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銀行系保險高速擴張 建信人壽逆勢盈利長達(dá)7年
[編者按] 銀行系保險高速擴張 建信人壽逆勢盈利長達(dá)7年 保費規(guī)模的集體暴增,讓銀行系保險公司這個群體近期再度成為行業(yè)焦點。不過,市場份額并不等于實際盈利,至少從目前來看,仍處在高成本擴張期的銀行系保險公司,還尚未找到規(guī)模與價值的平衡點。 不過,建行控股的建信...
銀行系保險高速擴張 建信人壽逆勢盈利長達(dá)7年
保費規(guī)模的集體暴增,讓銀行系保險公司這個群體近期再度成為行業(yè)焦點。不過,市場份額并不等于實際盈利,至少從目前來看,仍處在高成本擴張期的銀行系保險公司,還尚未找到規(guī)模與價值的平衡點。
不過,建行控股的建信人壽或許是個例外。它是唯一一家持續(xù)多年盈利的銀行系壽險公司,今年上半年實現(xiàn)盈利6300多萬元,同比增長256.5%。
依靠改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高續(xù)期保費比例和降低資金成本,可以在擴大保費規(guī)模的同時提高費差率,從而增加利潤。”建信人壽總裁趙富高昨日在接受上海證券報專訪時,揭秘其穩(wěn)定盈利的利器。
在銀行蜂擁入股這兩年多來,銀行系保險公司以迅雷不及掩耳之勢,不斷吞噬著老牌保險公司的市場份額。業(yè)內(nèi)人士無不感慨行業(yè)新一輪洗牌已悄然來臨。不過,伴隨著快速擴張而來的,是銀行系保險公司在成本上的大量投入,以及漸趨畸形的產(chǎn)品結(jié)構(gòu),規(guī)模至上的粗放式銀保模式,也讓不少銀行系保險公司備受質(zhì)疑。
在銀行直接控股的壽險公司中,在2012年度,只有建信人壽、中荷人壽實現(xiàn)盈利,其余幾家都有不同程度的虧損。其中,建信人壽已連續(xù)7年實現(xiàn)盈利(2011年7月建行入主前名為太平洋安泰人壽)。
在盈利一直較為困難的國內(nèi)保險市場,業(yè)界無不好奇建信人壽連續(xù)盈利背后的利器”。在趙富高看來,規(guī)耐價值并不矛盾。有些同業(yè)公司比較注重追求市場份額,偏好主推有利于拉升保費規(guī)模、但利潤較低甚至要虧本的產(chǎn)品。其實,依靠改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高續(xù)期保費比例和傳統(tǒng)險種、降低資金成本,多做一些內(nèi)涵價值比較高的產(chǎn)品,可以在擴大保費規(guī)模的同時提高費差率,從而增加公司的利潤。” 之所以不簡單復(fù)制其他銀行系保險公司的發(fā)展路徑,一方面也來源于股東的壓力”。趙富高透露說,作為控股股東,建行對其唯一要求就是實現(xiàn)盈利,不能為了規(guī)模而走虧損之路。
在施加壓力的同時,建行也給予了充分的對接與協(xié)同支持。包括建信人壽開發(fā)設(shè)計的產(chǎn)品目前幾乎已將建行所有渠道都覆蓋,基本實現(xiàn)無縫對接。下一步,建信人壽還將嘗試將保險服務(wù)理賠流程延伸到建行網(wǎng)點中去。
對于銀行系保險公司如何實現(xiàn)成功經(jīng)營,趙富高的看法是,銀行系保險公司應(yīng)當(dāng)將自身定位為控股銀行客戶服務(wù)鏈條中的有機組成部分,利用保險產(chǎn)品所具有的風(fēng)險保障和長期儲蓄特性,填補控股銀行整體理財規(guī)劃中的相應(yīng)空白,通過有效的協(xié)同機制,為控股銀行客戶提供更為全面的一站式金融理財規(guī)劃服務(wù)。
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