健康保險管理辦法的最新解讀
［編者按］ 《健康保險管理辦法》是我國商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)的第一部專門法規(guī)，意義重大，而且基本決定了國內(nèi)健康險市場的走向，也明確了健康險產(chǎn)品設(shè)計、銷售、服務(wù)和理賠等方面的規(guī)范，對于我們每個人今后的保險規(guī)劃至關(guān)重要。 如何能正確理解那些嚴(yán)肅的條款呢？如何才能讓書面上的文字正確指導(dǎo)自己的購買行為呢？其實(shí)，多達(dá)53條、看似很復(fù)雜的條款中，真正與普通老百姓密切相關(guān)的不超過10條，而真正能...
《健康保險管理辦法》是我國商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)的第一部專門法規(guī)，意義重大，而且基本決定了國內(nèi)健康險市場的走向，也明確了健康險產(chǎn)品設(shè)計、銷售、服務(wù)和理賠等方面的規(guī)范，對于我們每個人今后的保險規(guī)劃至關(guān)重要。
如何能正確理解那些嚴(yán)肅的條款呢？如何才能讓書面上的文字正確指導(dǎo)自己的購買行為呢？其實(shí)，多達(dá)53條、看似很復(fù)雜的條款中，真正與普通老百姓密切相關(guān)的不超過10條，而真正能影響你今后購買保險的思路和行為的，只剩下面的5條。
1、“醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。”
意味著保險公司9月1日以后推出的健康險(主要指重疾險)，肯定不能包含生存給付責(zé)任了，換句話說就是有病賠錢，無病不返本。但原來“舊版”返還型的重疾險也不會立即停售。
《錢經(jīng)》提醒如果你就是認(rèn)為純消費(fèi)型的保險是把自己的辛苦錢“往水里扔”，完全可以考慮選擇“壽險+重疾險”的打包產(chǎn)品，這種產(chǎn)品不在被禁之列。
2、“長期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)置合同猶豫期，并在保險條款中列明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。長期健康保險產(chǎn)品的猶豫期不得少于10天。”
猶豫期——是為了防止投保人“一時沖動”簽單而做出的防范設(shè)置，如果投保人簽收保單后10日內(nèi)，一旦后悔，還可以“無條件退貨”。
《錢經(jīng)》提醒和代理人反復(fù)溝通后，還應(yīng)該留出自己冷靜思考的時間，不能光聽一家之言，將保險合同帶回家慢慢消化十分必要。
3、“保險公司在健康保險產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢。健康保險合同生效后，被保險人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險合同約定不符為理由拒絕給付保險金。”
關(guān)于國內(nèi)針對重疾險的質(zhì)疑風(fēng)波，其實(shí)就集中在保險公司“業(yè)內(nèi)通行疾病定義”和“臨床醫(yī)學(xué)定義”的不同引發(fā)的矛盾。現(xiàn)在有了唯一的評判標(biāo)準(zhǔn)臨床醫(yī)學(xué)，而且，還考慮到了醫(yī)療技術(shù)條件的發(fā)展等關(guān)鍵因素——對于投保人來說，可謂是最好的消息。
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