新醫(yī)改方案商業(yè)健康保險(xiǎn)和醫(yī)療保障體系
［編者按］ 在經(jīng)歷兩年多的反復(fù)研討和論證后，我國(guó)的新醫(yī)改方案即將浮出水面。盡管醫(yī)改方案的設(shè)計(jì)達(dá)十個(gè)版本之多，但在醫(yī)療保障制度構(gòu)建上有一項(xiàng)基本原則是達(dá)成共識(shí)的，即政府須加大財(cái)政投入力度，努力打造覆蓋城鄉(xiāng)全體居民的醫(yī)療保障體系。在此指導(dǎo)思想下，截至2007年末，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋1.7億人，7.3億多農(nóng)民參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療，針對(duì)城鎮(zhèn)非從業(yè)人員的居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的試點(diǎn)也從今年開(kāi)始...
在經(jīng)歷兩年多的反復(fù)研討和論證后，我國(guó)的新醫(yī)改方案即將浮出水面。盡管醫(yī)改方案的設(shè)計(jì)達(dá)十個(gè)版本之多，但在醫(yī)療保障制度構(gòu)建上有一項(xiàng)基本原則是達(dá)成共識(shí)的，即政府須加大財(cái)政投入力度，努力打造覆蓋城鄉(xiāng)全體居民的醫(yī)療保障體系。在此指導(dǎo)思想下，截至2007年末，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋1.7億人，7.3億多農(nóng)民參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療，針對(duì)城鎮(zhèn)非從業(yè)人員的居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的試點(diǎn)也從今年開(kāi)始在317個(gè)城市全面鋪開(kāi)。
由于醫(yī)療保障具有極強(qiáng)的公益性和外部性，政府在此的積極作為是應(yīng)給與充分肯定的。但是，我們必須看到，政府對(duì)醫(yī)療保障的財(cái)政投入是取之于民、用之于民的一種方式，全民醫(yī)保絕不是免費(fèi)醫(yī)保，同時(shí)，政府的財(cái)力也不是無(wú)限的，因此，如何在新的醫(yī)療保障體系中合理確定政府、單位和個(gè)人的責(zé)任比例，如何確保政府的財(cái)政投入合理分配和高效運(yùn)行，將是醫(yī)療保障制度改革成功與否的關(guān)鍵。
各發(fā)達(dá)國(guó)家在醫(yī)療保障制度構(gòu)建的歷程中取得了一些經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也有很多教訓(xùn)值得我們借鑒。在推行完全依賴(lài)政府主導(dǎo)的、全覆蓋的醫(yī)保過(guò)程中，有兩大“結(jié)癥”我們必須給予足夠的重視和思考。一是醫(yī)保的福利剛性和財(cái)政支出的可持續(xù)性。所謂“福利剛性”是指國(guó)民對(duì)自己的福利待遇普遍具有只能允許其上升不能允許其下降的心理預(yù)期。福利的這種“剛性”特征，使得各國(guó)執(zhí)政黨在社會(huì)保障制度改革方面都比較審慎，改革措施都以不降低現(xiàn)有社會(huì)保障水平、盡量實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化為前提。其結(jié)果往往是使社會(huì)保障和社會(huì)福利開(kāi)支逐年攀升，政府財(cái)政不堪重負(fù)。
上世紀(jì)90年代美國(guó)克林頓政府上臺(tái)伊始，曾經(jīng)試圖構(gòu)建全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度，結(jié)果因代價(jià)高昂未獲國(guó)會(huì)通過(guò)。我國(guó)政府的預(yù)算內(nèi)財(cái)政收入僅占GDP的15％左右，而凡是實(shí)行全面社保制度的發(fā)達(dá)國(guó)家，政府稅入達(dá)GDP的比例一般在30％-50％以上。由此可見(jiàn)，我國(guó)政府的財(cái)政要負(fù)擔(dān)覆蓋十幾億人的、并且是飛速增長(zhǎng)的醫(yī)保，是具有相當(dāng)挑戰(zhàn)性的。
另外，醫(yī)療保障制度的構(gòu)成，實(shí)質(zhì)是對(duì)醫(yī)療服務(wù)融資模式的選擇，而醫(yī)療服務(wù)從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析，由于其特有的不確定性、異質(zhì)性、信息不對(duì)稱(chēng)性和自然壟斷性，誘導(dǎo)需求和道德風(fēng)險(xiǎn)普遍存在，由此造成的醫(yī)療衛(wèi)生資源的濫用是醫(yī)療保障遭遇的第二大“結(jié)癥”。
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