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挑商品時(shí)，我們往往貨比三家貨，買(mǎi)保險(xiǎn)亦是需要如此。

目前國(guó)內(nèi)有近200家保險(xiǎn)公司，重疾險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，面對(duì)眼花繚亂的產(chǎn)品，我們應(yīng)該怎么樣才能挑選適合自己的呢？

今天，我們就挑選了7款市面上熱銷的單次賠付重疾險(xiǎn)，給大家做個(gè)測(cè)評(píng)。想投保重疾險(xiǎn)的朋友，不要錯(cuò)過(guò)哦~

一、7款熱銷單次賠付重疾險(xiǎn)對(duì)比

買(mǎi)單次賠付重疾險(xiǎn)主要看重三個(gè)方面：保額、保費(fèi)和保障，下面我們就主要從這三個(gè)方面來(lái)進(jìn)行分析。

通過(guò)對(duì)比，我們來(lái)做個(gè)簡(jiǎn)單的分析：

【保費(fèi)】

簡(jiǎn)單說(shuō)下結(jié)論：

不含附加險(xiǎn)：康惠保2020、健康保2.0的年保費(fèi)處于同一水平線，其中健康保2.0最便宜。

附加惡性腫瘤二次賠付和附加特定疾病都是康惠保最便宜，拔得頭籌。

附加身故返保額：康惠保2020更加劃算。

【保額】

買(mǎi)重疾險(xiǎn)重要的是購(gòu)買(mǎi)充足的保額，才可以規(guī)避疾病所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，保額太低完全沒(méi)有意義，因此在保費(fèi)差異不大的情況下，我們應(yīng)該先關(guān)注具體重疾保額情況。

我們先了解一下常見(jiàn)重疾的治療費(fèi)用大概需要多少：

從表中我們可以看出，治療費(fèi)用少則幾萬(wàn)，多則高達(dá)50萬(wàn)，而且一般都會(huì)有3-5年的康復(fù)期，這段時(shí)間我們可能無(wú)法工作，沒(méi)有收入來(lái)源，所以我們購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，保額盡量能夠覆蓋未來(lái)5年的支出，保額最低也要30萬(wàn)，像一、二線城市花銷更大，選擇50萬(wàn)以上比較合適。

我們所對(duì)比的5款產(chǎn)品中，雖然基本保額一樣，但實(shí)際獲得的保障保額卻不同。

首先是重疾方面的保額：

對(duì)比發(fā)現(xiàn)，橫琴優(yōu)惠寶、康惠保2020、超級(jí)瑪麗2020Pro、鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)、超級(jí)瑪麗2020Max都可增額賠付，但在增額力度、增額時(shí)間方面都有一定的差異。

增額力度：橫琴優(yōu)惠寶在重疾增額力度方面是非常有誠(chéng)意，可額外賠付60%基本保額；康惠保2020也不錯(cuò)，達(dá)到條件累計(jì)增額高達(dá)75%。

增額時(shí)間：考慮到年紀(jì)越大，罹患重疾概率越高，為了滿足被保人經(jīng)濟(jì)壓力較大時(shí)期的充足保額要求，橫琴優(yōu)惠寶、超級(jí)瑪麗2020Max、鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)都將增額年齡段延長(zhǎng)了，60周歲前都可以獲得增額！

中/輕癥保額：

中輕癥的設(shè)計(jì)，降低了理賠的門(mén)檻，讓消費(fèi)者提高了賠付幾率，所以，中輕癥的保額同樣值得大家關(guān)注。

從中癥來(lái)看，橫琴優(yōu)惠寶、康惠保2020、鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)、超級(jí)瑪麗2020Max的保額都很不錯(cuò)，賠2次，每次賠60%。是目前市場(chǎng)上賠付比例最高的。

從輕癥來(lái)看，康惠保2020、超級(jí)瑪麗2020Max、超級(jí)瑪麗2020Pro的賠付比例、次數(shù)都可以說(shuō)是在市場(chǎng)中位于前列的。

【病種保障】

首先是重疾，保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的25種高發(fā)重疾基本包含了95%以上的重疾理賠，所以保80種重疾還是120種重疾差別并沒(méi)有很大，不必過(guò)于在意重疾的種類數(shù)量。

而目前保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)輕中癥還沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有些保險(xiǎn)公司為了降低產(chǎn)品保費(fèi)，部分高發(fā)輕中癥病種未承保，因此保障是否包含高發(fā)輕癥可作為投保時(shí)要重要參考。

像輕微腦中風(fēng)和冠脈介入手術(shù)等都是非常高發(fā)的輕癥,我們今天對(duì)比的這幾款產(chǎn)品雖然在高發(fā)輕癥覆蓋有一些差異，但都是比較全面的。

特別是康惠保2020、健康保2.0、超級(jí)瑪麗2020Pro和超級(jí)瑪麗2020Max、鋼鐵戰(zhàn)士，將高發(fā)的輕微腦中風(fēng)列為中癥，提高了賠付比例。其中超級(jí)瑪麗2020Pro原位癌（不同器官）最多賠2次，是市場(chǎng)上少有的。

【惡性腫瘤二次賠付】

接下來(lái)我們重點(diǎn)分析一下惡性腫瘤二次賠付，為什么呢？因?yàn)閻盒阅[瘤就是我們通常說(shuō)的癌癥，惡性腫瘤是最高發(fā)的重疾，理賠率達(dá)75%以上，并且它的特征就是轉(zhuǎn)移復(fù)發(fā)概率非常高。惡性腫瘤二次賠付是指在患了第一次重疾后，如果在間隔期后再次發(fā)生惡性腫瘤的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)，保險(xiǎn)公司再次賠付，是非常實(shí)用的保障。

而選購(gòu)惡性腫瘤二次賠付責(zé)任，最重要的是關(guān)注賠付間隔期和價(jià)格：

惡性腫瘤3年內(nèi)復(fù)發(fā)概率高達(dá)80%，5年后再?gòu)?fù)發(fā)的概率僅20.18%，因此3年間隔期是合理且概率非常高的，而約定5年的間隔期就明顯誠(chéng)意不足了。

我們所對(duì)比的7款產(chǎn)品中，有6款是可選惡性腫瘤二次賠付的，分別為橫琴優(yōu)惠寶、康惠保2020、健康保2.0、超級(jí)瑪麗2020Pro、鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)、超級(jí)瑪麗2020Max。其中，超級(jí)瑪麗2020Pro間隔時(shí)間和賠付比例都很優(yōu)秀：

l首次重疾非惡性腫瘤：間隔180天確診惡性腫瘤，可賠付120%基本保額。

l首次重疾為惡性腫瘤：間隔1年惡性腫瘤新發(fā)，可賠付120%基本保額。

l首次重疾為惡性腫瘤：間隔3年惡性腫瘤持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，可賠120%基本保額。如果同時(shí)附加惡性腫瘤額外保險(xiǎn)金提前給付責(zé)任，那么首次癌癥1年后轉(zhuǎn)移至其他器官(不包括轉(zhuǎn)移至淋巴結(jié))，提前給付30%。也就是說(shuō)，癌癥-癌癥轉(zhuǎn)移只要1年就可以提前拿到錢(qián)治療，3年后符合二次腫瘤賠付，再拿剩下的90%基本保額。

此外，橫琴優(yōu)惠寶、鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)、超級(jí)瑪麗2020Max賠付比例也比較高，120%基本保額。

可以看到，超級(jí)瑪麗2020Pro、鋼鐵戰(zhàn)士性價(jià)比高，附加惡性腫瘤二次賠后保費(fèi)增加不多。康惠保2020性價(jià)比也蠻高，50萬(wàn)保額保終身，30歲男性僅增加8%、女性僅17%。

二、投保建議

優(yōu)價(jià)之選>>>【健康保2.0】【康惠保2020】

健康保2.0，這款產(chǎn)品含輕癥+中癥+重疾+豁免，可選責(zé)任除了癌癥二次賠付、少兒特定疾病、成人特定疾病、身故/全殘/疾病終末期這四項(xiàng)，更是創(chuàng)新性的加入了重疾醫(yī)療津貼，設(shè)計(jì)十分貼心，單單從保障內(nèi)容上看已經(jīng)給人滿滿的好感。

康惠保2020也很優(yōu)秀，一度成為行業(yè)標(biāo)桿。重疾保額非常充足：前10年確診重疾賠付150%基本保額，第11-15年賠付135%基本保額。罹患中/輕癥后，重疾額外再增25%基本保額。中癥賠付比例高達(dá)60%，對(duì)比市面上多數(shù)產(chǎn)品賠付較高。附加惡性腫瘤二次賠付之后，價(jià)格是最低的，非常值得推薦。

健康保2.0、康惠保2020不但保障全面，而且不論是保定期還是終身，價(jià)格都比同類產(chǎn)品便宜，是目前單次消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的白菜價(jià)了！

女性投保優(yōu)選>>>【橫琴優(yōu)惠寶】

這款產(chǎn)品整體上很不錯(cuò)，60歲前重疾可額外賠60%基本保額，就目前來(lái)說(shuō)，重疾額外賠付的基本保額是行業(yè)內(nèi)是數(shù)一數(shù)二的。如果你不清楚這個(gè)重疾額外賠付值多少錢(qián)，這里給你算一算：以30周歲女性投保瑞泰瑞盈為例，30萬(wàn)保額，繳費(fèi)到60周歲，保到60周歲，每年需要879元，相當(dāng)于額外送了一份純重疾保障，非常劃算。特別是女性費(fèi)率很優(yōu)秀，對(duì)于想選一份終身保障的女性朋友，建議優(yōu)先考慮橫琴優(yōu)惠寶。

此外，輕/中癥賠付比例也特別高；還可附加癌癥二次賠付賠120% 基本保額，也非常適合追求高保障和追求高性價(jià)比的人群購(gòu)買(mǎi)。

男性投保優(yōu)選>>>【超級(jí)瑪麗2020max】

超級(jí)瑪麗2020max綜合保障全面。雖然它的重疾保額額外賠付這塊比橫琴優(yōu)惠寶少了10%，但男性的價(jià)格也便宜不少，況且輕癥賠付比例是相當(dāng)高的。另外，除了可附加有惡性腫瘤二次賠付，還可附加心血管重疾二次賠，賠付額度也是120%基本保額，保障比較全面，但這個(gè)功能必須同時(shí)選上惡性腫瘤二次賠付。

圖片來(lái)源：泰康人壽2019理賠白皮書(shū)

推薦男性優(yōu)選超級(jí)瑪麗 2020 max，不只是因?yàn)槟行再M(fèi)率更優(yōu)，根據(jù)泰康人壽2019理賠白皮書(shū)來(lái)看，男性患心臟病、腦血管病占比更高，更需要這方面的保障。 總的來(lái)說(shuō)，在重疾保障最強(qiáng)、中輕癥不弱的前提下，橫琴優(yōu)惠寶女性價(jià)格最低，超級(jí)瑪麗2020max是男性價(jià)格最低。這兩款產(chǎn)品各方面保額都很高，保障力度杠杠的，性價(jià)比高，價(jià)格很有競(jìng)爭(zhēng)力，適合追求高性價(jià)的人群。

癌癥二次賠付保障優(yōu)秀>>>【超級(jí)瑪麗2020Pro】

超級(jí)瑪麗家族又添新成員。超級(jí)瑪麗2020Pro重磅升級(jí)，一款重疾單次賠付，最高可賠150%基本保額；原位癌可賠2次；可附加癌癥2次賠，新發(fā)癌癥賠付間隔期只有1年的重疾險(xiǎn)~亮點(diǎn)多多，保障更加強(qiáng)大了：

1.110種重疾，0-40歲投保，首15年首次確診賠付150%基本保額。

2.中/輕癥賠付比例高，分別累計(jì)賠付110%、130%。且輕癥中，不同器官的原位癌可賠2次！

原位癌發(fā)病率高且易治愈，主要得及時(shí)治療，否則后期很可能發(fā)展為癌癥。目前市面上很少有原位癌可賠2次的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這一升級(jí)還是不錯(cuò)的。

3.良性腫瘤手術(shù)保障：確診特定良性腫瘤并手術(shù)治療，賠付10%基本保額。良性腫瘤有轉(zhuǎn)為惡性腫瘤的可能，且這個(gè)保障市面少有，很有特色。

4.可選癌癥2次賠。不僅賠付比例高，120%基本保額，而且間隔時(shí)間比其他產(chǎn)品大大縮短：

①非癌重疾-癌癥僅180天。

②癌癥-新發(fā)癌癥僅1年；市場(chǎng)其他產(chǎn)品，癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)和轉(zhuǎn)移一般間隔3年。

③癌癥-癌癥持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，間隔3年。這里注意，可以同時(shí)附加惡性腫瘤額外保險(xiǎn)金提前給付責(zé)任[即首次癌癥1年后轉(zhuǎn)移至其他器官(不包括轉(zhuǎn)移至淋巴結(jié))，提前給付30%]。也就是說(shuō)，癌癥-癌癥轉(zhuǎn)移不用等3年，只要1年就可以提前拿到錢(qián)治療，3年后符合二次腫瘤賠付，再拿剩下的90%基本保額。

另外，附加惡性腫瘤保險(xiǎn)金的費(fèi)率比優(yōu)惠寶低，適合有惡性腫瘤二次賠付需求的客戶。

超級(jí)瑪麗2020Pro，重疾、中癥、輕癥賠付比例都處于不錯(cuò)的水平；還有良性腫瘤手術(shù)保障；可選癌癥2次賠付，癌癥新發(fā)只間隔1年，比其他產(chǎn)品大大縮短。總之是款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)~

心血管疾病保障優(yōu)秀>>>【鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)】

對(duì)比其他熱銷單次賠付重疾險(xiǎn)：基礎(chǔ)保障方面，鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)與其他重疾險(xiǎn)不相上下，還額外多了5種高發(fā)心血管輕癥二次賠這一實(shí)用保障。

作為同樣有心血管二次賠的重疾險(xiǎn)，超級(jí)瑪麗2020max特定心血管重疾有2種（急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)），而鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)除了這2種還另外多了心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)、嚴(yán)重急性主動(dòng)脈夾層血腫3種高發(fā)心血管重疾，保障相對(duì)更為全面。

另外，超級(jí)瑪麗2020max惡性腫瘤二次和心血管二次賠為捆綁型，不能單獨(dú)選擇。假如理賠過(guò)了惡性腫瘤二次賠，心血管二次責(zé)任同步終止。而鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)惡性腫瘤二次和特定心血管重疾二次可分開(kāi)選擇，二者都選擇的情況下交叉發(fā)生均可理賠，理賠了惡性腫瘤二次，特定心血管重疾二次未發(fā)生理賠，該保障依然有效（反之亦然）。且心血管二次賠間隔期較短，僅1年。當(dāng)然在選擇這些附加責(zé)任的情況下，價(jià)格相比相似責(zé)任的超級(jí)瑪麗2020max也就貴一些。

附加惡性腫瘤二次賠，男性優(yōu)勢(shì)更大；心血管二次賠，女性費(fèi)率有優(yōu)勢(shì)；而惡性腫瘤和心血管二次賠都附加之后，男性價(jià)格優(yōu)勢(shì)依然明顯，兩項(xiàng)都附加的情況下，價(jià)格僅比橫琴優(yōu)惠寶單附加惡性腫瘤二次賠貴了100元左右。

高齡/繳費(fèi)壓力小>>>【瑞泰瑞盈】

瑞泰瑞盈雖然在保障方面可能沒(méi)有那么齊全，但最大的優(yōu)勢(shì)在于投保門(mén)檻較低——不限職業(yè)，高齡也可投，繳費(fèi)期特別長(zhǎng)（可減少每年的保費(fèi)壓力），這份包容度也讓它在單次賠付重疾險(xiǎn)中有了一席之地。

保費(fèi)最長(zhǎng)可繳至70歲：對(duì)預(yù)算有限的朋友來(lái)說(shuō)，繳至70歲，每年繳費(fèi)壓力會(huì)小很多。舉個(gè)例子→在30萬(wàn)保額，繳費(fèi)到70周歲，保至終身，不含附加險(xiǎn)的情況下：30歲男性：每年2706元；30歲女性：每年2253元

老年人保額高：瑞泰瑞盈是這些測(cè)評(píng)產(chǎn)品中，可投保年齡最長(zhǎng)的，70歲也能買(mǎi)，是目前線上投保年齡最高的重疾險(xiǎn)。可以說(shuō)是全家老小的保障。特別是51–70歲都可以投保20萬(wàn)保額，如果父母身體健康，非常值得考慮。對(duì)保障要求高而且預(yù)算較充足的中老年人，瑞泰瑞盈成了他們配置重疾險(xiǎn)的首選。

瑞泰瑞盈的輕癥保障可靈活選擇，如果用戶只是想要作為加保，可以不用選輕癥保障，瑞泰瑞盈作為純重疾險(xiǎn)保費(fèi)自然低廉了不少，看個(gè)人需求啦~

三、總結(jié)

最后，還是那句話，各家重疾險(xiǎn)各有千秋，我們應(yīng)該根據(jù)自己的需求，選擇適合的產(chǎn)品。

通過(guò)對(duì)比分析，康惠保2020、健康保2.0保障全面，保費(fèi)也比與同類產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì)，性價(jià)比高。此外，女性投保可以選橫琴優(yōu)惠寶，女性費(fèi)率低且60歲前重疾可賠160%基本保額；男性可以選超級(jí)瑪麗2020pro，不僅男性費(fèi)率優(yōu)且男性患心臟病、腦血管病占比高，更需要這方面保障。 注重癌癥二次賠，可以看超級(jí)瑪麗2020Pro，間隔時(shí)間、賠付比例都很優(yōu)秀；注重心血管疾病保障，鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)自帶高發(fā)心血管輕癥二次賠+可選5種高發(fā)心血管重疾二次賠。