除了炒股養(yǎng)基，工薪階層怎樣理財(cái)最好？
［編者按］ 目標(biāo)一希望了解按照目前自己的財(cái)務(wù)狀況買總價(jià)多少的房子合適，每月的還貸額又以多少為宜？ 目標(biāo)二盡管現(xiàn)在全國炒股養(yǎng)基熱，但李先生和女友都不想做股民基民，這20萬元在用于支付部分房款前，還可以通過什么方式進(jìn)行投資？ ■ 個(gè)案資料 李先生今年30歲，自己經(jīng)營一家小公司，收入存在一定的不確定性，但一般情況下每月能保證1.5萬元的稅后收入，如果公司經(jīng)營情況較好，年收入預(yù)...
目標(biāo)一希望了解按照目前自己的財(cái)務(wù)狀況買總價(jià)多少的房子合適，每月的還貸額又以多少為宜？
目標(biāo)二盡管現(xiàn)在全國炒股養(yǎng)基熱，但李先生和女友都不想做股民基民，這20萬元在用于支付部分房款前，還可以通過什么方式進(jìn)行投資？
■ 個(gè)案資料 李先生今年30歲，自己經(jīng)營一家小公司，收入存在一定的不確定性，但一般情況下每月能保證1.5萬元的稅后收入，如果公司經(jīng)營情況較好，年收入預(yù)計(jì)最高約25萬元。兩人每月開支大約8000元。
李先生女友今年27歲，稅后月收入約6000元，年終雙薪，工作較為穩(wěn)定。兩人現(xiàn)有存款20萬元，另有約3萬元基金。
李先生女友的工作單位給她上了三險(xiǎn)一金，李先生沒有任何社保，兩人均未購買商業(yè)保險(xiǎn)。目前雙方均不需要承擔(dān)父母的贍養(yǎng)費(fèi)用。
李先生與女友準(zhǔn)備在兩年內(nèi)結(jié)婚，現(xiàn)在一直租房，婚前希望在二環(huán)內(nèi)買一套大小適中的二居室。如今二環(huán)內(nèi)房價(jià)很高，他們不想貸款超過10年。
■ 本期顧問
尚琳琳，交通銀行北京分行沃德財(cái)富中心，金融理財(cái)師，北京市金融理財(cái)大賽惟一個(gè)人獎(jiǎng)。
資產(chǎn) 金額 存款
20萬 基金 3萬 總計(jì) 23萬 生活支出 8000
李先生現(xiàn)階段家庭財(cái)務(wù)情況表（表1單位元）
李先生應(yīng)增加保險(xiǎn) 種類及金額（表2單位元） 保險(xiǎn)種類 約計(jì)金額
意外險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn) 11000 養(yǎng)老險(xiǎn) 7000 定期壽險(xiǎn) 2000 共計(jì) 20000
規(guī)劃后李先生結(jié)婚前期財(cái)務(wù)情況表（表3單位元）
資產(chǎn) 金額 理財(cái)產(chǎn)品 14萬-20萬 基金 3萬-10萬 總計(jì) 23萬 生活支出 9700 月供支出 4550
■ 財(cái)務(wù)狀況分析 20萬元存款應(yīng)進(jìn)行中等風(fēng)險(xiǎn)投資
李先生家庭處于理財(cái)萌芽期，將逐步向新婚期、子女教育期過渡。這個(gè)時(shí)期家庭的最大開支是婚禮費(fèi)用和購房費(fèi)用。李先生家庭每月盈余1.13萬元-1.63萬元，屬中等水平。
李先生家庭總資產(chǎn)為23萬元，無負(fù)債，家庭資產(chǎn)僅有基金資產(chǎn)和存款。家庭流動(dòng)性較高的存款占總資產(chǎn)比例的87%，充分保證財(cái)務(wù)的靈活性與資金的變現(xiàn)性，為兩年內(nèi)買房做好了資金準(zhǔn)備。但又在一定程度上影響其家庭財(cái)富的保值增值能力，因此李先生應(yīng)將其進(jìn)行一年至一年半的理財(cái)投資。
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