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旅游保險(xiǎn)面臨的四大難題-保險(xiǎn)專家談

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-04-24 15:01 瀏覽：3390 次

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［編者按］　　旅游保險(xiǎn)無明確的法律定位?，F(xiàn)行《保險(xiǎn)法》中未涉及旅游保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，《旅行社管理?xiàng)l例》主要針對(duì)旅游行業(yè)的管理，很少涉及旅游合同的簽訂、規(guī)范等。旅游保險(xiǎn)內(nèi)容上既涉及人身，也涉及財(cái)產(chǎn)，是一項(xiàng)綜合險(xiǎn)，但在法律上無確定的概念、承保對(duì)象、承保范圍和承保責(zé)任的規(guī)定，僅限于實(shí)務(wù)領(lǐng)域的旅游險(xiǎn)品種。據(jù)了解，市場(chǎng)上目前只有平安保險(xiǎn)、新華人壽、太平洋人壽、中國(guó)人壽等少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司曾推出過針對(duì)旅游市場(chǎng)...

　　旅游保險(xiǎn)無明確的法律定位。現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》中未涉及旅游保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，《旅行社管理?xiàng)l例》主要針對(duì)旅游行業(yè)的管理，很少涉及旅游合同的簽訂、規(guī)范等。旅游保險(xiǎn)內(nèi)容上既涉及人身，也涉及財(cái)產(chǎn)，是一項(xiàng)綜合險(xiǎn)，但在法律上無確定的概念、承保對(duì)象、承保范圍和承保責(zé)任的規(guī)定，僅限于實(shí)務(wù)領(lǐng)域的旅游險(xiǎn)品種。據(jù)了解，市場(chǎng)上目前只有平安保險(xiǎn)、新華人壽、太平洋人壽、中國(guó)人壽等少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司曾推出過針對(duì)旅游市場(chǎng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。但它們并不是真正、完全意義上的旅游保險(xiǎn)。

　　旅游險(xiǎn)的投保人法律地位和法律責(zé)任缺乏明確規(guī)定。以旅行社責(zé)任險(xiǎn)為例，國(guó)家旅游局《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》規(guī)定，“本規(guī)定所稱旅行社責(zé)任險(xiǎn)，是指旅行社根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，致使旅游者人身、財(cái)產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。”旅行社責(zé)任險(xiǎn)核心在于“責(zé)任”。

　　由于旅行社處于中介地位，提供的是一種代理服務(wù)，一旦游客出險(xiǎn)，首先需要先分清責(zé)任，才能賠付。也就是要先界定旅行社上游的包括酒店、餐飲、景區(qū)、航空、鐵路、汽車、游船等多個(gè)直接服務(wù)提供商的法律地位、應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，然后才是旅行社承擔(dān)的責(zé)任。但實(shí)際情況是，只要出險(xiǎn)，游客必找旅行社，而旅行社的責(zé)任未明確界定，最終確定責(zé)任承擔(dān)者就頗費(fèi)周折。

　　缺乏權(quán)威的仲裁和調(diào)解機(jī)構(gòu)，也是出險(xiǎn)后責(zé)任難以認(rèn)定的重要原因。由于旅游活動(dòng)的特殊性，旅游出險(xiǎn)地與投保地常不一致，一旦出險(xiǎn)，責(zé)任認(rèn)定較為困難，加之旅游系統(tǒng)缺乏權(quán)威性的仲裁、調(diào)解機(jī)構(gòu)，在爭(zhēng)議糾紛的解決上沒有主動(dòng)權(quán)，容易造成旅行社和保險(xiǎn)公司之間的矛盾，如經(jīng)常發(fā)生游客住進(jìn)酒店后物品被盜、自由活動(dòng)期間外出造成的傷害等事故，這些事故是否屬于旅行社責(zé)任險(xiǎn)理賠范疇等，目前無法界定，導(dǎo)致理賠難，同時(shí)，異地理賠帶來諸多不便。

　　社會(huì)整體保險(xiǎn)意識(shí)差。對(duì)北京、上海、廣州三地的旅游消費(fèi)者進(jìn)行的調(diào)查結(jié)果顯示，購(gòu)買旅游保險(xiǎn)僅占受訪者的20%－30%.目前出外旅游的人群中有80%是自助游，而這部分出游者基本上處于無保險(xiǎn)狀態(tài)。

　　很多人存在僥幸心理，不愿購(gòu)買保險(xiǎn)；有的游客存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)，認(rèn)為既然已有旅行社責(zé)任險(xiǎn)，無必要再買一份保險(xiǎn)。其實(shí)一份旅行社責(zé)任險(xiǎn)并不能保證游客整個(gè)行程的安全無憂。認(rèn)識(shí)誤區(qū)導(dǎo)致一方面游客對(duì)旅游中風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在沒有清楚認(rèn)知。

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