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老年人保險市場發(fā)展現(xiàn)狀及面臨機遇與挑戰(zhàn)

來源：互聯(lián)網發(fā)布時間：2015-04-24 13:51 瀏覽：3799 次

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［編者按］　　2008年1月1日，上海實施《上海市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試行辦法》，60周歲以上、不滿70周歲的參保人員發(fā)生的醫(yī)療費用，住院由醫(yī)?；鹬Ц?0%，門急診支付50%。雖然居民醫(yī)保實現(xiàn)了全覆蓋，但六旬老人的商業(yè)保險擁有度是極低的。　　截至2007年底，上海60周歲及以上戶籍老人總數(shù)已達286.83萬，占戶籍人口的20.8%，相當于每5個戶籍人口中就有一位老人。老年人是一...

　　2008年1月1日，上海實施《上海市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試行辦法》，60周歲以上、不滿70周歲的參保人員發(fā)生的醫(yī)療費用，住院由醫(yī)?；鹬Ц?0%，門急診支付50%。雖然居民醫(yī)保實現(xiàn)了全覆蓋，但六旬老人的商業(yè)保險擁有度是極低的。

　　截至2007年底，上海60周歲及以上戶籍老人總數(shù)已達286.83萬，占戶籍人口的20.8%，相當于每5個戶籍人口中就有一位老人。老年人是一個最需要借助商業(yè)保險提供醫(yī)療、生活保障的群體。然而，保險公司現(xiàn)有的成百上千的產品中，能夠讓老人完全對號入座的老年人保險少之又少。

　　明明巨大的老年人保險市場已經形成，可商業(yè)保險公司為何不敢涉足呢？某外資壽險公司精算師認為一方面，國內商業(yè)保險發(fā)展歷史較短，對老年人群體風險積累不足，不敢輕易涉足該項業(yè)務；另一方面，保險公司若開發(fā)老年人意外、健康、醫(yī)療的保險套餐，其產品費率要提高數(shù)倍以上，這讓絕大多數(shù)消費者無法承受。

　　兩對現(xiàn)實的矛盾老年人患病或遭受意外幾率增大，亟需商業(yè)保險保障；保險公司拓展老年人保險經驗不足，現(xiàn)有產品以投保年齡把老年人拒之門外；老年人收入低，繳費能力逐步減弱；老年人購買保險繳費高，長期保障產品少。

　　20多年前，當他們有能力購買保險的時候，國內商業(yè)保險才剛剛恢復，完全沒有商業(yè)保險的意識，即便買保險也是子女優(yōu)先。如今，面對醫(yī)療成本上升和社會養(yǎng)老制度，他們再想求助于商業(yè)保險時，卻發(fā)現(xiàn)已經過了投保年齡。

　　據(jù)了解，保險公司把老年人列入高危人群，死亡、疾病和醫(yī)療費用都會影響賠付率，可能導致承保虧損。然而，高危人群又何止老年人群體，消防官兵、警察等職業(yè)同樣面臨著較高的職業(yè)風險，但保險公司不一樣有辦法承保嗎？其實，導致承保虧損的也有很多情況，車險、銀行保險都是虧損經營，可保險公司不也照樣熱情似火！意外險保障上海老人

　　2005年，由上海市老齡辦牽頭，為上海市所有50歲以上老年人提供人身意外傷害保障。迄今為止，全市共有80萬人次投保銀發(fā)無憂。

　　近日，美亞保險通過東方CJ推出“安康無憂”保障計劃，50-80歲以上的被保險人除了享受最高20萬元意外傷害保障和1萬元意外醫(yī)療補償外，還可獲得最高達２萬元的意外骨折及關節(jié)替換特別保障。

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