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上有老下有小，夾心族怎么理財(cái)才算好？

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-28 08:45 瀏覽：3799 次
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［編者按］  　　33歲的劉先生在銀行負(fù)責(zé)資金管理，劉太太在機(jī)關(guān)工作，小孩下個(gè)月就到3歲了。上有老，下有小，是名副其實(shí)的“夾心族”。 　　劉先生全家月均收入4500元，每月能節(jié)余2500元。由于專(zhuān)業(yè)的原因，家里的理財(cái)重?fù)?dān)就責(zé)無(wú)旁貸地落在了劉先生肩上。除了已買(mǎi)下產(chǎn)權(quán)的房改房外，家里的財(cái)產(chǎn)主要是國(guó)債和企業(yè)債，接近10萬(wàn)元，另有3萬(wàn)元的活期存款。 　　劉先生認(rèn)為，&l...

 　　33歲的劉先生在銀行負(fù)責(zé)資金管理，劉太太在機(jī)關(guān)工作，小孩下個(gè)月就到3歲了。上有老，下有小，是名副其實(shí)的“夾心族”。 　　劉先生全家月均收入4500元，每月能節(jié)余2500元。由于專(zhuān)業(yè)的原因，家里的理財(cái)重?fù)?dān)就責(zé)無(wú)旁貸地落在了劉先生肩上。除了已買(mǎi)下產(chǎn)權(quán)的房改房外，家里的財(cái)產(chǎn)主要是國(guó)債和企業(yè)債，接近10萬(wàn)元，另有3萬(wàn)元的活期存款。

　　劉先生認(rèn)為，“企業(yè)債不僅利息高，還可以賺點(diǎn)差價(jià)”，收益率在3%左右，確實(shí)高于定期存款。對(duì)于股票，劉先生認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合他求穩(wěn)的性格特點(diǎn)。另外，夫婦倆剛給“寶寶”買(mǎi)了年交保費(fèi)約1萬(wàn)元的兩全保險(xiǎn)。雖說(shuō)自己也是業(yè)內(nèi)人士，但劉先生仍想請(qǐng)家庭理財(cái)規(guī)劃師點(diǎn)評(píng)自己家的資產(chǎn)組合。

　　家庭綜合理財(cái)規(guī)劃

　　劉先生家庭處于成長(zhǎng)期，兩人工作穩(wěn)定，收入較高，負(fù)擔(dān)不重，預(yù)期大額資金使用至少在10年以后，風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬中等偏上。家庭理財(cái)目標(biāo)除了教育金積累外，還應(yīng)包括財(cái)務(wù)安全和資產(chǎn)增值。建議金融資產(chǎn)組合比例為5%保障類(lèi)壽險(xiǎn)、30%組合存款和債券、65%股票基金及理財(cái)保險(xiǎn)。

　　1、提高風(fēng)險(xiǎn)投資比重，防止通貨膨脹侵蝕家庭資產(chǎn)。

　　看得出，劉先生確實(shí)是位稱(chēng)職的銀行專(zhuān)家，自己家庭的財(cái)務(wù)安排也像銀行那般穩(wěn)健。但在銀行經(jīng)營(yíng)中，存貸款本金及利息的數(shù)額是預(yù)先確定的，無(wú)須考慮通貨膨脹的因素。而家庭理財(cái)則必須考慮通貨膨脹的影響，因?yàn)閷?duì)于家庭來(lái)說(shuō)，脫離了實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力，賬面上的金錢(qián)并沒(méi)有意義，這就是家庭理財(cái)和銀行理財(cái)?shù)牟煌?/p>

　　當(dāng)前教育醫(yī)療費(fèi)用漲價(jià)速度都很快，今年一季度我國(guó)消費(fèi)品價(jià)格指數(shù)一改14個(gè)月連續(xù)下跌的局面，出現(xiàn)了0。5%的正增長(zhǎng)，這種溫和通貨膨脹的跡象也代表著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。根據(jù)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)，在經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的情況下，4%以?xún)?nèi)的通貨膨脹都被認(rèn)為是溫和和適宜的。而客戶(hù)的金融資產(chǎn)完全集中于低風(fēng)險(xiǎn)品種，年收益率不過(guò)3%，是無(wú)法真正積累財(cái)富，應(yīng)對(duì)未來(lái)資金需要的。

　　2、長(zhǎng)期重點(diǎn)投資股票市場(chǎng)，分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。劉先生孩子教育金的主要支出發(fā)生在大學(xué)留學(xué)階段，距今尚有16年時(shí)間。劉先生夫婦退休金使用也要至少在23年以后。這為家庭理財(cái)提供了廣闊的回旋余地。一般認(rèn)為股票投資風(fēng)險(xiǎn)大，其中更多的是指中短期風(fēng)險(xiǎn)和股票自身的局部風(fēng)險(xiǎn)。

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