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旅游保險面臨的四大難題-保險專家談

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-04-24 15:01 瀏覽：3130 次

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［編者按］　　旅游保險無明確的法律定位?，F(xiàn)行《保險法》中未涉及旅游保險的險種，《旅行社管理條例》主要針對旅游行業(yè)的管理，很少涉及旅游合同的簽訂、規(guī)范等。旅游保險內(nèi)容上既涉及人身，也涉及財產(chǎn)，是一項綜合險，但在法律上無確定的概念、承保對象、承保范圍和承保責任的規(guī)定，僅限于實務(wù)領(lǐng)域的旅游險品種。據(jù)了解，市場上目前只有平安保險、新華人壽、太平洋人壽、中國人壽等少數(shù)幾家保險公司曾推出過針對旅游市場...

　　旅游保險無明確的法律定位?，F(xiàn)行《保險法》中未涉及旅游保險的險種，《旅行社管理條例》主要針對旅游行業(yè)的管理，很少涉及旅游合同的簽訂、規(guī)范等。旅游保險內(nèi)容上既涉及人身，也涉及財產(chǎn)，是一項綜合險，但在法律上無確定的概念、承保對象、承保范圍和承保責任的規(guī)定，僅限于實務(wù)領(lǐng)域的旅游險品種。據(jù)了解，市場上目前只有平安保險、新華人壽、太平洋人壽、中國人壽等少數(shù)幾家保險公司曾推出過針對旅游市場的保險險種。但它們并不是真正、完全意義上的旅游保險。

　　旅游險的投保人法律地位和法律責任缺乏明確規(guī)定。以旅行社責任險為例，國家旅游局《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》規(guī)定，“本規(guī)定所稱旅行社責任險，是指旅行社根據(jù)保險合同的約定，向保險公司支付保險費，保險公司對旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，致使旅游者人身、財產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔的責任，承擔賠償保險金責任的行為。”旅行社責任險核心在于“責任”。

　　由于旅行社處于中介地位，提供的是一種代理服務(wù)，一旦游客出險，首先需要先分清責任，才能賠付。也就是要先界定旅行社上游的包括酒店、餐飲、景區(qū)、航空、鐵路、汽車、游船等多個直接服務(wù)提供商的法律地位、應(yīng)承擔的責任，然后才是旅行社承擔的責任。但實際情況是，只要出險，游客必找旅行社，而旅行社的責任未明確界定，最終確定責任承擔者就頗費周折。

　　缺乏權(quán)威的仲裁和調(diào)解機構(gòu)，也是出險后責任難以認定的重要原因。由于旅游活動的特殊性，旅游出險地與投保地常不一致，一旦出險，責任認定較為困難，加之旅游系統(tǒng)缺乏權(quán)威性的仲裁、調(diào)解機構(gòu)，在爭議糾紛的解決上沒有主動權(quán)，容易造成旅行社和保險公司之間的矛盾，如經(jīng)常發(fā)生游客住進酒店后物品被盜、自由活動期間外出造成的傷害等事故，這些事故是否屬于旅行社責任險理賠范疇等，目前無法界定，導致理賠難，同時，異地理賠帶來諸多不便。

　　社會整體保險意識差。對北京、上海、廣州三地的旅游消費者進行的調(diào)查結(jié)果顯示，購買旅游保險僅占受訪者的20%－30%.目前出外旅游的人群中有80%是自助游，而這部分出游者基本上處于無保險狀態(tài)。

　　很多人存在僥幸心理，不愿購買保險；有的游客存在認識誤區(qū)，認為既然已有旅行社責任險，無必要再買一份保險。其實一份旅行社責任險并不能保證游客整個行程的安全無憂。認識誤區(qū)導致一方面游客對旅游中風險的客觀存在沒有清楚認知。

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