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旅游保險面臨的四大難題-保險專家談
[編者按] 旅游保險無明確的法律定位?,F(xiàn)行《保險法》中未涉及旅游保險的險種,《旅行社管理條例》主要針對旅游行業(yè)的管理,很少涉及旅游合同的簽訂、規(guī)范等。旅游保險內(nèi)容上既涉及人身,也涉及財產(chǎn),是一項綜合險,但在法律上無確定的概念、承保對象、承保范圍和承保責(zé)任的規(guī)定,僅限于實務(wù)領(lǐng)域的旅游險品種。據(jù)了解,市場上目前只有平安保險、新華人壽、太平洋人壽、中國人壽等少數(shù)幾家保險公司曾推出過針對旅游市場...
旅游保險無明確的法律定位。現(xiàn)行《保險法》中未涉及旅游保險的險種,《旅行社管理條例》主要針對旅游行業(yè)的管理,很少涉及旅游合同的簽訂、規(guī)范等。旅游保險內(nèi)容上既涉及人身,也涉及財產(chǎn),是一項綜合險,但在法律上無確定的概念、承保對象、承保范圍和承保責(zé)任的規(guī)定,僅限于實務(wù)領(lǐng)域的旅游險品種。據(jù)了解,市場上目前只有平安保險、新華人壽、太平洋人壽、中國人壽等少數(shù)幾家保險公司曾推出過針對旅游市場的保險險種。但它們并不是真正、完全意義上的旅游保險。
旅游險的投保人法律地位和法律責(zé)任缺乏明確規(guī)定。以旅行社責(zé)任險為例,國家旅游局《旅行社投保旅行社責(zé)任保險規(guī)定》規(guī)定,“本規(guī)定所稱旅行社責(zé)任險,是指旅行社根據(jù)保險合同的約定,向保險公司支付保險費,保險公司對旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中,致使旅游者人身、財產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任,承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的行為。”旅行社責(zé)任險核心在于“責(zé)任”。
由于旅行社處于中介地位,提供的是一種代理服務(wù),一旦游客出險,首先需要先分清責(zé)任,才能賠付。也就是要先界定旅行社上游的包括酒店、餐飲、景區(qū)、航空、鐵路、汽車、游船等多個直接服務(wù)提供商的法律地位、應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任,然后才是旅行社承擔(dān)的責(zé)任。但實際情況是,只要出險,游客必找旅行社,而旅行社的責(zé)任未明確界定,最終確定責(zé)任承擔(dān)者就頗費周折。
缺乏權(quán)威的仲裁和調(diào)解機構(gòu),也是出險后責(zé)任難以認定的重要原因。由于旅游活動的特殊性,旅游出險地與投保地常不一致,一旦出險,責(zé)任認定較為困難,加之旅游系統(tǒng)缺乏權(quán)威性的仲裁、調(diào)解機構(gòu),在爭議糾紛的解決上沒有主動權(quán),容易造成旅行社和保險公司之間的矛盾,如經(jīng)常發(fā)生游客住進酒店后物品被盜、自由活動期間外出造成的傷害等事故,這些事故是否屬于旅行社責(zé)任險理賠范疇等,目前無法界定,導(dǎo)致理賠難,同時,異地理賠帶來諸多不便。
社會整體保險意識差。對北京、上海、廣州三地的旅游消費者進行的調(diào)查結(jié)果顯示,購買旅游保險僅占受訪者的20%-30%.目前出外旅游的人群中有80%是自助游,而這部分出游者基本上處于無保險狀態(tài)。
很多人存在僥幸心理,不愿購買保險;有的游客存在認識誤區(qū),認為既然已有旅行社責(zé)任險,無必要再買一份保險。其實一份旅行社責(zé)任險并不能保證游客整個行程的安全無憂。認識誤區(qū)導(dǎo)致一方面游客對旅游中風(fēng)險的客觀存在沒有清楚認知。
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