新醫(yī)改方案商業(yè)健康保險和醫(yī)療保障體系
［編者按］ 在經(jīng)歷兩年多的反復(fù)研討和論證后，我國的新醫(yī)改方案即將浮出水面。盡管醫(yī)改方案的設(shè)計(jì)達(dá)十個版本之多，但在醫(yī)療保障制度構(gòu)建上有一項(xiàng)基本原則是達(dá)成共識的，即政府須加大財政投入力度，努力打造覆蓋城鄉(xiāng)全體居民的醫(yī)療保障體系。在此指導(dǎo)思想下，截至2007年末，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險已經(jīng)覆蓋1.7億人，7.3億多農(nóng)民參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療，針對城鎮(zhèn)非從業(yè)人員的居民基本醫(yī)療保險的試點(diǎn)也從今年開始...
在經(jīng)歷兩年多的反復(fù)研討和論證后，我國的新醫(yī)改方案即將浮出水面。盡管醫(yī)改方案的設(shè)計(jì)達(dá)十個版本之多，但在醫(yī)療保障制度構(gòu)建上有一項(xiàng)基本原則是達(dá)成共識的，即政府須加大財政投入力度，努力打造覆蓋城鄉(xiāng)全體居民的醫(yī)療保障體系。在此指導(dǎo)思想下，截至2007年末，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險已經(jīng)覆蓋1.7億人，7.3億多農(nóng)民參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療，針對城鎮(zhèn)非從業(yè)人員的居民基本醫(yī)療保險的試點(diǎn)也從今年開始在317個城市全面鋪開。
由于醫(yī)療保障具有極強(qiáng)的公益性和外部性，政府在此的積極作為是應(yīng)給與充分肯定的。但是，我們必須看到，政府對醫(yī)療保障的財政投入是取之于民、用之于民的一種方式，全民醫(yī)保絕不是免費(fèi)醫(yī)保，同時，政府的財力也不是無限的，因此，如何在新的醫(yī)療保障體系中合理確定政府、單位和個人的責(zé)任比例，如何確保政府的財政投入合理分配和高效運(yùn)行，將是醫(yī)療保障制度改革成功與否的關(guān)鍵。
各發(fā)達(dá)國家在醫(yī)療保障制度構(gòu)建的歷程中取得了一些經(jīng)驗(yàn)，同時也有很多教訓(xùn)值得我們借鑒。在推行完全依賴政府主導(dǎo)的、全覆蓋的醫(yī)保過程中，有兩大“結(jié)癥”我們必須給予足夠的重視和思考。一是醫(yī)保的福利剛性和財政支出的可持續(xù)性。所謂“福利剛性”是指國民對自己的福利待遇普遍具有只能允許其上升不能允許其下降的心理預(yù)期。福利的這種“剛性”特征，使得各國執(zhí)政黨在社會保障制度改革方面都比較審慎，改革措施都以不降低現(xiàn)有社會保障水平、盡量實(shí)現(xiàn)社會福利最大化為前提。其結(jié)果往往是使社會保障和社會福利開支逐年攀升，政府財政不堪重負(fù)。
上世紀(jì)90年代美國克林頓政府上臺伊始，曾經(jīng)試圖構(gòu)建全民醫(yī)療保險制度，結(jié)果因代價高昂未獲國會通過。我國政府的預(yù)算內(nèi)財政收入僅占GDP的15％左右，而凡是實(shí)行全面社保制度的發(fā)達(dá)國家，政府稅入達(dá)GDP的比例一般在30％-50％以上。由此可見，我國政府的財政要負(fù)擔(dān)覆蓋十幾億人的、并且是飛速增長的醫(yī)保，是具有相當(dāng)挑戰(zhàn)性的。
另外，醫(yī)療保障制度的構(gòu)成，實(shí)質(zhì)是對醫(yī)療服務(wù)融資模式的選擇，而醫(yī)療服務(wù)從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析，由于其特有的不確定性、異質(zhì)性、信息不對稱性和自然壟斷性，誘導(dǎo)需求和道德風(fēng)險普遍存在，由此造成的醫(yī)療衛(wèi)生資源的濫用是醫(yī)療保障遭遇的第二大“結(jié)癥”。
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