產(chǎn)保險案例——[案情] 原告:王某 被告:某保險公司某分公司(以下簡稱保險公司) 1994年5月30日王某向保險公司投...
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,人們生活水平提高,再加上保險意識的不斷增強,越來越多的家庭開始購買財產(chǎn)保險。一旦發(fā)生財產(chǎn)損失,就可以得到賠償,減少損失。這里結合家庭財產(chǎn)保險案例,幫您了解家庭財產(chǎn)保險。
家庭財產(chǎn)保險案例——[案情]
原告:王某
被告:某保險公司某分公司(以下簡稱保險公司)
1994年5月30日王某向保險公司投家庭保險,保險金額為16000元,其中樓房二間,保險金額為6000元,保險費為12元;房屋以外財產(chǎn)保險金額為10000元,保險費為20元,保險期限自1994年5月30日零時至1995年5月30日24時止。由本村協(xié)保員張某填寫家庭財產(chǎn)保險集體投保分戶清單,該清單上王某投保財產(chǎn)的詳細地址來填。協(xié)保員張某收取了王某交納的保險費32元并出具保險公司家庭財產(chǎn)保險費收據(jù)。王某于1994年2月租用本村祠堂用來堆放家具、杉木、三輪殘疾人用車以及用來殺豬賣肉。1994年10月23日因祠堂內(nèi)電線老化漏電引起火災,致使王某堆放在祠堂內(nèi)的家具、杉木、農(nóng)副產(chǎn)品和三輪殘疾人用車、新鮮豬肉等不保財產(chǎn)均被燒毀,共計損失19800元。事故發(fā)生后,保險公司派員到現(xiàn)場對起火原因、施救經(jīng)過、損失情況進行調(diào)查核實。王某向保險公司提出索賠遭到拒絕,遂訴至法院。
法院認為,王某以參加村集體投保的形式向保險公司投保家庭財產(chǎn),保險公司收取了保險費,應認定成立。王某未向保險公司申明投保的財產(chǎn)中有部分存放于祠堂內(nèi),保險公司亦未審核保險標的及坐落地點即按協(xié)保員填具的財產(chǎn)分戶清單作出承保表示,雙方對本案糾紛產(chǎn)生均有過錯。最后法院主持調(diào)解,雙方當事人達成協(xié)議結案,由保險公司賠償給王某人民幣4000元。
家庭財產(chǎn)保險案例——[辦案要點]
一是原告王某存放于祠堂內(nèi)的財產(chǎn)是否屬于保險公司承保財產(chǎn)范圍。《經(jīng)濟合同法》第25條規(guī)定:“保險合同中,應明確規(guī)定保險標的、坐落地點(或運輸工具及航程)、保險金額、保險責任、除外責任、賠償辦法、保險費繳付辦法以及保險起訖期限等條款。”本案投保人王某在簽訂保險合同前就租用祠堂搞經(jīng)營并存放財物,其投保的財產(chǎn)是樓房二間、房屋類以外財產(chǎn),但其并未向協(xié)保員明確告知房屋類以外財產(chǎn)的范圍及坐落地點,所以其對本案合同的不完備即保險標的地址不詳負有過錯責任。而協(xié)保員作為保險公司的代理人,在簽訂保險合同時應將辦理保險的有關事項告知投保方,但其并未查實投保人財產(chǎn)分存幾處即填寫了分戶清單,該清單上并未載明房屋類以外財產(chǎn)具體坐落何處,因而可認為,保險公司對該財產(chǎn)的坐落地及危險程度情況采取放任態(tài)度,其對本案合同的不完善亦負有過錯責任。
二是協(xié)保員的行為性質如何認定。本案的協(xié)保員向每個投保人收取保險費,填寫財產(chǎn)分戶清單,并開具保險費收據(jù),保險公司根據(jù)協(xié)保員填寫的分戶清單核收保險費,簽發(fā)保險單,該保險單載明:以所附分戶清單為準,并另開保險費收據(jù)??梢?,協(xié)保員的行為只能認定為根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為,根據(jù)《民法通則》第63條第1、2款和第124條第1款之規(guī)定,協(xié)保員行為所產(chǎn)生的法律后果應由保險公司承擔。
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