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除了炒股養(yǎng)基，工薪階層怎樣理財最好？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-04-29 09:40 瀏覽：3555 次

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［編者按］　　目標(biāo)一希望了解按照目前自己的財務(wù)狀況買總價多少的房子合適，每月的還貸額又以多少為宜？　　目標(biāo)二盡管現(xiàn)在全國炒股養(yǎng)基熱，但李先生和女友都不想做股民基民，這20萬元在用于支付部分房款前，還可以通過什么方式進行投資？　　■ 個案資料　　李先生今年30歲，自己經(jīng)營一家小公司，收入存在一定的不確定性，但一般情況下每月能保證1.5萬元的稅后收入，如果公司經(jīng)營情況較好，年收入預(yù)...

　　目標(biāo)一希望了解按照目前自己的財務(wù)狀況買總價多少的房子合適，每月的還貸額又以多少為宜？

　　目標(biāo)二盡管現(xiàn)在全國炒股養(yǎng)基熱，但李先生和女友都不想做股民基民，這20萬元在用于支付部分房款前，還可以通過什么方式進行投資？　

　■ 個案資料　　李先生今年30歲，自己經(jīng)營一家小公司，收入存在一定的不確定性，但一般情況下每月能保證1.5萬元的稅后收入，如果公司經(jīng)營情況較好，年收入預(yù)計最高約25萬元。兩人每月開支大約8000元。

　　李先生女友今年27歲，稅后月收入約6000元，年終雙薪，工作較為穩(wěn)定。兩人現(xiàn)有存款20萬元，另有約3萬元基金。

　　李先生女友的工作單位給她上了三險一金，李先生沒有任何社保，兩人均未購買商業(yè)保險。目前雙方均不需要承擔(dān)父母的贍養(yǎng)費用。

　　李先生與女友準(zhǔn)備在兩年內(nèi)結(jié)婚，現(xiàn)在一直租房，婚前希望在二環(huán)內(nèi)買一套大小適中的二居室。如今二環(huán)內(nèi)房價很高，他們不想貸款超過10年。

　　■ 本期顧問　

　尚琳琳，交通銀行北京分行沃德財富中心，金融理財師，北京市金融理財大賽惟一個人獎。

　　資產(chǎn) 　　　　金額　　存款　　

　　20萬　　基金　　　　3萬　　總計　　　　23萬　　生活支出　　8000

　　李先生現(xiàn)階段家庭財務(wù)情況表（表1單位元）　

　李先生應(yīng)增加保險　　種類及金額（表2單位元）　　保險種類約計金額

　　意外險及醫(yī)療險 11000 　　養(yǎng)老險 7000 　　定期壽險 2000 　　共計 20000

　　規(guī)劃后李先生結(jié)婚前期財務(wù)情況表（表3單位元）

　　資產(chǎn) 金額　　理財產(chǎn)品 14萬-20萬　　基金 3萬-10萬　　總計 23萬　　生活支出 9700 　　月供支出 4550

　　■ 財務(wù)狀況分析　　20萬元存款應(yīng)進行中等風(fēng)險投資　

　李先生家庭處于理財萌芽期，將逐步向新婚期、子女教育期過渡。這個時期家庭的最大開支是婚禮費用和購房費用。李先生家庭每月盈余1.13萬元-1.63萬元，屬中等水平。

　　李先生家庭總資產(chǎn)為23萬元，無負(fù)債，家庭資產(chǎn)僅有基金資產(chǎn)和存款。家庭流動性較高的存款占總資產(chǎn)比例的87%，充分保證財務(wù)的靈活性與資金的變現(xiàn)性，為兩年內(nèi)買房做好了資金準(zhǔn)備。但又在一定程度上影響其家庭財富的保值增值能力，因此李先生應(yīng)將其進行一年至一年半的理財投資。

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