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老年人保險市場發(fā)展現(xiàn)狀及面臨機遇與挑戰(zhàn)
[編者按] 2008年1月1日,上海實施《上海市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試行辦法》,60周歲以上、不滿70周歲的參保人員發(fā)生的醫(yī)療費用,住院由醫(yī)?;鹬Ц?0%,門急診支付50%。雖然居民醫(yī)保實現(xiàn)了全覆蓋,但六旬老人的商業(yè)保險擁有度是極低的。 截至2007年底,上海60周歲及以上戶籍老人總數(shù)已達286.83萬,占戶籍人口的20.8%,相當于每5個戶籍人口中就有一位老人。老年人是一...
2008年1月1日,上海實施《上海市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試行辦法》,60周歲以上、不滿70周歲的參保人員發(fā)生的醫(yī)療費用,住院由醫(yī)?;鹬Ц?0%,門急診支付50%。雖然居民醫(yī)保實現(xiàn)了全覆蓋,但六旬老人的商業(yè)保險擁有度是極低的。
截至2007年底,上海60周歲及以上戶籍老人總數(shù)已達286.83萬,占戶籍人口的20.8%,相當于每5個戶籍人口中就有一位老人。老年人是一個最需要借助商業(yè)保險提供醫(yī)療、生活保障的群體。然而,保險公司現(xiàn)有的成百上千的產(chǎn)品中,能夠讓老人完全對號入座的老年人保險少之又少。
明明巨大的老年人保險市場已經(jīng)形成,可商業(yè)保險公司為何不敢涉足呢?某外資壽險公司精算師認為一方面,國內(nèi)商業(yè)保險發(fā)展歷史較短,對老年人群體風險積累不足,不敢輕易涉足該項業(yè)務;另一方面,保險公司若開發(fā)老年人意外、健康、醫(yī)療的保險套餐,其產(chǎn)品費率要提高數(shù)倍以上,這讓絕大多數(shù)消費者無法承受。
兩對現(xiàn)實的矛盾老年人患病或遭受意外幾率增大,亟需商業(yè)保險保障;保險公司拓展老年人保險經(jīng)驗不足,現(xiàn)有產(chǎn)品以投保年齡把老年人拒之門外;老年人收入低,繳費能力逐步減弱;老年人購買保險繳費高,長期保障產(chǎn)品少。
20多年前,當他們有能力購買保險的時候,國內(nèi)商業(yè)保險才剛剛恢復,完全沒有商業(yè)保險的意識,即便買保險也是子女優(yōu)先。如今,面對醫(yī)療成本上升和社會養(yǎng)老制度,他們再想求助于商業(yè)保險時,卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)過了投保年齡。
據(jù)了解,保險公司把老年人列入高危人群,死亡、疾病和醫(yī)療費用都會影響賠付率,可能導致承保虧損。然而,高危人群又何止老年人群體,消防官兵、警察等職業(yè)同樣面臨著較高的職業(yè)風險,但保險公司不一樣有辦法承保嗎?其實,導致承保虧損的也有很多情況,車險、銀行保險都是虧損經(jīng)營,可保險公司不也照樣熱情似火! 意外險保障上海老人
2005年,由上海市老齡辦牽頭,為上海市所有50歲以上老年人提供人身意外傷害保障。迄今為止,全市共有80萬人次投保銀發(fā)無憂。
近日,美亞保險通過東方CJ推出“安康無憂”保障計劃,50-80歲以上的被保險人除了享受最高20萬元意外傷害保障和1萬元意外醫(yī)療補償外,還可獲得最高達2萬元的意外骨折及關節(jié)替換特別保障。
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