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年輕人如何通過保險來規(guī)劃養(yǎng)老

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-03-24 07:12 瀏覽：3345 次
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［編者按］ 　　對于目前可能正處于一生當(dāng)中最有活力時期的年輕人來說，“退休養(yǎng)老”似乎是一個非常遙遠(yuǎn)的話題，更不用說，現(xiàn)在就開始為自己將來的退休養(yǎng)老生活做打算。但是，如果把退休養(yǎng)老計劃比做一座高山，那么你會在“拾級而上”和“垂直攀巖”這兩者之間，選擇哪項呢?答案顯然是前者。 　　1——選擇適合自己的保險...

　　對于目前可能正處于一生當(dāng)中最有活力時期的年輕人來說，“退休養(yǎng)老”似乎是一個非常遙遠(yuǎn)的話題，更不用說，現(xiàn)在就開始為自己將來的退休養(yǎng)老生活做打算。但是，如果把退休養(yǎng)老計劃比做一座高山，那么你會在“拾級而上”和“垂直攀巖”這兩者之間，選擇哪項呢?答案顯然是前者。

　　1——選擇適合自己的保險

　　保險是抵御風(fēng)險、進(jìn)行風(fēng)險管理的最好工具，對于生活的保障要求會更高一些。杜國巧介紹，如果在年輕的時候就購買了保險是最好的。

　　“雖然現(xiàn)在的大多數(shù)單位都為員工購買了醫(yī)療、養(yǎng)老、生育等各種保險，但是這些保障也有一定的局限性在其中。”杜國巧介紹，中年單身女性應(yīng)該再適量購買一些健康保險。如果是單身離異的中年女性，而且孩子歸女方撫養(yǎng)，建議也可以購買一份人身意外保險，受益者則指定為其子女。這樣做，可以為孩子以后的教育、成長提供一定的資金保證。另外，有孩子的中年單身女性，還應(yīng)該進(jìn)行教育儲蓄的投資。杜國巧說，教育儲蓄不僅具有利率優(yōu)惠的優(yōu)勢，同時，還可以免征利息所得稅。“對于日益增長的教育基金來說，這是一種不錯的投資方式。”

　　2——少數(shù)人的福利企業(yè)年金

　　電信工程師小王一直在醞釀跳槽，但自從他所在的公司實施了企業(yè)年金制度后，小王覺得養(yǎng)老有靠，心里很踏實，跳槽的事情也不想了。近年，第三養(yǎng)老支柱企業(yè)年金也開始嶄露頭角。在我國，作為規(guī)范的企業(yè)補充養(yǎng)老保險計劃的“企業(yè)年金”制度，于2004年5月1日開始實施。目前，已經(jīng)有相當(dāng)一部分企業(yè)，包括私營企業(yè)建立了該計劃。截至2006年底，我國已有2.4萬多家企業(yè)建立了企業(yè)年金，年金規(guī)模達(dá)910億元，受惠員工964萬人。

　　養(yǎng)老保險與終身壽險在保障性質(zhì)上有明顯區(qū)別。終身壽險是壽險的一種，購買了終身壽險，在發(fā)生死亡的時候才會有賠付，即保死不保生。養(yǎng)老保險是用于提供退休后的養(yǎng)老金的，是在約定的領(lǐng)取年齡(比如約定男60歲、女55歲)開始領(lǐng)取，是保生不保死。企業(yè)年金相當(dāng)于強制儲蓄并投資，而且?？顚Ｓ茫褪菫閱T工養(yǎng)老進(jìn)行的補充。但目前，這只是一部分大國企以及上市公司員工的福利。值得欣喜的是，越來越多的企業(yè)、包括民營中小企業(yè)也都有意愿加入企業(yè)年金計劃，這意味著更多人將有規(guī)范的補充養(yǎng)老。

　　3——個不錯的選擇靠租金來養(yǎng)老

　　相比其他投資，房產(chǎn)是較能抵御通貨膨脹的，同時還有使用價值。另外，對于一些喜好消費投資者來說，貸款買房是一種強制儲蓄的好方法，雖然年輕人可能要為此付出一大筆利息，但卻可以把錢攢起來，而你的養(yǎng)老金也不會因為自己手太松而偷偷溜掉!退休之后，這個房子出租的租金也可以作為提升生活質(zhì)量的重要收入來源之一。

　　交行理財師提醒，以房養(yǎng)老作為“防火墻”，是我們在計劃富足養(yǎng)老生活時的一個組成部分，而不是全部。畢竟，房產(chǎn)在變現(xiàn)性上有著先天的弱勢，無法像其它資產(chǎn)那樣及時地變現(xiàn)。因此，在房產(chǎn)之外，給自己儲備一份可以滿足基本生活需要的養(yǎng)老金必不可缺。否則，縱使你有百萬豪宅，也可能只是一個“房子富翁、現(xiàn)金窮人”。

　　另外還需要配置一些重大疾病險、意外險等保障性產(chǎn)品，以防止突發(fā)事件帶來的額外大額支出，一般保費不超過家庭年收入的10%。

　　養(yǎng)老規(guī)劃要趁早，不要認(rèn)為養(yǎng)老理財只是退休前的事情，養(yǎng)老金可是越早準(zhǔn)備越好。

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